你可以領取社會安全金和繼續工作嗎？了解相關規則

如果你正在考慮在領取社會安全金的同時是否可以工作，答案完全取決於你的年齡以及你何時達到完全退休年齡（FRA）。許多人沒有意識到提前領取社會安全金並不代表你必須停止工作——但工作過多可能會暫時降低你的每月福利。了解你的收入如何與社會安全金的支付互動，對於做出明智的退休決策至關重要。

在達到完全退休年齡之前：收入限制

假設你已經62歲，準備開始領取社會安全金，但你仍然工作或希望在這段時間內維持收入。這時，收入限制就派上用場了。根據社會安全管理局（SSA）的規定，如果你的工作收入超過年度門檻，你的福利將受到減少。

2026年的收入限制為24,480美元。每超過這個金額2美元，SSA就會從你的社會安全金中扣除1美元。舉例來說：你每月領取2,000美元的福利，全年收入34,480美元——超出限制10,000美元。SSA會將你的年度福利減少5,000美元（10,000 ÷ 2），也就是說，該年你本來可以領取24,000美元的社會安全金，實際上會只拿到19,000美元。

雖然這看起來像是因為繼續工作而受到的懲罰，但重要的是要理解，這些錢並非永久損失。當你最終達到你的完全退休年齡時，SSA會重新計算你的總福利金額，將在這些較早工作年份中扣留的金額納入考慮。這樣的重新計算會增加你未來的每月領取金額，實質上是對之前扣留金額的補償。

達到完全退休年齡的那一年：過渡年

你達到完全退休年齡的那一年，規則會有所不同，尤其是如果你的生日不是在年初的話。假設你的FRA即將到來，且你的生日在六月。在這個過渡年，收入測試會更寬鬆：SSA會扣除每超過65,160美元收入的3美元中的1美元（而不是像前幾年每超過1美元扣除2美元）。

這意味著從一月到你的生日月份，你可以賺取最多65,160美元而不會被扣減福利。如果在達到FRA的月份之前超過這個門檻，則超出部分將按照每3美元扣1美元的規則扣除。然而，從你實際達到FRA的那個月起，你可以賺取任何數額，SSA都不會再減少你的福利。

就像前幾年一樣，在這個過渡期內扣留的金額並非永遠損失。當SSA在你達到FRA時重新計算你的福利時，這些扣留的金額會被重新考慮，永久性地提高你的福利水平。

達到完全退休年齡後：無限制的賺錢自由

一旦你達到你的完全退休年齡，規則就完全改變，對你有利。你可以工作並賺取任何數額的收入，而不會影響你的社會安全金。這是個重要的轉折點，使得繼續工作成為純粹的個人選擇，而非財務上的考量——你無論賺多少，都能領取全額福利。

值得注意的是，某些例外情況存在：如果你領取社會安全殘障福利或補充保障收入（SSI），或是在美國以外工作，規則可能不同。此外，因照顧未成年或殘障子女而領取福利的配偶和遺屬，如果他們的支付因工作而被扣減，也可能不會在FRA時增加福利。

兼顧工作與領取的關鍵要點

總結來說，你完全可以在領取社會安全金的同時工作，但時機非常重要。在你早期申領的幾年內，你的工作收入可能會降低你當前的福利——但這些減少並非永久損失。隨著你逐步接近甚至超過你的完全退休年齡，限制會大大放寬，直到完全消失。理解這些規則能幫助你優化退休收入策略，而不必不必要地犧牲你的工作收入或社會安全金。