為什麼今年的社會保障COLA漲幅可能會低於預期，儘管看起來比2025年更好

數字只說部分故事

退休人士預計在2026年社會安全福利將上調2.8%——這個數字與去年2.5%的調整相比似乎令人振奮。社會安全管理局去年十月的公告看起來像是對已因生活成本上升而捉襟肘見的長者來說的好消息。然而，在這個看似正面的數字背後，卻隱藏著一個持續存在的結構性問題，持續削弱全國數百萬退休者的購買力。

這個2.8%的增幅，雖然數字上較大，但可能不足以維持福利受益人的生活水準。除了對關稅驅動的通貨膨脹的即時擔憂外，還有一個更根本的問題——多年間困擾社會安全生活成本調整系統的問題。

COLA調整計算方式的結構性缺陷

問題的核心在於社會安全管理局如何決定年度福利增幅。這些調整依賴於都市工薪階層和文員工人消費者物價指數——CPI-W，該指數追蹤城市環境中工作年齡人口的通貨膨脹。

這種方法造成了顯著的不匹配。工作中的個人所面臨的支出與退休人士承擔的支出差異很大。長者通常將收入的較大比例用於醫療服務，但在CPI-W框架中，醫療成本的權重卻很低。與此同時，近年來醫療通膨持續超越一般通膨趨勢，造成差距越來越大。

當COLA的計算未能考慮到這種差異時，長者會陷入一個難以維持的境地：他們的年度福利增幅根本無法反映實際經歷的通膨。這個差距逐年擴大，逐漸侵蝕他們的財務安全。

為何改革遙遙無期

政策界的倡議者長期建議轉向一個專為長者設計的通膨指數，以計算這些年度調整。這樣的做法能更準確捕捉退休者獨特的支出模式，更好地維護他們的購買力。

然而，儘管這個方案具有明顯的邏輯，國會卻幾乎沒有改革的意願。現行這個過時系統的現代化所需的政治意志依然缺乏，導致數百萬受益人無法獲得對實際成本的充分保護。

保護退休收入的實務步驟

對於領取社會安全福利的人來說，認為2.8%的增幅能顯著改善經濟狀況，可能會令人失望。事實上，退休人士必須採取積極措施來保障自己的經濟福祉。

多元化收入來源是一條可行的途徑。退休期間從事兼職工作可以產生額外收入，單靠社會安全金額可能無法滿足所有需求。許多退休者發現這種方式既可行又具有個人滿足感。

調整支出結構也是一個選項。縮小居住空間可以大幅降低住房成本。在城市環境中，若公共交通便利，放棄私家車也許是可行的。搬遷到生活成本較低的地區——並在權衡州與地方稅務影響後——也能有效延長退休儲蓄。

策略性規劃，選擇在哪裡度過退休生活，也能帶來顯著的財務好處，將潛在的負擔轉化為策略優勢。

以清醒的眼光前行

2026年的COLA調整，較去年更大，似乎暗示社會安全受益人的狀況正在改善。但實際上，這些調整的結構性限制意味著許多長者的實際購買力仍在持續侵蝕。

退休保障不應僅依賴年度福利調整，而需要更全面的策略。積極採取措施來增加收入、優化支出、並在地理位置上做出策略性決策，能幫助彌補COLA調整所遺留的差距。認清這一現實並採取行動的長者，才能更有把握在退休期間維持財務穩定。