E.U.A. estão afundados em dívidas—Aqui está o que os números realmente dizem

O americano médio agora carrega $22,713 em dívidas pessoais (excluindo hipotecas), um aumento em relação aos $21,800 de apenas um ano atrás. Embora isso possa parecer um aumento modesto, a história subjacente é muito mais preocupante.

A Divisão Geracional

A dívida não é distribuída de forma equitativa. A Gen X ($28,670) e os millennials ($24,833) estão a suportar o peso mais pesado, enquanto a Gen Z ($16,478) e os boomers ($18,272) têm encargos de dívida relativamente mais leves. No entanto, aqui está o detalhe: mais de 60% dos millennials e da Gen X não têm um plano concreto para o pagar de volta. Isso não é apenas preocupante—é um sinal de alerta para a instabilidade financeira.

Os Cartões de Crédito São os Verdadeiros Culpados

A dívida de cartão de crédito representa 28% da dívida pessoal ( mais do que o dobro de qualquer outra fonte ), com empréstimos automotivos a 13% e empréstimos para educação subindo para o terceiro lugar. A matemática é brutal: os americanos estão gastando 29% da sua renda mensal apenas para atender à dívida.

Os dados mais recentes do Federal Reserve mostram que os saldos dos cartões de crédito atingiram um recorde de $1,13 trilião—o mais alto em mais de uma década. As inadimplências e as taxas de utilização também estão a atingir máximos.

A Tempestade Perfeita: Inflação + Taxas de Juro Elevadas

É aqui que as coisas ficam sérias. Preços em alta + custos de empréstimos mais altos = uma pressão financeira para a qual a maioria dos E.U.A. não está preparada. A evidência:

• Apenas 59% dizem que têm uma estratégia de pagamento de dívidas (em comparação com 61% no ano passado)
• 40% têm zero fundo de emergência
• Entre aqueles com poupanças, apenas ~50% conseguem cobrir 6+ meses de despesas
• 34% não têm certeza do que realmente podem gastar em comparação com o que podem poupar (, um aumento em relação a 26%)

A Conclusão

Os E.U.A. estão a fazer menos progressos em relação à dívida, apesar de ganharem mais em termos nominais. A pressão sobre o poder de compra é real e a saúde financeira dos consumidores está a deteriorar-se mais rapidamente do que os títulos sugerem. A questão não é saber se a dívida é um problema – é saber se estamos a aproximar-nos de um ponto de ruptura.