chiffrement des paiements : le cœur de l'innovation financière de demain
Avec le développement de la technologie blockchain, un écosystème de paiement chiffré parallèle au système financier traditionnel est en cours de construction. En 2024, le volume des transactions en stablecoins a atteint 56,2 trillions de dollars, ce qui équivaut au volume annuel des transactions de Mastercard. La popularité et l'adoption à grande échelle des paiements chiffrés sont devenues des faits indéniables, l'acquisition par Stripe du fournisseur de services de stablecoins Bridge en étant un exemple typique.
Les canaux de paiement par chiffrement deviennent le supraconducteur de l'innovation financière, établissant la base d'un système financier parallèle, offrant des règlements plus rapides, des frais réduits et des capacités d'opérations transfrontalières sans faille. Cet article analysera de manière exhaustive comment les canaux de paiement par chiffrement basés sur la blockchain apportent une utilité aux paiements traditionnels, en partant d'un point de vue traditionnel, et explorera plusieurs scénarios d'application réelle ainsi que des prévisions futures.
I. Les canaux de paiement existants
1.1 Réseau d'organisation de cartes
Le paiement par carte de crédit implique principalement quatre participants : le commerçant, le titulaire de la carte, la banque émettrice et la banque acquéreuse. La banque émettrice fournit la carte de crédit au client et autorise la transaction, tandis que l'institution acquéreuse représente le commerçant pour le recouvrement des paiements et s'assure que les fonds sont reçus. Le réseau des organisations de cartes connecte l'institution acquéreuse à la banque émettrice, offrant des fonctions de compensation et établissant des règles.
Les réseaux d'organisation des cartes se divisent en deux types : "ouvert" et "fermé". Les réseaux ouverts comme Visa impliquent plusieurs parties, tandis que les réseaux fermés comme American Express sont gérés par une seule entreprise qui traite l'ensemble du processus. L'économie des paiements est complexe, incluant des frais d'échange, des frais de groupe de cartes et des frais de règlement, parmi de multiples niveaux de coûts.
1.2 système de liquidation automatique ( ACH )
ACH est l'un des plus grands réseaux de paiement aux États-Unis, utilisé pour le versement des salaires, le paiement des factures et les transactions B2B. Les transactions ACH se composent principalement de deux types : les virements et les retraits, impliquant l'initiateur, la banque initiatrice (ODFI), la banque destinataire (RDFI) et l'opérateur ACH.
1.3 virement
Le virement est principalement utilisé pour le traitement des paiements de grande valeur, les deux principaux systèmes aux États-Unis sont Fedwire et CHIPS. Une fois exécuté, le virement est généralement irrévocable, utilisant le système de règlement brut en temps réel (RTGS). SWIFT est un réseau d'information d'institutions financières mondiales, coordonnant les paiements transfrontaliers.
Deuxième point : Cas d'utilisation réels du chiffrement de paiement
2.1 Accompagnement des commerçants
L'acceptation des paiements par les commerçants se divise en intégration frontale et intégration backend. La méthode frontale permet aux commerçants d'accepter directement des chiffrement, tandis que la méthode backend peut offrir aux commerçants un règlement et un accès aux fonds plus rapides.
2.2 carte de débit
Lier une carte de débit à un portefeuille de contrat intelligent non géré établit un puissant pont entre la blockchain et le monde réel. Cela est particulièrement populaire sur les marchés émergents, devenant un outil de consommation majeur.
2.3 transfert
Le chiffrement des paiements offre une méthode plus rapide et moins chère pour les transferts d'argent à l'étranger. Les principaux canaux incluent les États-Unis vers l'Amérique latine, l'Inde et les Philippines, entre autres. Les portefeuilles intégrés non custodiaux offrent une bonne expérience aux utilisateurs.
2.4 paiements B2B
Les paiements B2B transfrontaliers sont l'une des applications les plus prometteuses du chiffrement. Les systèmes traditionnels sont inefficaces, et les canaux de chiffrement peuvent considérablement améliorer la vitesse et réduire les coûts. Les principaux cas d'utilisation incluent les paiements aux fournisseurs transfrontaliers, les comptes clients et les opérations financières, etc.
2.5 bulletin de salaire
Le chiffrement des paiements est particulièrement attrayant pour les freelances et les entrepreneurs sur les marchés émergents, permettant de faire entrer plus de fonds dans leurs poches. C'est particulièrement utile pour les entreprises nées de la cryptographie.
