Quel banque rapporte le plus d'argent en 2024 ? Guide complet des comptes numériques

Trouver où investir ses économies est l’une des principales interrogations de ceux qui recherchent une rentabilité. Avec la prolifération des banques digitales proposant des comptes à rendement automatique, la question de savoir quelle banque rapporte le plus d’argent a gagné en importance ces dernières années. La réponse n’est pas aussi simple qu’il y paraît, car chaque établissement offre des pourcentages de CDI et des avantages complémentaires différents.

Pourquoi les banques digitales surpassent l’épargne en rentabilité

La raison pour laquelle de nombreux investisseurs migrent vers les comptes digitaux est simple : la différence de rendement est significative. Alors que l’épargne offre environ 7,41 % par an, plus la Taxe Référentielle (actuellement nulle), les comptes digitaux liés au CDI peuvent générer jusqu’à 10,40 % par an ou plus.

Le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) fonctionne comme un taux de référence qui suit la Selic et est recalculé quotidiennement. Contrairement à l’épargne, dont le rendement est mis à jour uniquement à la date anniversaire des dépôts, le CDI permet des gains quotidiens, multipliant ainsi ses retours dans le temps.

Les 8 principales banques digitales et leurs rendements

Nubank : Le pionnier du secteur

Nubank offre un rendement de 100 % du CDI appliqué aux Titres Publics Fédéraux. L’avantage réside dans le calcul quotidien après le 31e jour de dépôt, contrairement à l’épargne traditionnelle qui se met à jour mensuellement.

Neon : Rendement progressif jusqu’à 113 % du CDI

Parmi les banques qui rapportent le plus, Neon se distingue en proposant un modèle où le pourcentage augmente progressivement tous les six mois, atteignant 113 % du CDI après deux ans de détention. Plus la durée d’investissement est longue, plus le taux déduit est faible.

PicPay : Flexibilité avec “Coffrets”

Avec un rendement allant jusqu’à 102 % du CDI, PicPay permet à l’investisseur d’organiser ses économies par catégories personnalisées. Une simulation avec R$ 1 000 investis pendant 24 mois montre une différence claire : R$ 204,12 avec CDI contre R$ 129,29 dans l’épargne.

Pagbank : Sécurité du groupe PagSeguro

La plateforme propose le Compte Rendement, qui rapporte automatiquement 100 % du CDI après 30 jours. Faisant partie d’un grand conglomérat de paiements, elle offre sécurité et intégration avec divers services.

Mercado Pago : Rendement progressif

Quel banque rapporte le plus pour ceux qui ont un solde élevé ? Mercado Pago propose une base de 100 % du CDI, mais ceux qui souscrivent au Meli+ et maintiennent un solde à partir de R$ 1 000 mensuels commencent à générer 105 % du CDI, se différenciant par une politique progressive.

99Pay : Leader en rendement jusqu’à 110 % du CDI

Le compte digital de l’application de mobilité offre jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000. Au-delà, il combine 80 % + 110 % du CDI selon la tranche. De plus, il inclut du cashback sur les courses et recharges.

Iti : L’option d’Itaú

La banque digitale d’Itaú propose 100 % du CDI via la fonctionnalité “Mes Objectifs”, permettant d’organiser ses objectifs financiers. Le rendement est automatique dès le premier jour ouvré, facilitant le suivi.

Banco PAN : Accès démocratique à partir de R$ 30

PAN propose une offre intéressante : tout solde à partir de R$ 30 rapporte automatiquement. Pendant les 30 premiers jours, le rendement est de 10 % du CDI, passant à 100 % dans les mois suivants, sans limite maximale de solde.

Comprendre le CDI vs. l’épargne

La différence fondamentale réside dans la formule de calcul. L’épargne utilise 70 % de la Selic plus la Taxe Référentielle, avec une mise à jour mensuelle. Le CDI, quant à lui, reflète le taux moyen des prêts interbancaires, recalculé quotidiennement.

Lorsqu’un produit offre plus de 100 % du CDI, cela signifie qu’il rapporte plus que l’épargne dans pratiquement tous les scénarios, surtout lorsque la Selic est élevée. Des produits comme le CDB et la LCI utilisent également le CDI comme base de calcul.

Quel banque rapporte vraiment le plus en 2024 ?

La réponse dépend de votre profil et de votre volume d’investissement. Pour ceux qui recherchent une rentabilité maximale et peuvent attendre, Neon avec 113 % du CDI est l’option la plus attrayante. Pour ceux qui veulent de la flexibilité, 99Pay combine un rendement élevé avec du cashback. Et pour ceux qui sont déjà clients d’Itaú, Iti offre une commodité intégrée.

L’essentiel est de comprendre que toutes ces banques rapportent bien plus que l’épargne. Le choix entre elles dépendra de facteurs tels que le montant minimum, les facilités supplémentaires et la compatibilité avec vos habitudes de consommation.

Conclusion : Maximiser ses retours en 2024

Dans un environnement de taux d’intérêt élevés, laisser de l’argent dormir dans l’épargne représente une perte réelle de pouvoir d’achat. Les banques digitales ont émergé comme une solution viable, offrant des rendements allant de 100 % à 113 % du CDI — des chiffres qui éliminent tout simplement la compétitivité de l’épargne traditionnelle.

En décidant quelle banque rapporte le plus d’argent pour votre situation spécifique, considérez non seulement le pourcentage de CDI, mais aussi les fonctionnalités supplémentaires comme le cashback, l’organisation d’objectifs et la facilité d’accès. La diversification entre plusieurs de ces comptes peut être une stratégie intelligente pour optimiser votre rentabilité totale, permettant à vos économies de travailler plus efficacement en 2024 et au-delà.