AMINA Bank 携手 Crypto Finance 在 Google Cloud 上展示了实时跨币种结算功能

瑞士：支付现代化的全球引领者

瑞士依托其成熟的监管体系和开放创新的环境，正稳步成长为下一代支付基础设施的重要枢纽。近期，由楚格加密银行 AMINA Bank AG、Crypto Finance Group 及多家瑞士银行合作开展的试点项目，再次彰显了瑞士的领先地位。该项目展示了可编程商业银行资金在 Google Cloud Universal Ledger (GCUL) 上实现大规模账户间转账的新模式。

本次创新试点在 Google Cloud 的 Universal Ledger 平台上进行，首次实现了瑞士受监管机构之间本币交易的几乎实时、全天候结算。更具意义的是，整个试点严格遵循传统商业银行的合规、安全与治理标准，充分证明了创新与监管稳定性能够并行不悖。

通过在现有银行架构中嵌入分布式账本技术 (DLT)，试点项目突破了结算流程，无需发行新型数字货币或变更监管体系，即可显著提升结算效率。这一方式既稳固了监管根基，又带动了技术革新，有效解决了近年来金融行业的重大难题。

对于金融机构而言，该技术突破有效降低了运营摩擦和资金成本，为零售、企业与机构客户带来更现代化服务。实现极速结算与全程透明化，在数字化金融竞争格局中构建了强大优势。

“Google Cloud 的 GCUL 证明了创新与稳定并不矛盾。此试点让我们在既有银行体系下实现了合规且近乎实时的结算。AMINA 拥有全球扩展的独特能力，将进一步验证 DLT 改变金融体系的潜力。”AMINA Bank 首席执行官 Franz Bergmueller 表示。

Crypto Finance Group 首席执行官 Stijn Vander Straeten 指出，这一举措标志着数字金融市场的关键转折：“作为货币运营商，我们能够为数字支付与资产代币化搭建可信赖的基础。这不仅巩固了瑞士在全球数字金融的领军地位，也证明了区块链结算基础设施的实际可行性。”

运营架构：在现有体系下构建现代化支付轨道

试点项目技术架构成熟，能够在不影响现有业务的前提下推进金融基础设施现代化。试点框架中，Crypto Finance Group 作为指定货币运营商，负责参与方接入及严格执行交易规则和监管要求。

结算与支付由参与银行直接在 GCUL 平台上完成，原有业务流程和监管义务保持不变。此设计确保试点具备现实可行性，无需机构重构既有运营体系。

AMINA Bank 及其他参与银行在核心系统层面集成 GCUL，技术方案使指定客户享受近乎即时的结算体验和全程透明化。尤为重要的是，集成过程未影响原有存款管理和贷款业务，体现出传统系统与新兴技术的高度协同。

系统架构充分发挥分布式账本技术的不可篡改、透明和可编程等优势，同时保持瑞士金融监管要求下的安全与合规。这一混合模式为传统金融机构提供了切实可行的现代化升级路径。

Google Cloud 首席营收官 Matt Renner 强调云原生金融架构的广泛意义：“本次试点展示了前沿技术如何实现极速、安全、合规的支付，并满足监管预期。金融机构无需在创新与合规之间取舍，两者可同步实现。”

试点的成功也证实了 GCUL 作为结算平台的强大扩展能力。平台在真实测试环境下完成了受监管银行间的实际交易，满足了银行业对高性能和可靠性的严苛需求。

规模化发展：拓展跨境支付及 POS 集成

GCUL 的高性能架构实现了传统本币与资产代币化的全天候结算，为金融创新带来广阔空间。参与银行可据此开发新金融产品、构建可编程支付流程，实时优化流动性管理——这些在传统结算体系下极难实现。

平台最具潜力的应用之一是跨境支付，长期以来传统银行架构在该领域饱受延迟、成本高和透明度不足等困扰。试点中展现的极速结算能力有望扩展至国际交易，或将彻底革新银行外汇与跨币种转账模式。

平台架构支持 POS 系统集成，使商户结算几乎无需等待，突破传统卡支付耗时数日的限制。这对于经常受结算周期影响的中小企业现金流管理意义重大。

试点顺利结束后，后续阶段将专注于平台规模扩展、接入更多金融机构，并从受控测试环境向实际运营部署转型。这一过程不仅覆盖瑞士本土银行，也极有可能吸引有意利用该平台进行跨境结算的国际机构。

发展路线图还将探索更多应用场景，包括资产代币化证券、数字债券及其他区块链金融工具。随着数字资产生态系统不断成熟，建设稳健合规的结算基础设施将成为行业关键。

本次多家受监管机构共同建设的试点，确立了金融创新领域的协作新范式。与各自开发专有系统相比，共享平台模式带来了网络效应和互操作性，为所有参与者创造更大价值。

全球金融机构在基础设施升级和合规要求之间不断权衡，AMINA Bank 与 Crypto Finance 的试点为同步实现二者提供了有力样板。实时结算在现有监管体系下的落地，证明分布式账本技术已发展至能够为生产级银行业务带来实际价值的阶段。

常见问题

AMINA Bank 是什么？其在加密金融领域的核心业务有哪些？

AMINA Bank 是一家全球受监管、获得 FINMA 许可的加密银行。其核心业务涵盖 SUI 交易及托管服务，是业内首家提供一站式加密银行解决方案的机构。

什么是实时跨币种结算？AMINA Bank 如何在 Google Cloud 上实现该功能？

实时跨币种结算指跨境货币转账可即时完成。AMINA Bank 通过 Google Cloud 的 Universal Ledger，实现瑞士银行间全天候、本币即时结算，流程无缝高效。

AMINA Bank 的跨币种结算较传统国际汇款有哪些显著优势？

AMINA Bank 提供更低手续费、更快结算速度及全天候实时处理。借助 Google Cloud 的区块链技术，平台消除中介环节、降低成本，实现全球范围的即时跨币种交易。

AMINA Bank 区块链结算是否安全可靠？存在哪些风险？

AMINA Bank 的区块链结算安全性高，具备不可篡改性和透明性。主要风险涵盖监管合规、反洗钱/客户身份识别要求以及法律环境变化。运营风险包括技术基础设施稳定性和与传统银行系统的集成。

AMINA Bank 的实时结算技术适用于哪些实际场景？

AMINA Bank 的实时结算技术可广泛应用于跨境支付、多币种结算和销售终端系统，有效提升传统银行流程效率，并保证现有监管体系下的合规性。

Google Cloud 在 AMINA Bank 跨币种结算系统中发挥何种作用？

Google Cloud 为 AMINA Bank 提供实时支付基础设施及高效的跨机构结算服务，支持全天候支付运营，并通过账本技术确保合规，符合瑞士金融监管标准。

AMINA Bank 的加密金融解决方案是否受监管？

是的，AMINA Bank 的加密金融解决方案处于监管之下。该行于 2025 年在 Polygon 推出首个受监管的 POL 质押服务，全面符合监管要求。