為何金融專家蘇茲·奧爾曼（Suze Orman）倡導在您的遺產規劃中使用可撤銷信託

蘇茲·奧爾曼是一位知名的財務顧問，她強烈建議人們在制定遺產計劃時考慮使用可撤銷信託，因為這樣可以更有效地管理財產，避免繁瑣的遺產認證程序，並提供更好的資產保護和靈活性。透過設立可撤銷信託，您可以在生前控制您的財產，並在過世後確保您的資產按照您的意願分配，這也是許多專家推薦的遺產規劃策略之一。

在保護您的資產和為人生的不確定性做準備方面，很少有聲音比Suze Orman在財務規劃界更具分量。這位知名的理財顧問已成為可撤銷信託的堅定支持者，駁斥了對這一遺產規劃工具的疑慮，並強調它為何應在您的財富管理策略中佔據核心位置。在最近的一集播客中，Orman回應了一位來電者的問題，該來電者從其律師那裡得到了矛盾的建議——這個情況凸顯了關於最佳遺產規劃方法的更廣泛辯論。

核心辯論：可撤銷信託 vs. 遺囑認證程序

這場討論的核心在於一個根本選擇：您應該建立可撤銷信託，還是依賴遺囑認證程序？美國律師協會將遺囑認證定義為一個正式的法律程序，用以確認已故者的遺囑有效，並任命一位個人代表來管理和分配遺產給受益人。雖然遺囑認證是一條傳統途徑，但它也存在顯著缺點，包括法院介入、潛在的延遲以及公開記錄的曝光。

Suze Orman的立場非常明確。她強調“擁有可撤銷信託沒有任何缺點”，並闡述了為何這一法律工具比傳統方法具有多重優勢。她並未陷入關於房地產轉讓的技術討論，而是將焦點轉向真正重要的問題：當你無法掌控時，誰來控制你的財務。這一區別——財產管理與財務決策之間的差異——是許多人在評估遺產規劃選項時常常忽略的關鍵見解。

可撤銷信託如何保障您的未來

可撤銷信託讓您在生前保持控制權，同時確保在失能時能夠順利管理。其架構允許您明確指定誰代表您做出財務決策、誰簽發支票、誰管理您的投資——這些關鍵細節遠超過簡單的房地產事務。

其好處不僅限於失能規劃。通過建立可撤銷信託，您可以實現多個重要目標：在失能時提供財務保護、完全避免遺囑認證程序、在生前任何時候自定義信託條款，以及維護資產隱私，避免成為公開記錄。在遺囑認證程序中，您的遺囑和財務細節通常會公開查閱——這對於涉及敏感家庭或財務資訊的人來說是一個令人擔憂的漏洞。

何時該出手

Suze Orman多次強調，建立可撤銷信託是“你能為自己和家人做的最重要的事情之一”。她特別建議在重大人生轉折點時設立：結婚、購房、創業或迎接新生兒。這些時刻是自然的關卡，您的財務和個人狀況都會發生重大變化。

美國教師保險與年金協會（Teachers Insurance and Annuity Association of America）支持Orman的觀點，指出可撤銷信託能保持您的財務事務私密，同時提供遺囑認證無法比擬的彈性。這兩種方法的選擇最終取決於您的價值觀：您是偏好法院監督和公開審查，還是更願意通過可撤銷信託來保持控制和隱私？

對於那些希望獲得專業指導的人來說，Suze Orman對可撤銷信託的持續倡導反映了她數十年的財務規劃專業經驗。她的訊息很清楚：其優勢遠遠超過任何潛在的缺點，使可撤銷信託成為任何認真進行全面遺產規劃人士的明智選擇。