Guide du débutant pour l'échange de yens japonais : comparaison des coûts des 4 principales méthodes + analyse de la valeur d'investissement

La valeur du yen japonais en vaut-elle la peine ? Bénéfices pour l’investissement et la vie quotidienne

10 décembre 2025, le taux de change TWD/JPY atteint 4,85, un nouveau sommet cette année. Comparé à 4,46 au début de l’année, le yen s’est apprécié de plus de 8 % en un an, offrant une opportunité à ne pas manquer pour les investisseurs et les voyageurs taïwanais.

Le yen n’est pas seulement une monnaie de voyage, c’est aussi l’un des trois principaux actifs refuges mondiaux (aux côtés du dollar américain et du franc suisse). La stabilité de l’économie japonaise, sa faible dette, et la transparence de la politique de la banque centrale font du yen un refuge en période d’instabilité des marchés mondiaux. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, permettant de couvrir efficacement la baisse des marchés boursiers.

Pour les Taïwanais, la valeur réelle du yen à échanger comprend :

Aspect vie quotidienne : tourisme et shopping (taux de pénétration des cartes de crédit japonaises seulement à 60 %), achats en ligne de cosmétiques et vêtements japonais, fonds pour études ou travail à l’étranger.

Aspect investissement : dépôts à terme en yen (taux d’intérêt annuel 1,5-1,8 %), ETF en yen (comme 00675U), trading de devises en swing (USD/JPY), arbitrage (profiter de la faible taux d’intérêt japonaise et de la forte différence de rendement avec le dollar).

Comparé à d’autres monnaies refuges comme le dollar australien, le yen offre une meilleure liquidité, des coûts plus faibles, et une gamme d’outils de trading plus riche.

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

À court terme, le yen fluctue dans une fourchette. Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment adopté une posture hawkish, avec une probabilité de 80 % d’une hausse de taux en décembre (au plus haut depuis 30 ans), portant le rendement des obligations japonaises à 1,93 %, un sommet depuis 17 ans. La différence de taux d’intérêt entre le Japon et les États-Unis, qui était de 4,0 % au début de l’année, se réduit progressivement, et la force du dollar commence à faiblir.

USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58, avec une possible oscillation autour de 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme prévoit une faiblesse supplémentaire en dessous de 150.

Conclusion : échanger des yens maintenant est avantageux, mais il faut y aller par étapes. Évitez de tout convertir en une seule fois pour ne pas acheter au plus haut. La demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % au second semestre, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la gestion du risque, reflétant une ambiance optimiste du marché.

Comparatif des coûts des 4 principaux canaux de change en yen à Taïwan

Beaucoup pensent qu’échanger des yens en banque en personne suffit, mais en réalité, les écarts de prix entre différents canaux peuvent vous faire dépenser plusieurs milliers de NT$. Voici une estimation basée sur les prix réels :

Solution 1 : échange en caisse (méthode traditionnelle mais coûteuse)

Apportez de l’argent liquide en NT$ à une agence bancaire ou à l’aéroport pour échanger contre des yens. La banque applique un « taux de vente en espèces », généralement 1-2 % inférieur au taux spot international. Avec des frais éventuels, le coût total est plus élevé.

Exemple Taïwan Bank (10/12/2025) : taux de vente en espèces environ 0,2060 NT$/JPY (soit 1 NT$ = 4,85 JPY). 50 000 NT$ donnent environ 242 500 JPY, mais avec une perte d’environ 1 500-2 000 NT$.

Taux et frais en caisse des principales banques (mise à jour 10/12/2025) :

Avantages : sécurité, billets complets (1 000, 5 000, 10 000 JPY), assistance d’un agent. Inconvénients : écart de taux, horaires limités (9h-15h30 en semaine), frais pouvant augmenter le coût. Idéal pour : novices, échanges urgents en petite quantité (aéroport).

Solution 2 : change en ligne + retrait en caisse ou ATM (équilibre)

Utilisez l’app ou la banque en ligne pour convertir NT$ en yen, puis déposez sur un compte en devises, profitant du « taux spot » (environ 1 % meilleur que le taux en caisse). Lors du retrait, payez des frais de change (environ 5-100 NT$ par transaction interbancaire).

Exemple E.SUN : 50 000 NT$ donnent environ 243 700 JPY, avec une perte d’environ 500-1 000 NT$. Convient pour suivre l’évolution du taux et entrer par étapes lorsque le taux est favorable (NT$ / JPY < 4,80).

Avantages : opération 24h, achat par tranches pour un coût moyen, meilleur taux. Inconvénients : ouverture de compte en devises nécessaire, frais de retrait en espèces. Idéal pour : investisseurs expérimentés, utilisateurs réguliers de comptes en devises, souhaitant profiter des faibles taux.