2.6 Acceptation des devises pour les dépôts et retraits
L'acceptation des devises pour les dépôts et retraits est un marché très compétitif. Ce sont les parties les plus cruciales du processus de paiement, nécessitant souvent l'obtention de licences appropriées, la coopération avec les banques locales et la connexion avec les fournisseurs de liquidités. Les canaux P2P sont particulièrement répandus dans certaines régions.
Trois, Permis de réglementation et de conformité
Obtenir une licence de régulation est une étape nécessaire pour élargir les applications de chiffrement des paiements. Les start-ups peuvent choisir de collaborer avec des entités déjà licenciées ou de faire une demande de licence de manière indépendante. La couverture mondiale des licences est extrêmement difficile et nécessite beaucoup de temps et d'investissements financiers.
Quatre, défis
Les principaux défis auxquels le chiffrement des paiements est confronté incluent :
La question "qui est venu en premier, l'œuf ou la poule" sur la généralisation des méthodes de paiement
Taux d'échec élevé de l'acceptation des devises pour les dépôts et retraits, obstacles à l'expérience utilisateur et frais élevés
Problème de confidentialité
Difficultés à établir des relations bancaires
La conformité n'est toujours pas au niveau des entreprises de paiement traditionnelles.
Cinq, Perspectives d'avenir
Au cours des 5 prochaines années, le secteur des paiements en chiffrement pourrait connaître les tendances suivantes :
Le montant des paiements annuels atteint 2000 à 5000 milliards de dollars.
Plus de 30 nouvelles banques lancent des services de paiement en chiffrement de manière native.
Les entreprises de technologie financière rivalisent pour rester pertinentes, les entreprises de chiffrement sont rachetées
3 réseaux de chiffrement spécialement conçus pour les paiements apparaissent
80 % des commerçants en ligne acceptent le chiffrement.
Le réseau des organisations de cartes s'étend à environ 240 pays et régions
La majorité des 15 principaux canaux de transfert passent par des canaux de chiffrement
Les primitives de confidentialité sur la chaîne sont adoptées
10 % des dépenses d'aide extérieure envoyées par des canaux de chiffrement
2-3 principaux fournisseurs d'acceptation des devises pour chaque pays
Plus de 10 millions de travailleurs à distance sont rémunérés par des canaux de chiffrement
99% AI代理商务在 chaîne
25+ banques partenaires américaines renommées soutiennent les entreprises de chiffrement de paiement
Les institutions financières tentent d'émettre leur propre chiffrement stable.
Intégration de la fonction de paiement par chiffrement sur les grandes plateformes de messagerie
Six, conclusion
Les canaux de chiffrement deviennent le super conducteur des paiements, établissant la base d'un système financier parallèle. Ils offrent des règlements plus rapides, des frais plus bas et des opérations transfrontalières sans friction. Au cours de la prochaine décennie, les canaux de chiffrement deviendront le cœur de l'innovation financière, propulsant la croissance économique mondiale.
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FomoAnxiety
· 08-17 19:35
En voyant le volume des transactions dès l'ouverture de la porte, j'ai presque eu les jambes en coton...
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MechanicalMartel
· 08-17 05:02
L'argent est où je suis.
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StablecoinAnxiety
· 08-14 22:42
Cinquante mille milliards de dollars, ça fait peur à Bao.
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FOMOmonster
· 08-14 22:40
L'organisation des cartes a encore quelque chose à jouer ? L'univers de la cryptomonnaie est un nouveau monde, les petits frères.
Chiffrement des canaux de paiement : le cœur de l'innovation financière future, le volume des paiements pourrait atteindre 500 milliards de dollars.
chiffrement des paiements : le cœur de l'innovation financière de demain
Avec le développement de la technologie blockchain, un écosystème de paiement chiffré parallèle au système financier traditionnel est en cours de construction. En 2024, le volume des transactions en stablecoins a atteint 56,2 trillions de dollars, ce qui équivaut au volume annuel des transactions de Mastercard. La popularité et l'adoption à grande échelle des paiements chiffrés sont devenues des faits indéniables, l'acquisition par Stripe du fournisseur de services de stablecoins Bridge en étant un exemple typique.
Les canaux de paiement par chiffrement deviennent le supraconducteur de l'innovation financière, établissant la base d'un système financier parallèle, offrant des règlements plus rapides, des frais réduits et des capacités d'opérations transfrontalières sans faille. Cet article analysera de manière exhaustive comment les canaux de paiement par chiffrement basés sur la blockchain apportent une utilité aux paiements traditionnels, en partant d'un point de vue traditionnel, et explorera plusieurs scénarios d'application réelle ainsi que des prévisions futures.
