剛剛看到 Dave Ramsey 對汽車保險的看法，老實說，挺有道理的。很多人不是保得不夠，或是在付那些其實不需要的項目，而他這套架構把這件事講得很清楚。

根據 Dave Ramsey 對汽車保險的建議，每個人都應該有三種核心類型——責任險、全險，以及碰撞險。他把它們稱為「Big Three」。這些才是真正不能漏掉的基本項目。只要你三種都有，你在技術上就算是「全額保障」。

下面這點是我特別有感的：Ramsey 強力主張，責任險的重要性比多數人想像中大得多。大多數州都有最低要求，但 Dave 其實建議要超過那個範圍。他建議至少取得 $500,000 的總保額，且同時涵蓋財產損害與人身傷害責任。要是出了嚴重狀況，光靠州的最低額度根本不夠。

全險處理的是你無法掌控的風險——竊盜、破壞、自然災害。然後碰撞險會在你於事故中負責、需要修理或更換車輛時啟動。相當直觀。

在這三種之外，Dave Ramsey 的汽車保險建議還包含無保險／保險不足駕駛人保障，若對方沒有足夠的保險，就能保護你。醫療給付保障也值得考慮，因為它涵蓋事故造成的自付醫療費用。有些人還會加上租車補償，這樣車子在維修期間也不會讓你無車可用。

但重點是：他特別說要跳過的是 GAP 保險與機械故障保障。他的理由很扎實——如果你用現金買二手車、而不是用貸款，那你一開始就根本不需要 GAP 保險。而如果你已經有貸款，就把重點放在盡快把它還清，這樣你就能取消那項保障，並降低你的保費。

整體邏輯是通的。與其賭州的最低保障，還不如先把保障顧好，避免之後被一堆大額帳單打到。這類情況就是：稍微準備得更充足，長遠來看反而能省錢。