Guide d'introduction aux cryptomonnaies｜Différences réelles entre monnaies virtuelles et cryptomonnaies, classification complète des types de jetons

Virtual currencies et cryptomonnaies, est-ce vraiment la même chose ?

Dans la conversation quotidienne, « virtual currencies » et « cryptomonnaies » sont souvent confondus, beaucoup pensent qu’ils sont synonymes. Mais en approfondissant le sujet, on découvre que les concepts, technologies et même le cadre juridique qui les entourent présentent des différences importantes.

Pour faire simple : les virtual currencies sont un terme général, tandis que les cryptomonnaies en sont un type spécifique. Pour illustrer cela, la métaphore la plus appropriée serait « fruits et pommes » — les cryptomonnaies (pommes) font partie des virtual currencies (fruits), mais toutes les virtual currencies ne sont pas des cryptomonnaies.

Virtual currencies : toute monnaie sous forme numérique

La définition des virtual currencies est très large : tout système non physique, existant dans un environnement numérique, capable d’échanger de la valeur peut en faire partie. Des exemples courants incluent :

• Points en jeu dans des jeux vidéo (points de MapleStory, diamants dans les jeux mobiles)
• Points de fidélité sur des plateformes e-commerce (comme les « coins » sur Shopee, le « Yu’e Bao » d’Alipay)
• Tokens de diverses plateformes

Caractéristiques communes de ces systèmes :

• Gestion centralisée : contrôlée par une entreprise spécifique
• Limitation à la plateforme : impossible de transférer entre différentes plateformes
• Décision de valeur : entièrement déterminée par l’émetteur

Cryptomonnaies : les actifs émergents à l’ère de la blockchain

Les cryptomonnaies sont une version avancée des virtual currencies, avec des caractéristiques plus uniques :

1. Basées sur la technologie blockchain : chaque transaction est enregistrée publiquement, sans dépendre d’une seule entreprise
2. Fonctionnement décentralisé : aucun organisme ne contrôle vos actifs, le portefeuille est comme une banque personnelle
3. Protection cryptographique : impossible à copier ou falsifier, les enregistrements ne peuvent être modifiés
4. Liberté de circulation transfrontalière : Bitcoin peut être transféré directement d’un portefeuille A à un portefeuille B, sans autorisation tierce

Exemples représentatifs : Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), stablecoins comme USDT. La valeur des cryptomonnaies est déterminée par l’offre et la demande du marché, et non par une autorité.

Comment classer les cryptomonnaies ? Pourquoi la classification est-elle importante ?

Beaucoup ont une image limitée des cryptomonnaies à Bitcoin et Ethereum, mais l’écosystème est bien plus complexe qu’on ne le pense. Ce n’est plus l’époque où « une seule monnaie domine tout » : c’est un système écologique diversifié — certaines servent au paiement, d’autres à la gouvernance, d’autres encore pour le staking ou la spéculation, voire comme produits culturels.

Une classification sommaire des cryptomonnaies peut se faire en plusieurs catégories principales :

1. Monnaies de paiement / Monnaies purement transactionnelles
2. Tokens de plateforme blockchain publique
3. Stablecoins
4. Tokens de gouvernance
5. Tokens fonctionnels
6. Tokens liés au staking
7. Meme coins
8. Tokens adossés à des actifs

Voici une présentation des trois catégories fondamentales et faciles à comprendre :

Monnaies de paiement : le concept le plus proche des « monnaies numériques » traditionnelles

L’objectif principal de ces monnaies est simple et direct : créées pour transférer, payer et stocker de la valeur.

L’exemple typique est Bitcoin (BTC), qui a toujours été positionné comme une « cash électronique peer-to-peer », puis a été progressivement considéré comme une sorte de « or numérique », mettant en avant la résistance à la censure, l’offre fixe et la décentralisation.

Caractéristiques :

• Pas d’écosystème d’applications complexe, focus sur la sécurité du registre, le mécanisme d’offre et la décentralisation
• Utilisées principalement pour des transferts transfrontaliers, comme couverture contre l’inflation ou en détention à long terme
• La volatilité est élevée, donc peu pratique pour un usage quotidien immédiat

Stablecoins : solution à la volatilité

Les stablecoins ont pour objectif clair : ne pas chercher à faire des gains rapides, mais éviter de fortes baisses.

