Proposition de taux de carte de crédit de Trump : ce qu'une limite de 10 % pourrait signifier pour le secteur financier

La baisse des taux d’intérêt sur les cartes de crédit au centre de la stratégie économique de Trump

L’ancien président Donald Trump a annoncé vendredi via Truth Social son engagement à poursuivre une action législative visant à réduire les taux d’intérêt sur les cartes de crédit, en ciblant spécifiquement un plafond de 10 % pour une période d’un an. Cette initiative représente la dernière tentative de Trump de défier l’industrie des services financiers dans un contexte de mesures plus larges de responsabilisation des entreprises.

“Les sociétés de cartes de crédit exploitent les Américains avec des taux indécents compris entre 20 % et 30 %, une situation qui est restée sans contrôle tout au long des années Biden”, a écrit Trump dans sa déclaration. “À partir du 20 janvier 2026, je travaillerai à établir un plafond d’un an de 10 % sur les taux d’intérêt des cartes de crédit pour protéger les familles qui travaillent dur.”

La date revêt une importance particulière puisqu’elle marque un an après le début du second mandat de Trump en tant que président.

La réalité législative : pourquoi l’action présidentielle seule ne suffira pas

Si la proposition de Trump a fait la une des journaux, la mécanique politique raconte une histoire plus complexe. Toute limitation des taux d’intérêt nécessiterait l’approbation du Congrès — le président ne peut pas imposer un tel règlement financier unilatéralement. Les tentatives législatives précédentes visant des mesures similaires ont échoué au Congrès, soulevant des questions sur la faisabilité pratique de cette initiative.

La Maison Blanche n’a pas fourni de commentaires supplémentaires sur les détails de mise en œuvre ou la stratégie législative pour cette proposition.

Résistance du secteur bancaire : préoccupations concernant les conséquences sur le marché

Les principales institutions financières ont rapidement réagi à l’annonce de Trump. Des représentants de Chase et Citi ont évoqué une déclaration coordonnée de la part de grandes associations bancaires, notamment le Bank Policy Institute, l’American Bankers Association, la Consumer Bankers Association, le Financial Services Forum et l’Independent Community Bankers of America.

La position du secteur bancaire contredit directement le discours de Trump : “Tout en soutenant les efforts visant à rendre le crédit plus accessible, la recherche montre qu’un plafond de 10 % sur les taux d’intérêt limiterait paradoxalement la disponibilité du crédit et pourrait nuire à des millions de ménages et de petites entreprises dépendant des produits de crédit. De telles restrictions pourraient détourner les consommateurs vers des marchés de prêt alternatifs, moins réglementés et plus coûteux.”

Cet argument — selon lequel des plafonds stricts sur les taux pourraient réduire la disponibilité du crédit plutôt que de l’améliorer — reflète une doctrine de longue date dans l’industrie sur la régulation des prix.

Dynamique politique : le défi de Sanders avant l’annonce de Trump

Le sénateur Bernie Sanders a accentué la pression sur Trump juste avant la déclaration sur Truth Social. Sur X, Sanders a critiqué Trump pour ne pas avoir tenu sa promesse de campagne de 2024 concernant la réduction des taux d’intérêt sur les cartes de crédit, tout en revenant sur la réglementation bancaire.

“Trump a promis de plafonner les taux de carte de crédit à 10 % et de défier Wall Street,” a posté Sanders. “Au lieu de cela, il a supprimé les protections sur les grandes banques, laissant les taux atteindre 30 %. Pendant ce temps, le PDG de JPMorgan Jamie Dimon a empoché $770 millions l’année dernière. C’est fondamentalement wrong.”

Cette critique contextualise l’annonce de Trump comme une réponse politique directe à la pression progressiste.

Contexte plus large : une semaine d’actions axées sur les grandes entreprises

La proposition sur les cartes de crédit s’inscrit dans un schéma plus large d’activités de l’administration Trump visant les grandes entreprises et les marchés financiers. Plus tôt cette semaine, Trump a ordonné aux responsables d’acquérir $200 milliards d’obligations hypothécaires — une intervention censée réduire les taux hypothécaires et les coûts mensuels pour les consommateurs.

Trump a également annoncé des restrictions empêchant les grands investisseurs institutionnels d’acquérir des propriétés résidentielles unifamiliales et a publié un décret limitant les engagements de dépenses des principaux contractants de la défense.

Réductions réglementaires : une direction contradictoire

Complexifiant le récit autour de la protection des consommateurs, l’administration Trump a simultanément réduit le financement du Consumer Financial Protection Bureau — l’organisme fédéral chargé de surveiller l’équité et la concurrence sur les marchés financiers.

Ce changement de politique va à l’encontre de l’engagement déclaré en faveur de la baisse des taux d’intérêt sur les cartes de crédit, suggérant des priorités conflictuelles au sein de l’approche financière de l’administration.

Quelles sont les prochaines étapes ?

L’impact réel de la proposition de Trump dépend entièrement de l’action du Congrès. Bien que l’annonce témoigne d’un engagement politique sur la question, le précédent historique laisse penser que le passage sera semé d’obstacles importants. L’opposition organisée du secteur bancaire, combinée aux arguments économiques sur les conséquences du marché, déterminera probablement si cette proposition dépassera la phase d’annonce.

Le débat sur l’équilibre entre la protection des consommateurs et la stabilité du secteur financier continue de définir l’intersection entre politique et économie.