APR - explication simple sur les doigts

Taux annuel en pourcentage (APR) - est un indicateur financier qui reflète le coût réel des fonds empruntés sur une année. Contrairement au taux nominal, l'APR inclut non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires. Comprendre l'APR est important tant dans les finances traditionnelles que dans le monde de la cryptomonnaie, où les prêts et le staking sont souvent associés à cet indicateur.

Qu'est-ce que l'APR - points clés

Taux annuel en pourcentage (APR) se traduit par Taux annuel en pourcentage. C'est l'ensemble des frais d'un prêt, exprimé en pourcentage annuel. Contrairement au taux de base, l'APR montre le véritable coût du crédit ou la rentabilité des investissements.

Domaines d'application du Taux annuel en pourcentage

1. Cartes de crédit

Taux annuel en pourcentage sur les cartes de crédit - c'est le pourcentage que vous payez pour l'utilisation de la limite de crédit si vous ne remboursez pas complètement la dette.

Caractéristiques :

• Souvent divisé en Taux annuel en pourcentage standard, Taux annuel en pourcentage d'introduction (pour la période initiale) et Taux annuel en pourcentage de pénalité.
• Peut varier pour différentes opérations : achats, retrait, transfert de solde.
• Exemple : Taux d'introduction de 0 % pendant six mois, puis APR 22 %.

2. Prêts à la consommation

Taux annuel en pourcentage affiche le coût total des crédits pour l'acquisition de biens : gadgets, meubles, services éducatifs, etc.

Illustration :

• Prêt de 100 000 ₽ à 10% + commission de 5 000 ₽ = APR effectif supérieur à 13-14%.

3. Prêts automobiles et hypothèques

Dans ces cas, le Taux annuel en pourcentage est particulièrement significatif - les taux de base peuvent sembler bas, mais les institutions financières peuvent facturer des frais supplémentaires pour :

• Assurance
• Évaluation des biens
• Service de crédit

En conséquence, le coût réel du prêt (APR) peut différer considérablement de celui annoncé.

APR dans le monde des cryptomonnaies

Où ça se rencontre :

• Prêts crypto - vous empruntez des USDT, USDC ou d'autres pièces sous garantie de BTC, ETH, etc.

Exemple : prêt à 8 % APR par an + frais de liquidation en cas de baisse de la valeur du collatéral.

• Staking - vous bloquez vos jetons, et l'APR indique le rendement attendu.

Exemple : APR 15 % sur le staking DOT signifie que vous recevrez 15 DOT par an pour chaque 100 DOT.

• Farming / Projets DeFi - ici, les termes APY et APR sont souvent utilisés.

APR = revenu simple, APY = revenu tenant compte de la réinvestissement.

❗ Dans DeFi, l'APR semble souvent attractif (100%+), mais peut ne pas tenir compte de la volatilité des tokens et des frais de réseau.

Méthodologie de calcul du Taux annuel en pourcentage

Formule simplifiée :

Taux annuel en pourcentage = ((Montant total des paiements – Montant du prêt) / Montant du prêt) × (365 / durée en jours) × 100%

Dans la pratique, il est plus pratique d'utiliser des calculateurs en ligne APR, surtout en cas de différentes commissions.

Taux annuel en pourcentage vs процентная ставка

Indicateur | Ce que cela inclut --- | --- Taux d'intérêt | Seulement les intérêts sur le prêt APR | Taux annuel en pourcentage + commissions et frais

Taux annuel en pourcentage vs APY (important pour les cryptomonnaies)

Indicateur | Valeur --- | --- APR | Taux annuel en pourcentage simple sans prise en compte du réinvestissement APY | Rendement effectif tenant compte des intérêts composés

Application du Taux annuel en pourcentage lors du choix d'un produit financier

• Comparez APR, pas seulement "pourcentage".
• Dans le domaine de la crypto, faites attention au rendement réel tenant compte des frais et de l'économie des jetons.
• Lors de la demande de crédit, vérifiez auprès de l'organisme financier : "Quel sera le Taux annuel en pourcentage en tenant compte de tous les frais ?"
• Dans DeFi - clarifiez : taux fixe ou flottant ?

Résultats

APR est un outil efficace pour évaluer le véritable coût d'un prêt ou le rendement du staking, que ce soit dans la finance traditionnelle ou dans les cryptomonnaies. Il aide à prendre des décisions éclairées, à éviter les frais cachés et à comparer objectivement les offres.