為何不應忽視傳統IRA的優點：四大關鍵優勢

儘管羅斯帳戶在退休儲蓄的討論中佔據主導地位，但傳統IRA提供的優勢也值得認真考慮。了解傳統IRA的主要好處可以幫助你判斷它是否適合你的財務狀況。讓我們來探討投資者常低估的四個重要傳統IRA優點。

即時稅務優惠使傳統IRA具有吸引力

傳統IRA最具吸引力的優點之一是它提供的提前稅收優惠。與羅斯帳戶在退休時享受稅收優惠不同，傳統IRA在現在儲蓄時就能獲得稅務獎勵。當你向傳統IRA繳款時，當年你的應稅收入會因全額繳款而降低。

如果你在2023年向傳統IRA繳入最高6,500美元（或50歲以上者為7,500美元），你可以相應降低你的應稅收入。對許多人來說，這樣的減免足以讓他們進入較低的稅率等級，從而保留更多的年度收入。這種即時的稅務優勢使傳統IRA對於希望降低當前稅負的較高收入階層特別具有吸引力。

傳統IRA的好處在整個賺錢期間都能持續發揮作用。每次繳款都能享有相同的提前稅收扣除，形成一個每年都能降低應稅收入並積累退休儲蓄的穩定策略。

更高的投資策略控制權

傳統IRA提供的投資自由度遠超許多工作場所的退休計劃。當你透過401(k)儲蓄時，雇主通常限制你的投資選擇，只能選擇預先篩選的基金清單。這些選項可能不符合你的風險承受能力或投資理念。

開設傳統IRA後，你可以自由選擇投資方式。如果你有信心挑選個股，可以追求該策略；或者，如果你偏好低成本且快速分散的投資，可以專注於符合你的退休時間表和風險偏好的低成本指數基金。這種投資控制權是一個強大的優勢，讓你的儲蓄策略能真正反映你的獨特財務目標。

進入門檻較低且更易取得

傳統IRA比許多人想像中更容易取得。與有收入限制的羅斯帳戶不同，高收入者仍可向傳統IRA繳款，無論他們的收入多少。這使得傳統IRA成為那些希望最大化退休儲蓄的高收入者的理想選擇。

此外，因為傳統IRA不是工作場所的退休帳戶，對於自僱人士、自由職業者以及沒有雇主提供的401(k)或類似計劃的人來說，它是非常合適的選擇。傳統IRA的可及性還通過配偶IRA條款進一步擴展，允許配偶中一方沒有工作，只要有收入的配偶能夠支付兩人的繳款，也可以繳款。

唯一的基本條件是你在當年有足夠的收入來支付你的繳款金額。對許多人來說，這種彈性使傳統IRA成為最容易取得的退休儲蓄工具之一。

長期增長潛力與稅務遞延

你的傳統IRA資金可以在多年甚至數十年內免稅增長，直到你決定提取。這種稅務遞延意味著你可以將回報進行複利，沒有年度稅務拖累，讓你的退休資產大幅成長。

然而，有一個重要的考量：一旦你達到73歲，就必須開始提取強制性最低分配（RMDs）。這些每年的強制提款會終止你的稅務遞延。不過，如果你需要提取超過最低額來支付生活開銷，這個規定就變得不那麼重要——你已經在進行必要的提款。

最大化你的退休策略

當傳統IRA與其他退休儲蓄策略結合使用時，其優勢會變得更為強大。你可以同時向傳統IRA和羅斯IRA繳款，實現稅務待遇的多元化。只要確保兩者的總繳款不超過年度限額。

傳統IRA可以成為你退休規劃的重要基石，無論你是在補充雇主計劃，還是將其作為主要的退休工具。通過理解這些關鍵優勢——即時稅務節省、投資彈性、可及性和長期稅務遞延增長，你可以更明智地決定傳統IRA是否符合你的財務目標。