亞利桑那州出臺加密ATM監管法案，設交易限額與30天全額退款機制

亞利桑那州正在出臺一項針對加密貨幣ATM詐騙的專項監管法案，旨在打擊利用加密貨幣自助服務終端的詐騙行爲。

該立法動議源於居民被加密貨幣 ATM 詐騙卷走約 1.77 億美元，且受害者多爲老年人。

目前，全州約有600臺加密ATM終端將被納入嚴格監管框架，以期堵住技術便民與風險漏洞之間的灰色通道。

新規旨在通過三重防護機制，將加密ATM的運行納入統一監管框架。首先通過對ATM自助終端設定交易限額，新用戶單日上限爲2,000美元，現有用戶不得超過10,500美元；

其次強化風險提示，要求終端明確展示警告信息並設置用戶確認環節；最重要的是，規定還建立了退款機制，新用戶在30天內遭遇詐騙可申請全額退款。

值得注意的是，這些詐騙份子往往針對防範意識較弱的羣體。他們通常冒充銀行或政府工作人員，以“帳戶異常”“資金審查”等虛假事由制造緊急氛圍，並誘導受害者通過加密ATM轉帳。

數據顯示，老年人受害者尤爲嚴重，單筆損失常達數萬美元，而這種特殊羣體的受害者，也是推動本項立法的關鍵因素。

在技術防護方面，法案鼓勵運營商接入鏈上分析工具，並對可疑錢包地址實時標記，一旦觸發風險模型，系統自動攔截交易並回傳數據至州檢察長辦公室。

法案還賦予該機構獲專屬執法權，可直接對違規運營商立案調查並處以高額罰款，以實現監測與處罰的閉環。

然而新規的成功不僅取決於立法嚴謹性，更需依靠運營商的合規執行、技術系統的實時預警，以及執法部門的有效聯動。

隨着該法案的實施，其成效將爲全美各州提供重要範本，並推動加密ATM從監管窪地向合規生態轉變。

#ATM反詐騙法案