Ідентифікація та управління ризиками у торгівлі віртуальними активами

У сфері торгівлі віртуальними активами ідентифікація та управління ризиками завжди були в центрі уваги. У цій статті ми детально розглянемо кілька ключових понять: KYC, eKYC, AML та CTF, а також їх застосування у світі Web3.

Аналіз основних концепцій

KYC (розуміти свого клієнта)

KYC - це дью ділідженс, який фінансові установи проводять для розуміння фону клієнта. Це не лише збір особистої інформації, а й оцінка ризику відмивання грошей клієнта. Регуляторні органи вимагають, щоб фінансові установи детально знали ідентифікацію клієнта та джерела його коштів, щоб запобігти незаконній діяльності.

eKYC ( електронна ідентифікація )

eKYC є цифровою версією KYC, що дозволяє клієнтам віддалено виконувати ідентифікацію. Користувачам потрібно лише подати необхідні документи через мобільний додаток, а платформа використає технології штучного інтелекту для перевірки особи. Цей підхід значно підвищує ефективність, скорочує час відкриття рахунків та водночас знижує операційні витрати установ.

AML ( протидія відмиванню грошей )

AML має на меті запобігання незаконному фінансуванню в фінансову систему. Фінансові установи повинні ретельно перевіряти джерела фінансування клієнтів і повідомляти про підозрілі угоди. Основна увага приділяється політично чутливим особам та їх родичам, а також тим, хто раніше мав кримінальну історію.

CTF ( фінансування боротьби з тероризмом )

Метою CTF є переривання фінансових джерел терористичних організацій. Фінансові установи повинні створити вдосконалену базу даних, щоб збирати інформацію з урядів різних країн, правоохоронних органів та відкритих медіа для виявлення потенційних високих ризиків клієнтів. Ця робота наразі все ще в основному покладається на ручне виконання для забезпечення точності.

Ідентифікація в світі Web3

З розвитком Web3 швидко зростає потреба в ідентифікації. Хоча це суперечить ідеї децентралізації, помірковане регулювання є необхідним для захисту інтересів інвесторів і запобігання ризикам. Особливо після виникнення деяких випадків шахрайства це ще більше підкреслює важливість посилення регулювання.

технологічні інновації

У майбутньому можуть з'явитися нові рішення, що поєднують блокчейн-гаманець з ідентифікацією. Наприклад, шляхом додавання сертифікатів у гаманець користувача, торговельні платформи зможуть швидко підтверджувати ідентифікацію користувача. Звичайно, це також вимагатиме додаткових заходів для запобігання крадіжці особистості.

Балансування регулювання та потреб користувачів

Для компаній з криптовалют необхідно шукати баланс між відповідністю та досвідом користувачів:

1. Просування eKYC, підвищення ефективності ідентифікації
2. Оптимізувати процеси, знизити витрати на відповідність
3. Активно отримувати визнання регуляторних органів, встановлювати репутацію

Загалом, з розвитком галузі помірне регулювання сприятиме здоровому розвитку екосистеми Web3. Компанії повинні активно інновувати, одночасно захищаючи інтереси користувачів та задовольняючи вимоги регулювання.