CBDC | Banco Central da Nigéria refuta alegações de que a eNaira representa uma ameaça à estabilidade financeira da Nigéria

O Banco Central da Nigéria publicou um comunicado de imprensa refutando notícias que alegam que o eNaira CBDC representaria uma ameaça à estabilidade financeira da Nigéria.

Em setembro de 2023, o banco lançou um livro de 300 páginas que analisou as consequências financeiras da implementação de uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC). O livro abordou uma vasta gama de temas, incluindo o impacto potencial de uma CBDC em:

• Responsabilidades de depósitos
• Questões regulatórias
• Considerações sobre o bem-estar social, e
• Sentimento público

Com base no conteúdo do livro, alguns relatos noticiosos não citados, tanto nos meios de comunicação tradicionais como nas redes sociais, afirmaram que a adoção do eNaira minaria significativamente a estabilidade financeira da Nigéria. O banco sugeriu que os autores destas notícias se inspiraram em mal-entendidos e interpretações erróneas de questões relacionadas com o uso de criptomoedas, um tema extensivamente discutido no livro.

Entre as áreas controversas abordadas no livro está a possibilidade de contas CBDC substituírem depósitos bancários tradicionais, minando a importância dos bancos comerciais.

Este desenvolvimento poderia resultar num aumento da centralização, o que teria consequências substanciais para a estabilidade financeira. Por isso, numerosos bancos centrais estão a considerar implementar limites de posse de CBDC como medida de precaução.

Em 2022, o antigo Governador do Banco Central da Nigéria, Godwin Emefiele, terá criticado os bancos por ‘apatia’ na promoção da CBDC aos mais de 200 milhões de nigerianos.

A resolução destas questões também depende da adoção generalizada do eNaira. Segundo o Fundo Monetário Internacional (IMF), até agora o progresso tem sido relativamente baixo, tendo a instituição recomendado ao banco considerar a utilização de programas de apoio do governo, sistemas de pagamento de comerciantes e taxas de câmbio estrangeiro (FX) mais favoráveis para remessas, de modo a incentivar uma adoção mais ampla do eNaira.

O IMF indicou que uma possível razão para a fraca adoção do eNaira poderia ser a abordagem faseada da Nigéria à implementação da CBDC. Inicialmente, o acesso ao eNaira estava limitado a titulares de contas bancárias, o que pode ter dificultado uma adoção e utilização mais ampla entre a população em geral.