Solution 3 : change en ligne + retrait à l’aéroport (meilleur avant départ)

Pas besoin de compte en devises, réservez via le site de la banque, indiquez devise, montant, agence de retrait, date. Après virement, présentez votre pièce d’identité et le reçu de transaction pour retirer en agence. Taïwan Bank « Easy Purchase » et Fubon Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

Taïwan Bank : sans frais (paiement via TaiwanPay seulement 10 NT$), taux avantageux d’environ 0,5 %, 50 000 NT$ = environ 244 300 JPY, perte d’environ 300-800 NT$. À Taoyuan, 14 points de retrait (dont 2 24h) facilitent la récupération le jour du départ.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, possibilité de choisir l’aéroport, planification facilitée. Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires de retrait limités, non modifiable après réservation. Idéal pour : voyageurs planifiés, investisseurs préparant leur départ.

Solution 4 : retrait en ATM en devises (plus flexible, points limités)

Utilisez une carte à puce pour retirer des yens en ATM en devises, opération 24h, avec retrait interbancaire (de 5 NT$ de frais). Environ 200 distributeurs dans tout le pays.

Fubon Bank : retrait en yen depuis un compte NT$, limite quotidienne de 150 000 NT$, sans frais de change, 50 000 NT$ = environ 243 500 JPY, perte d’environ 800-1 200 NT$.

Limites par banque (2025) :

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, faibles frais interbancaires. Inconvénients : points limités, billets fixes (1 000/5 000/10 000 JPY), risque de rupture en heures de pointe. Idéal pour : dépanner rapidement sans passer en banque.

Comparatif complet des coûts des 4 solutions

Conseil débutant : pour un budget de 5-20万 NT$, privilégiez « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM devises » pour un coût minimal et une opération simple.

Stratégies d’investissement après avoir échangé des yens

Ne laissez pas l’argent dormir sans rendement après l’échange. Envisagez :

1. Dépôts à terme en yen (approche prudente) : E.SUN, Taïwan Bank proposent des comptes en devises, dès 10 000 JPY, avec 1,5-1,8 % d’intérêt annuel.

2. Assurances en yen (moyen terme) : produits d’épargne de Cathay Life, Fubon Life, avec taux garantis de 2-3 %.

3. ETF en yen (croissance) : Yuanta 00675U suit l’indice du yen, possibilité d’acheter en fractions, frais annuels 0,4 %, diversification.

4. Trading de devises en swing (actif) : plateforme de trading pour USD/JPY ou EUR/JPY, stratégies longues ou courtes, 24h, pour profiter des fluctuations à court terme.

La hausse des taux par la Banque du Japon est favorable au yen, mais des facteurs comme l’arbitrage mondial ou les conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent faire baisser sa valeur. Adaptez votre portefeuille à votre tolérance au risque.

FAQ rapides

Q1 : Quelle différence entre taux en espèces et taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) s’applique aux transactions en argent liquide, avec l’avantage d’un retrait immédiat, mais généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Le taux spot (Spot Rate) est utilisé pour transferts électroniques, sans livraison physique, avec un taux plus favorable, proche du marché international.

Q2 : Combien de yen pour 10 000 NT$ ?

Formule : Yen = NT$ × taux actuel. À 4,85, 10 000 NT$ ≈ 48 500 JPY (en cash). Avec un taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 JPY, différence d’environ 200 JPY (NT$ 40).

Q3 : Quelles pièces d’identité apporter pour changer en devises ?

Taïwanais : carte d’identité + passeport. Étrangers : passeport + permis de séjour. Entreprises : certificat d’enregistrement. Réservation en ligne : apporter le reçu de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental. Changements importants (>10万 NT$) : déclaration de provenance.

Q4 : Comment le dollar australien se compare-t-il au yen ?

L’AUD est aussi une monnaie refuge, mais moins liquide et plus coûteuse à trader que le yen. La banque centrale australienne a aussi signalé une hausse des taux, mais le yen a un potentiel d’appréciation plus clair. Le yen dispose d’outils d’épargne et d’investissement plus riches. Priorisez le yen, l’AUD restant une option secondaire.

Résumé : la règle d’or pour échanger des yens

Le yen est passé d’une monnaie de voyage à un actif avec une double valeur de couverture et d’investissement. En respectant la règle du « achat par étapes + allocation immédiate », vous minimisez le coût et maximisez le rendement.

Les débutants devraient commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM devises », pour un coût minimal et une simplicité d’opération. Ensuite, selon leurs besoins, ils peuvent évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading de devises. Ainsi, ils profiteront non seulement de leur voyage, mais aussi d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.