Investissement dans des ETF à haut rendement : mes secrets pour gagner des dividendes

Acheter des ETF n'est pas seulement pour réaliser des gains de prix, c'est aussi agréable de recevoir de l'argent régulièrement, comme des revenus locatifs. En tant qu'investisseur à long terme dans les ETF, j'ai remarqué que beaucoup de gens ont des idées fausses sur les distributions des ETF, alors aujourd'hui je vais partager mes réflexions.

Les distributions des ETF consistent en fait à ce que la société de fonds répartisse les dividendes et les intérêts reçus du portefeuille en proportion. Imaginez que l'ETF est un "package d'investissement paresseux" qui diversifie automatiquement vos investissements, vous permettant d'investir votre argent dans plusieurs actifs à la fois. Lorsque les actions composant l'ETF (comme TSMC) distribuent des dividendes, le fonds regroupe cet argent, déduit des frais de gestion et vous les distribue en fonction de votre proportion de détention.

Pourquoi j'adore les ETF de dividende ? Il y a un flux de trésorerie automatique chaque mois/trimestre, vous pouvez recevoir de l'argent sans vendre d'actions, tout en profitant de l'appréciation des actifs et d'un revenu stable, tout en diversifiant les risques. Cependant, il faut faire attention, tous les ETF ne distribuent pas de dividendes !

Les distributions d'ETF se font principalement en espèces, avec très peu de dividendes en actions. Cela diffère des actions individuelles, car les ETF ne modifient pas facilement la base de calcul des unités de fonds afin de maintenir la stabilité du portefeuille.

Prenons l'exemple de l'ETF S&P 500 dans lequel j'investis. Il centralise les dividendes de toutes les actions composantes dans un compte sans intérêt, puis les distribue à la fin de chaque trimestre en fonction de la proportion détenue par les investisseurs. Certains ETF réinvestissent même cette somme avant la distribution officielle, ce qui peut permettre de gagner plus ou de perdre davantage.

La fréquence de distribution détermine à quelle fréquence vous pouvez recevoir de l'argent. Les ETF de Taïwan sont passés des distributions annuelles et semestrielles traditionnelles à des distributions trimestrielles et bimestrielles, et il existe même des distributions mensuelles, ce qui est particulièrement adapté aux personnes à la retraite ayant besoin d'un flux de trésorerie stable. Les ETF américains, quant à eux, distribuent le plus souvent des dividendes trimestriels, et il existe un programme très pratique de « réinvestissement automatique des dividendes » qui permet à vos dividendes de se réinvestir automatiquement dans le même ETF, exploitant ainsi le pouvoir des intérêts composés.

Pour recevoir les dividendes, il faut faire attention à trois dates clés : la date ex-dividende (il faut acheter avant ce jour), la date d'enregistrement (pour confirmer qui est éligible) et la date de paiement (le jour où l'argent est crédité).

Le calcul du montant des dividendes est très simple : le dividende par action de l'ETF multiplié par le nombre d'actions que vous détenez. Mais n'oubliez pas que l'argent reçu est également soumis à l'impôt ! À Taïwan, les dividendes des ETF sont considérés comme des revenus de dividendes, et vous pouvez choisir entre une imposition consolidée (avec une réduction d'impôt de 8,5 %) ou une imposition séparée (taux d'imposition unique de 28 %). De plus, les Taïwanais qui investissent dans des ETF américains doivent également faire face à une retenue à la source de 30 %, ce qui dissuade de nombreuses personnes.

En plus des impôts, les ETF ont également des coûts cachés : frais de gestion, frais de garde, coûts de transaction, etc. Ces frais ne sont pas directement prélevés sur votre compte, mais sont amortis quotidiennement à partir de la valeur nette du fonds, donc la plupart des gens ignorent cette partie des dépenses.

Lorsque je choisis un ETF à haut rendement, je fais particulièrement attention à ces points : le taux de distribution (ratio des dividendes par rapport au prix), la fréquence des distributions, la stabilité historique des distributions, la qualité des actifs détenus et la structure des frais de l'ETF.

Après avoir reçu les dividendes, j'utilise généralement une approche mixte : une partie est réinvestie pour profiter des intérêts composés, et une autre partie est retirée pour mes dépenses quotidiennes. Cela permet d'augmenter le capital tout en bénéficiant des rendements réels de l'investissement.

Enfin, je rappelle à tous que bien que les ETF à revenu soient relativement stables, il est toujours important de prêter attention aux risques d'actifs, aux impacts fiscaux et aux frais associés. Ne vous laissez pas aveugler par des taux de distribution élevés, car des risques plus grands peuvent se cacher derrière.

Investir dans les dividendes des ETF est une stratégie importante pour moi afin de réaliser un flux de trésorerie stable. J'espère que mon expérience pourra vous aider à éviter les détours sur le chemin de l'investissement dans les ETF.