Злочинець у сфері біткойн-мошенництва Цянь Чжімін засуджений у Великобританії до 11 років ув'язнення, 6,4 мільярда доларів у криптоактивах очікують повернення інвесторам

Лондонський Вищий суд у Саутварку 11 листопада виніс вирок китайській жінці Цянь Чжимін (псевдонім Чжан Яді) до 11 років 8 місяців ув’язнення за звинуваченням у шахрайстві з інвестиціями на сотні мільярдів доларів США для купівлі біткойнів та відмиванні грошей. У цій справі було конфісковано найбільшу кількість криптовалют у історії Великої Британії — 61 000 біткойнів, конфіскованих у 2018 році, що наразі оцінюється у 6,4 мільярда доларів США. Помічник Цянь Чжимін Seng Hok Ling також отримав покарання — 4 роки 11 місяців ув’язнення, обидва визнали свою вину у зв’язку з обвинуваченнями щодо обробки злочинних активів. Національне управління кримінальної поліції Великої Британії розробляє схему компенсації для постраждалих інвесторів, але тисячі китайських інвесторів, що здійснювали транснаціональні вимоги, стикаються з юридичними та практичними труднощами.

Мережа шахрайства та шляхи руху коштів

Понзі-схема, створена Цянь Чжимін, у період 2014-2017 років охопила 30 провінцій Китаю, залучивши через незареєстровану інвестиційну компанію «Hua Ying Group» 128 000 інвесторів із збором у 40 мільярдів юанів (приблизно 5,6 мільярда доларів США). Схема маскувалася під інфраструктурні проекти із урядовим бекграундом, обіцяючи високі щомісячні доходи — 2-5%, фактично працюючи за класичною моделлю виплат за рахунок нових інвестицій для старих інвесторів. У 2017 році китайська поліція провела обшук у компанії, і Цянь Чжимін утік на мотоциклі до кордону між Китаєм і М’янмою, використовуючи підроблений паспорт Сент-Кітс і Невіс, щоб втекти до Південно-Східної Азії та потрапити до Великої Британії.

Процес відмивання коштів демонструє професійну розподілену роботу: Цянь Чжимін відповідає за загальну організацію шахрайської схеми, Seng Hok Ling допомагає перетворювати готівку у криптовалюту, а ще один засуджений співучасник Jian Wen (колишній працівник швидкого харчування) займався конкретною купівлею біткойнів і придбанням активів. Аналіз ланцюжка показує, що 61 000 біткойнів здебільшого купувалися через місцеві OTC-каси, із середньою вартістю близько 3 200 доларів США, і розподілялися між понад 400 гаманцями. Ці кошти витрачалися на оренду лондонських пентхаусів, купівлю нерухомості в Дубаї, ювелірних виробів та розкішних витрат, зокрема у 2018 році у день універмагу Гаррод витратили 170 000 фунтів стерлінгів за карткою.

Юридичні процеси та виклики у відшкодуванні активів

Успіх британської поліції у поверненні активів став можливим завдяки співпраці кількох організацій: у 2018 році юридична фірма у Лондоні виявила під час операції з нерухомістю на 15 мільйонів фунтів несподіванки щодо платежів у біткойнах; Управління економічних злочинів Метрополітену через ланцюжок блокчейну відстежило та заблокувало групу гаманців; у лютому 2024 року за допомогою моніторингу гаманців було зафіксовано спробу Цянь Чжимін переказати 8,2 біткойна, і врешті-решт її було затримано у її маєтку в Йоркширі. На місці було знайдено цифрові пристрої з криптоактивами на суму 79 мільйонів фунтів і значну кількість готівки та ювелірних виробів.

Відшкодування активів стикається з трьома юридичними труднощами: щодо юрисдикції — шахрайство здебільшого відбувалося у Китаї, але активи були конфісковані у Великій Британії, тому потрібно запускати міжнародну кримінальну допомогу; щодо визначення постраждалих — більшість із 128 000 інвесторів не зберегли повну документацію інвестицій, а частина коштів могла походити з нелегальних джерел; щодо механізму розподілу — ціна біткойна з моменту конфіскації зросла з 5800 до 105 000 доларів США, і виникають суперечки щодо належності приросту. Національне управління кримінальної поліції Великої Британії пропонує створити спеціальний фонд для компенсацій, але для цього потрібно підтвердження збитків у нотаріально засвідчених документах, що є дуже складним.

