銀行反駁有關政治性「取消銀行帳戶」的指控，分析師警告勿對加密貨幣恐慌

來源：Cryptonews
原標題：銀行反駁政治性「去銀行化」指控，分析師警告勿對加密貨幣恐慌
原始連結：https://crypto.news/crypto-community-fear-debanking-banks-deny-allegations/

概述

本月，一波線上憤怒浪潮爆發，起因是有指控稱美國主要銀行因政治原因對客戶進行「去銀行化」。這一說法迅速在加密貨幣圈內擴散，加劇了傳統金融利用銀行帳戶准入作為武器對抗個人和企業的恐懼。

然而，包括摩根大通執行長Jamie Dimon在內的高層銀行主管，已公開否認這些指控，稱其不準確且具誤導性。

主要技術要點

• 主要銀行否認出於政治動機進行去銀行化，強調是基於合規義務。
• 監管框架要求銀行對多個行業的高風險帳戶進行標記或終止，不僅僅針對加密貨幣。
• 加密貨幣企業仍然易受降風險行為影響，但證據顯示政治動機被誇大。

銀行堅稱決策基於合規驅動

銀行強調帳戶關閉是出於反洗錢及監管合規考量，而非政治立場。加密貨幣企業確實面臨降風險壓力，但並非被針對性的意識形態打壓。透明度不足助長了誤解，凸顯銀行標準需要更明確。

當高知名度政治人物宣稱被美國主要銀行針對後，相關說法迅速升級。將其稱為「政治性去銀行化」的標題席捲社交媒體，加劇了金融機構從事意識形態歧視的恐懼。為回應日益擴大的爭議，主要金融機構的執行長及發言人發表了協調一致的公開聲明，否認有任何不當行為。

Dimon的回應

在多次採訪中，Dimon稱這些指控毫無根據，強調銀行不會因政治或宗教原因關閉帳戶。

這位銀行高層解釋，帳戶審查是由監管要求、反洗錢義務和聯邦法律規定的風險評估所推動。他的言論與其他大型機構的聲明一致，這些機構同樣宣稱帳戶決策不受政治因素影響。

這些否認與行業長期實踐相符。多年來，被歸類為「高風險」的行業——如加密貨幣交易所、成人服務、槍枝經銷商、賭博業者等——都因反洗錢考量遭遇過類似帳戶關閉。幾乎所有案例都與合規有關，而非意識形態。然而，關於個別帳戶關閉缺乏透明度，往往助長了揣測，為政治敘事創造了溫床。

加密產業的特殊脆弱性

加密產業對這類誤解尤其脆弱。即使是保持中立、無涉政治、經營保守的加密公司，也因交易流動波動或司法轄區模糊而遭遇帳戶暫停。這些結構性脆弱點並非新鮮事，且廣泛存在於各行業，而非僅限於有政治活動的客戶。

問題在於將這些關閉行為解讀為有針對性的政治打壓。分析師警告，將基於合規的行為與意識形態歧視混為一談，可能讓加密產業分心，無法解決真正的結構性挑戰：監管不一致、降風險標準不一、以及銀行合作多元化的需求。

即使金融機構表態計劃參與穩定幣相關業務，儘管仍有質疑，整體核心問題仍在於監管明確性，而非政治針對。

真正的壓力點：反洗錢框架的演進

合規專家一再強調，真正的壓力點在於不斷演進的反洗錢（AML）框架。經過多年日益嚴格的監管審查後，銀行對交易風險採取了更保守的態度。當流動性或營運透明度下降時，帳戶關閉往往隨之而來，這與政治立場無關，而是風險重新評估的結果。

未來監管環境的展望

雖然銀行高層正積極與立法者溝通並提升透明度，但加密產業仍須保持務實。只要監管模糊持續存在，降風險行為就會繼續。如能有一套更透明、明確的標準，特別是關於何時及為何關閉帳戶，將有助於重建信任並減少錯誤資訊的傳播。