Велика дискусія про страхування зброї: сміливий експеримент Сан-Хосе

Сан-Хосе щойно зробив сенсацію — він став першим містом у США, яке зобов’язало власників зброї мати страхування відповідальності. Звучить розумно, правда? Не всі так вважають.

Постановка питання: Власники житла та орендарі з зброєю повинні мати страховку від акредитованого страховика, зокрема для випадків необережного або випадкового використання. Порушення? Очікуйте адміністративний розгляд і можливий конфіскацію зброї.

Реакція: NRA стверджує, що це неконституційно — прихована податкова ставка на Другу поправку. Також є “збір за зменшення шкоди”, який фінансує профілактику самогубств і послуги з боротьби з домашнім насильством, що для прихильників зброї є додатковим ударом.

Особливість: Тут стає дивно — жоден великий національний страховик фактично не пропонує окреме страхування відповідальності за зброю. Деякі дрібні гравці, наприклад Lockton Affinity, так роблять, але це рідкість.

Що вже доступно?: Стандартні страхові поліси для власників житла (HO-3) зазвичай покривають випадкові стрілянини і крадіжки, у межах лімітів поліса. Хочете більше? Можна оформити додаткові поліси — “зонтові” (umbrella), які можуть розширити відповідальність до $300K 1 мільйона доларів і більше. Злочинці все одно не куплять таке страхування, тож чи працює цей обов’язок?

Контекст: Це відбувається після 30% зростання кількості вбивств у період з 2019 по 2020 рік (найвищого за століття) і 20 мільйонів продажів зброї у 2021 році. Подібні пропозиції вже неодноразово провалювалися на федеральному рівні з 2012 року.

Цей норматив вже стикається з судовими викликами. Залишайтеся з нами — це може змінити страхування і володіння зброєю по всій країні.