SWIFT vs Ripple : Qui gagne la guerre des paiements transfrontaliers ?

Le plus grand match de rancune du monde financier vient de devenir plus intéressant. SWIFT, le géant de la messagerie vieux de 50 ans qui transfère des trillions quotidiennement, passe soudainement à la blockchain. Pendant ce temps, XRP de Ripple est déjà en ligne et traite de vrais paiements. Alors, lequel gagne vraiment ?

La configuration : Ancien argent contre nouvel argent

SWIFT vient de s'associer à ConsenSys pour construire un grand livre partagé basé sur la blockchain sur la couche 2 Linea d'Ethereum. Traduction : le système bancaire traditionnel admet enfin que la blockchain n'est pas prête de disparaître. Mais voici le rebondissement : SWIFT reste neutre. Il ne pariera sur aucun token en particulier, mais soutiendra les CBDC, les stablecoins et tout ce que les banques lui proposeront.

Ripple a pris un pari différent : faire de XRP l'actif de pont et construire tout autour. Ripple est déjà déployé avec plus de 100 institutions financières, en particulier en Asie du Sud-Est et en Amérique latine. Leur protocole Interledger connecte différents réseaux de paiement sans obliger tout le monde à adopter la même technologie. Traduction : ils gagnent déjà de l'argent pendant que SWIFT est encore en train de construire.

Vitesse et frais : Les chiffres ne mentent pas

La promesse de SWIFT : paiements en temps réel 24/7 (toujours en phase de prototype)

La réalité de Ripple : Les transactions se règlent en quelques secondes, frais minimes, en direct dès maintenant

Ripple est déjà opérationnel. SWIFT est encore en préparation. Cela compte.

Le rebondissement réglementaire

Ripple a remporté une grande victoire contre la SEC en 2023 : XRP n'est pas classé comme un titre aux États-Unis. Cette clarté juridique est énorme. Mais XRP fait toujours face à des vents contraires réglementaires dans d'autres juridictions. SWIFT ? Ils sont amis avec les régulateurs depuis des décennies. Zéro risque réglementaire.

La vraie question : Neutralité vs Vitesse

L'approche agnostique en matière de jetons de SWIFT signifie que les banques centrales lui font confiance. SWIFT ne poussera aucun actif unique ; elle se contente de faciliter. Cela est attrayant si vous êtes un régulateur.

L'approche crypto-native de Ripple signifie qu'ils agissent plus vite et à moindre coût. Mais la volatilité des prix de XRP effraie certaines institutions. Mettriez-vous en jeu vos paiements transfrontaliers sur un jeton qui peut fluctuer de 30 % en une semaine ?

Que se passe-t-il réellement ensuite

Voici la réalité : ils vont probablement tous les deux gagner. SWIFT domine les corridors bancaires traditionnels où la conformité et la confiance dans la marque comptent. Ripple capte les marchés émergents et les corridors où la rapidité et l'efficacité des coûts font la différence. Le marché des paiements transfrontaliers de plus de 100 trillions de dollars est suffisamment grand pour plusieurs acteurs.

Le facteur décisif ? Les CBDC. Si les banques centrales lancent des monnaies numériques en masse, l'infrastructure agnostique aux jetons de SWIFT devient le choix évident pour l'interopérabilité. Mais si ces CBDC choisissent des rails de blockchain publics comme le XRPL de Ripple, la donne change.

Conclusion

SWIFT se modernise comme s'il avait enfin entendu le réveil. Ripple a déjà bougé. Le véritable gagnant n'est pas la technologie, mais celui qui peut convaincre le plus d'institutions financières que sa méthode est l'avenir. Et cela reste encore incertain.