Gagner à la loterie ? Voici pourquoi votre première décision pourrait faire ou défaire votre avenir

Lorsqu’une Canadienne de 20 ans remporta un jackpot et choisit des paiements hebdomadaires plutôt qu’une somme forfaitaire, sa décision raviva un débat ancien : faut-il tout prendre d’un coup ou l’étaler dans le temps ?

Les Deux Voies : Comprendre Vos Options

Chaque gagnant de loterie se trouve face au même dilemme — et c’est plus complexe qu’il n’y paraît. Vous pouvez :

La voie du Forfait : Partir avec la totalité de votre jackpot en une seule fois ( même si les taxes en mangent une part importante). L’atout ? Vous contrôlez tout immédiatement.

La stratégie de l’Annuity : Recevoir des paiements réguliers sur plusieurs décennies. Les structures de Mega Millions et Powerball s’étendent généralement sur 30 ans avec des augmentations annuelles de 5 %, garantissant que vos revenus ne s’arrêtent jamais.

Que Choisissent en Réalité les Gagnants ?

C’est là que ça devient intéressant. Une étude de 2011 analysant les gagnants de Powerball de 2003 à 2009 a révélé que plus de 93 % des gagnants optaient pour la somme forfaitaire sans hésitation. L’instinct de la plupart : prendre l’argent et partir.

Mais les chiffres racontent une autre histoire.

La Bombe de la Faillite

L’American Bankruptcy Institute a publié une statistique alarmante : les gagnants de loterie déclarent faillite à des taux nettement plus élevés que la moyenne — souvent dans les 3 à 5 ans après leur gain. Les estimations suggèrent que de 33 % à 70 % finissent par faire faillite. Ce phénomène — qu’on pourrait appeler la « malédiction de la loterie » — provient de mauvais choix d’investissement, de dépenses incontrôlées, et de la vulnérabilité face aux escrocs attirés par cette richesse soudaine.

L’Argument de l’Investissement vs. la Réalité de la Sécurité

Ceux qui prônent la somme forfaitaire mettent en avant un fait convaincant : les rendements historiques du marché boursier tournent en moyenne autour de 10 % par an. Sur le papier, $1 million investi prudemment pourrait générer des retours massifs, dépassant potentiellement ce qu’une annuité offre.

Mais voici le hic : les marchés s’effondrent. De mauvaises décisions se prennent. Une étude a calculé que si un jeune gagnant choisit une annuité et vit jusqu’à 85 ans, il pourrait toucher plus de 3,3 millions de dollars au total — presque le triple d’un $1 million en somme forfaitaire — sans lever le petit doigt ni risquer un centime face à la volatilité du marché.

La Réalité Fiscale Dont Personne ne Parle

Les grosses sommes forfaitaires subissent des impôts immédiats et lourds. Les bénéficiaires d’annuités étalent ces taxes sur plusieurs décennies. En tenant compte des gains d’investissement imposés en même temps que les distributions de l’annuité, l’avantage de la somme forfaitaire diminue considérablement. Sur une vie, la charge fiscale favorise souvent le détenteur de l’annuité.

Le Facteur Escroc

Voici quelque chose d’important : la richesse visible attire les prédateurs. Les gagnants qui restent discrets — surtout ceux qui perçoivent des modestes versements hebdomadaires plutôt que d’annoncer une somme à sept chiffres — subissent moins d’arnaques et moins de sollicitations émotionnelles de la part de proches éloignés. Les experts de l’ABI recommandent précisément cette stratégie : prendre des versements, rester discret, parfois même continuer à travailler.

Alors, Quelle Voie Est la Bonne pour Vous ?

Votre âge compte. Les gagnants plus âgés profitent davantage des sommes forfaitaires pour profiter de leur argent durant leur vie. Les plus jeunes peuvent profiter de la sécurité de l’annuité tout en travaillant.

Votre discipline financière est cruciale. Êtes-vous quelqu’un qui budgétise soigneusement, ou l’argent brûle-t-il vos doigts ? Une auto-évaluation honnête vaut mieux que des souhaits irréalistes à chaque fois.

Votre tolérance au risque détermine tout. Supportez-vous les baisses du marché, ou dormez-vous mieux en sachant que vos revenus sont garantis ?

La vérité inconfortable ? Prendre la somme forfaitaire et investir avec discipline fonctionne à merveille — mais seulement si vous avez la discipline. La plupart des gagnants découvrent, trop tard, qu’ils ne l’ont pas.

Les professionnels financiers recommandent une règle universelle : faites une pause. Ne prenez pas de décision immédiate. Consultez des conseillers de confiance. Tracez vos véritables objectifs de vie, pas des dépenses fantasques. Ensuite, choisissez en fonction des faits, pas des émotions.

Car gagner à la loterie est excitant. Se retrouver fauché après ? C’est simplement tragique.