Quelle est la véritable valeur de votre 401(k) dans la soixantaine ? Mise à jour 2025

Entrer dans la soixantaine signifie une chose : la planification de la retraite devient une réalité. Si vous vous demandez comment votre 401(k) se compare à celui de vos pairs de votre âge et si vous êtes sur la bonne voie, vous n’êtes pas seul. Voici ce que révèlent les dernières données sur la préparation à la retraite dans votre 60e.

Les chiffres réels : moyenne du 401(k) par groupe d’âge

Selon les données d’Empower de juin 2025, les personnes dans la soixantaine disposent en moyenne d’un solde de 401(k) de 568 040 $. Cela semble impressionnant jusqu’à ce que l’on creuse un peu. Ce chiffre a en fait diminué par rapport à ceux dans la cinquantaine ($607 055), principalement parce que certains retraités précoces ont déjà commencé à puiser dans leurs comptes.

Voici le hic : les moyennes ne racontent pas toute l’histoire. Le solde médian — qui reflète mieux ce que les gens ont réellement — s’élevait à seulement 188 792 $. Il y a un écart énorme entre la moyenne et la médiane, ce qui signifie qu’un petit nombre de comptes très riches fausse les chiffres à la hausse.

L’écart de confiance : combien est « suffisant » ?

Une enquête du Western & Southern Financial Group a révélé quelque chose de préoccupant : 47 % des Baby Boomers (la majorité des 60 ans d’aujourd’hui) ne se sentent pas confiants de pouvoir partir à la retraite confortablement. 11 % supplémentaires sont tout simplement incertains.

Alors, combien pensent-ils qu’il leur faut ? Les Baby Boomers estiment qu’environ 760 000 $ suffiraient pour une retraite confortable, tandis que la génération X prévoit d’avoir besoin de 1,18 million de dollars. Ces chiffres dépassent largement la moyenne réelle du 401(k) pour les personnes dans la soixantaine, mais 90 % des Baby Boomers comptent encore principalement sur la Sécurité Sociale comme source de revenu principale.

La réalité ? Votre objectif de retraite dépend entièrement de votre mode de vie. Une règle empirique suggère d’accumuler huit fois votre salaire annuel d’ici 60 ans. Si vous gagnez 75 000 $, visez 600 000 $. Alternativement, la règle des 4 % consiste à retirer 4 % chaque année en retraite, ce qui signifie qu’il faut avoir économisé 25 fois vos dépenses annuelles prévues.

Cinq stratégies pour booster votre 401(k) avant la retraite

Si vous êtes en retard par rapport à la moyenne du 401(k) à votre âge, ces stratégies peuvent vous aider à rattraper un retard significatif dans vos dernières années de travail.

1. Exploitez les cotisations de rattrapage

Les travailleurs de 60 à 63 ans ont un avantage majeur : ils peuvent cotiser 11 250 $ de plus que la limite standard de 23 500 $, atteignant un total de 34 750 $ en 2025. Ceux de 64 ans et plus peuvent ajouter encore 7 500 $ de cotisations de rattrapage, portant le plafond à 31 000 $. C’est votre chance de faire exploser vos économies.

2. Maximisez la contrepartie de l’employeur

De nombreux travailleurs laissent de l’argent sur la table en ne maximisant pas leur contrepartie employeur. Si votre entreprise offre une contrepartie, cotisez suffisamment pour obtenir chaque dollar. Envisagez de mettre en place des augmentations automatiques annuelles — la plupart des plans le permettent — pour augmenter progressivement vos cotisations sans y penser.

3. Recalibrez votre approche d’investissement

Les jeunes travailleurs privilégient généralement les actions pour la croissance. À l’approche de 60 ans, il est logique de rééquilibrer vers un mélange plus conservateur d’actions, d’obligations et d’autres actifs. Mais voici la partie contre-intuitive : si vous craignez d’être en retard par rapport à la moyenne du 401(k) à votre âge, ne devenez pas trop conservateur trop tôt. Rester orienté croissance pendant quelques années de plus peut augmenter significativement votre solde avant de passer progressivement aux obligations à l’approche de la retraite.

4. Envisagez de réduire la taille de votre logement avant la retraite

Environ 51 % des personnes prévoient de réduire la taille de leur logement à la retraite, mais le timing est important. Agissez maintenant plutôt que d’attendre, et vous réduirez immédiatement vos dépenses grâce à une baisse des taxes foncières, de l’entretien, de l’assurance et des services publics. Choisir un lieu avec des transports en commun réduit encore plus les coûts. Chaque dollar économisé sur les dépenses de logement peut être réinvesti dans des comptes fiscalement avantageux durant vos années de rattrapage.

5. Faites appel à un professionnel

Un conseiller financier peut vous aider à modéliser différents scénarios de retraite et à naviguer dans des décisions complexes — comme potentiellement partir à l’étranger pour réduire les coûts. Ces démarches nécessitent de comprendre les règles d’Exclusion des Revenus Étrangers, les Crédits d’Impôt Étrangers, et les obligations fiscales américaines en cours. Un conseiller vous garantit de ne pas négliger ces détails.

La conclusion

Votre 401(k) n’existe pas dans un vide. La plupart des retraités complètent avec la Sécurité Sociale, des IRA, et d’autres sources de revenus. Plutôt que de vous concentrer uniquement sur la moyenne du 401(k) par âge, concentrez-vous sur votre chiffre personnel basé sur votre mode de vie et vos objectifs. Vos 60 ans offrent une dernière opportunité de booster vos économies grâce aux cotisations de rattrapage et à des stratégies ciblées — utilisez-la à bon escient.