Основні дані справи

Масштаб шахрайства

• Обсяг залучених коштів: 40 мільярдів юанів (56 мільярдів доларів США)
• Кількість інвесторів: 128 000
• Тривалість операції: 2014-2017 роки (3 роки)
• Обіцяний дохід: 2-5% на місяць

Юридичні результати

• Основний злочинець — 11 років 8 місяців (Цянь Чжимін)
• Співучасник — 4 роки 11 місяців (Seng Hok Ling)
• Конфісковані активи: 61 000 біткойнів (зараз вартість 6,4 мільярда доларів)
• Міжнародна юрисдикція: між Китаєм і Великою Британією ще не підписано екстрадиційної угоди

Еволюція регулювання криптовалют і боротьби з відмиванням грошей

Ця справа стала переломним моментом у глобальній регуляції боротьби з відмиванням грошей. Британська фінансова поведінкова регуляторна служба (FCA) запровадила «правила подорожі криптовалют», що зобов’язують усіх постачальників віртуальних активів проводити належну перевірку клієнтів для операцій понад 1000 фунтів і передавати інформацію про відправника та отримувача. Європейська директива щодо боротьби з відмиванням грошей (5AMLD) також враховує цю справу, включаючи криптовалютних депозитаріїв і біржі до «обов’язкових суб’єктів», які мають повідомляти про підозрілі операції до центральної реєстраційної системи.

Технологічні інструменти для відповідності зростають експоненційно. Компанії-аналітики блокчейну, такі як Chainalysis і Elliptic, повідомляють про зростання закупівель державними органами у 2025 році на 230% у порівнянні з попереднім роком, з основним попитом на «виявлення міксерів», «відстеження міжланцюгових переказів» і «аналіз зв’язків із ринками темної мережі». Банківські системи також оновлюють стандарти контролю, наприклад, HSBC і Barclays вже запровадили системи моніторингу криптовалютних транзакцій у реальному часі з затримкою у 72 години для переказів із основних бірж. Хоча ці заходи збільшують витрати на відповідність, вони значно підвищують ефективність перехоплення злочинних коштів.

Захист інвесторів і стратегії управління ризиками

Для звичайних учасників криптовалют важливо враховувати три ключові рекомендації: по-перше, обирати регульовані платформи, що мають ліцензію FCA у Великій Британії, які відповідають вимогам капіталу у 100 000 фунтів і проходять регулярний аудит; по-друге, зберігати активи у мультипідписних гаманцях для уникнення ризиків єдиного зламу; по-третє, вести повну документацію транзакцій — адреси гаманців, часові мітки та хеші транзакцій — для можливого використання у судових процесах.

Щодо конкретних рекомендацій, рекомендується застосовувати «трьохчастковий» підхід до розподілу активів: 30% — у ліквідних активах на основних біржах для торгівлі, 30% — у холодних гаманцях для самостійного зберігання, 30% — у професійних депозитаріях, і 10% — у страховому покритті. Інвесторам, що беруть участь у закордонних проектах, слід перевіряти реєстрацію та ліцензії проекту, уникати обіцянок фіксованого доходу понад 12% річних. За даними британської служби захисту прав споживачів (FOS), у 2025 році 73% скарг, пов’язаних із криптовалютами, стосувалися пірамідальних схем, а середній відсоток повернення коштів становив лише 18%.

Висновки

Справа Цянь Чжимін — це не лише завершення окремого злочину, а й важливий етап у становленні зрілої регуляції криптовалют. Вона доводить, що за допомогою міжнародної співпраці та технологічного моніторингу навіть найскритніші схеми відмивання грошей у блокчейні можна ефективно відслідковувати і карати. З постійним удосконаленням регуляторних рамок криптовалютний ринок поступово переходить від «дикого заходу» до «нормалізованого ринку», що безперечно є довгостроковим позитивом для легальних інвесторів.