I. Les canaux de paiement existants
1.1 Réseau d'organisation de cartes
Le paiement par carte de crédit implique principalement quatre participants : le commerçant, le titulaire de la carte, la banque émettrice et la banque acquéreuse. La banque émettrice fournit la carte de crédit au client et autorise la transaction, tandis que l'institution acquéreuse représente le commerçant pour le recouvrement des paiements et s'assure que les fonds sont reçus. Le réseau des organisations de cartes connecte l'institution acquéreuse à la banque émettrice, offrant des fonctions de compensation et établissant des règles.
Les réseaux d'organisation des cartes se divisent en deux types : "ouvert" et "fermé". Les réseaux ouverts comme Visa impliquent plusieurs parties, tandis que les réseaux fermés comme American Express sont gérés par une seule entreprise qui traite l'ensemble du processus. L'économie des paiements est complexe, incluant des frais d'échange, des frais de groupe de cartes et des frais de règlement, parmi de multiples niveaux de coûts.
1.2 système de liquidation automatique ( ACH )
ACH est l'un des plus grands réseaux de paiement aux États-Unis, utilisé pour le versement des salaires, le paiement des factures et les transactions B2B. Les transactions ACH se composent principalement de deux types : les virements et les retraits, impliquant l'initiateur, la banque initiatrice (ODFI), la banque destinataire (RDFI) et l'opérateur ACH.
1.3 virement
Le virement est principalement utilisé pour le traitement des paiements de grande valeur, les deux principaux systèmes aux États-Unis sont Fedwire et CHIPS. Une fois exécuté, le virement est généralement irrévocable, utilisant le système de règlement brut en temps réel (RTGS). SWIFT est un réseau d'information d'institutions financières mondiales, coordonnant les paiements transfrontaliers.
Deuxième point : Cas d'utilisation réels du chiffrement de paiement
2.1 Accompagnement des commerçants
L'acceptation des paiements par les commerçants se divise en intégration frontale et intégration backend. La méthode frontale permet aux commerçants d'accepter directement des chiffrement, tandis que la méthode backend peut offrir aux commerçants un règlement et un accès aux fonds plus rapides.
2.2 carte de débit
Lier une carte de débit à un portefeuille de contrat intelligent non géré établit un puissant pont entre la blockchain et le monde réel. Cela est particulièrement populaire sur les marchés émergents, devenant un outil de consommation majeur.
2.3 transfert
Le chiffrement des paiements offre une méthode plus rapide et moins chère pour les transferts d'argent à l'étranger. Les principaux canaux incluent les États-Unis vers l'Amérique latine, l'Inde et les Philippines, entre autres. Les portefeuilles intégrés non custodiaux offrent une bonne expérience aux utilisateurs.
2.4 paiements B2B
Les paiements B2B transfrontaliers sont l'une des applications les plus prometteuses du chiffrement. Les systèmes traditionnels sont inefficaces, et les canaux de chiffrement peuvent considérablement améliorer la vitesse et réduire les coûts. Les principaux cas d'utilisation incluent les paiements aux fournisseurs transfrontaliers, les comptes clients et les opérations financières, etc.
2.5 bulletin de salaire
Le chiffrement des paiements est particulièrement attrayant pour les freelances et les entrepreneurs sur les marchés émergents, permettant de faire entrer plus de fonds dans leurs poches. C'est particulièrement utile pour les entreprises nées de la cryptographie.
2.6 Acceptation des devises pour les dépôts et retraits
L'acceptation des devises pour les dépôts et retraits est un marché très compétitif. Ce sont les parties les plus cruciales du processus de paiement, nécessitant souvent l'obtention de licences appropriées, la coopération avec les banques locales et la connexion avec les fournisseurs de liquidités. Les canaux P2P sont particulièrement répandus dans certaines régions.
Trois, Permis de réglementation et de conformité
Obtenir une licence de régulation est une étape nécessaire pour élargir les applications de chiffrement des paiements. Les start-ups peuvent choisir de collaborer avec des entités déjà licenciées ou de faire une demande de licence de manière indépendante. La couverture mondiale des licences est extrêmement difficile et nécessite beaucoup de temps et d'investissements financiers.
Quatre, défis
Les principaux défis auxquels le chiffrement des paiements est confronté incluent :
Cinq, Perspectives d'avenir
Au cours des 5 prochaines années, le secteur des paiements en chiffrement pourrait connaître les tendances suivantes :
Six, conclusion
Les canaux de chiffrement deviennent le super conducteur des paiements, établissant la base d'un système financier parallèle. Ils offrent des règlements plus rapides, des frais plus bas et des opérations transfrontalières sans friction. Au cours de la prochaine décennie, les canaux de chiffrement deviendront le cœur de l'innovation financière, propulsant la croissance économique mondiale.