Снижение ставок по облигациям I: стоит ли сейчас зафиксировать 5,27%?

Министерство казначейства собирается сбросить настройки по облигациям серии I 1 мая, и прогнозы не радуют. Текущая доходность составляет 5.27%, но аналитики ожидают резкого падения — некоторые называют новым уровнем 4.17%. В чем причина? Инфляция наконец начала снижаться.

Вот в чем дело: у вас есть короткое окно, чтобы приобрести облигации по более высокой ставке 5.27%, прежде чем произойдет корректировка. После 1 мая вы зафиксируете ту ставку, которая станет новой, скорее всего, ниже. Ожидается, что компонент инфляции в доходности снизится с 3.94% до 2.96%, так что для будущих покупателей перспектива не выглядит многообещающей.

Настоящий вопрос: покупать сейчас или ждать?

Фиксированная часть ставки составляет 1.30% — это самый высокий уровень с 2007 года. Если Министерство казначейства повысит ее в новом раунде, поздние покупатели могут в долгосрочной перспективе выйти в плюс. Но это большой «если».

Мнение сертифицированного финансового планировщика Автум Кнутсон: «Чем раньше, тем лучше, если это правильный выбор для вас. Покупка сейчас фиксирует известную ставку и начинает обязательный годовой срок хранения». Еще один аргумент — начав сейчас, вы сможете получить доступ к своим деньгам раньше.

Главное: есть ли лучшие варианты?

Прежде чем прыгать на ставку 5.27%, проверьте высокодоходные сберегательные счета. Некоторые сейчас действительно превосходят облигации I, и в отличие от них, эти деньги остаются ликвидными. Рекомендация Forbes Advisor: «Не вкладывайте деньги в облигации I, если ставка не на 2% выше, чем вы могли бы получить в ликвидном сберегательном счете».

Быстрые факты о облигациях I

• Срок погашения 30 лет, государственные гарантии
• Максимум 10 тысяч долларов в год через TreasuryDirect, плюс (через налоговый возврат
• Минимальный срок хранения — 1 год; штраф за досрочное погашение — 3 месяца процентов, если погашение происходит раньше пяти лет
• Проценты начисляются полугодно

Итог: если вы ищете безопасную доходность, окно в 5.27% быстро закрывается. Но не забывайте, что депозиты и высокодоходные сберегательные счета становятся все более конкурентоспособными — иногда слишком хорошими, чтобы упустить.