Les stablecoins courants comme USDT, USDC, TUSD sont souvent adossés au dollar américain. Leur fonctionnement se divise en trois types principaux :

1. Réglementés par réserve fiat : chaque token est garanti par un dollar ou un actif équivalent en réserve
2. Sur-collatéralisés : générés par une sur-collatéralisation avec d’autres cryptomonnaies
3. Algorithmiques : maintiennent leur prix via des mécanismes de minting, burning et arbitrage (mais ont connu plusieurs échecs)

Les stablecoins jouent un rôle dans l’écosystème :

• « Cash » du marché crypto, facilitant la conversion entre différentes monnaies
• Collatéral et garantie dans les échanges et protocoles DeFi
• Réduisent l’impact de la volatilité sur les opérations de trading

Mais attention, ils ne sont pas totalement stables : leur stabilité dépend de la transparence de l’émetteur, de la véracité des réserves et de la robustesse du mécanisme face aux fluctuations du marché.

Meme coins : mélange d’émotion, de blagues et de spéculation

Les meme coins n’ont pas de secret : émotion + mèmes internet + spéculation.

Dogecoin (DOGE) et Shiba Inu (SHIB) sont les plus connus, mais de nombreux autres ont émergé, liés à des chiens, des grenouilles, des chats ou même des figures politiques.

Caractéristiques communes :

• Whitepapers faibles ou inexistants
• Volatilité extrême, pouvant monter en flèche ou s’effondrer
• La communauté détermine le prix, entièrement piloté par l’émotion

Dans un contexte éducatif, les meme coins servent à alerter sur les risques, en rappelant de ne pas investir ses fonds essentiels dans des actifs à haut risque.

La base technologique derrière les cryptomonnaies : pourquoi tout le monde parle de blockchain ?

La technologie qui supporte les cryptomonnaies est la « blockchain ». On peut la voir comme un livre de comptes public, transparent et synchronisé mondialement :

• Tout le monde peut consulter tous les enregistrements
• Aucun organisme unique ne contrôle le registre
• La falsification est quasiment impossible
• Le système est maintenu par des milliers d’ordinateurs, pas par une seule entreprise ou gouvernement

C’est pour cela que certains disent : « Les cryptomonnaies ne nécessitent pas de faire confiance à qui que ce soit, car vous faites confiance au système lui-même ».

D’où vient la valeur des cryptomonnaies ?

La valeur repose sur deux facteurs fondamentaux :

1. L’offre et la demande

Bitcoin a une quantité fixe de 21 millions d’unités, qui ne pourra jamais augmenter. La rareté crée de la valeur — c’est un principe économique ancien.

2. L’utilité réelle

Différents tokens ont des usages variés : certains pour payer des frais de réseau, d’autres pour représenter des droits dans un écosystème, d’autres pour le staking ou la validation du réseau. Plus leur utilité est grande et leur adoption forte, plus leur marché est reconnu.

Ainsi, les cryptomonnaies ne sont pas des « choses étranges qui apparaissent de nulle part », mais des actifs issus d’un consensus réseau, d’une architecture technologique et de l’offre/demande.

Applications concrètes des cryptomonnaies

Selon le type de token, les cas d’usage varient beaucoup, mais les grandes catégories sont :

• Paiements rapides et réception de fonds, bien plus rapides que les banques traditionnelles
• Transferts internationaux à faibles coûts, évitant les frais élevés et la longue attente bancaire
• Récompenses pour validation de réseau, certains tokens permettent de gagner en participant à la validation
• Finance décentralisée (DeFi) : dépôts, emprunts, échanges automatisés sur la blockchain
• NFT et jeux vidéo : nécessitent des tokens spécifiques pour participer

Pourquoi faut-il être vigilant face aux risques liés aux cryptomonnaies ?

Les cryptomonnaies présentent des risques élevés en raison de :

• Volatilité extrême : hausse rapide, chute tout aussi rapide
• Barrières techniques : compréhension insuffisante, erreurs possibles
• Risques liés aux plateformes : faillites d’échanges, piratages
• Transactions irréversibles : impossibilité d’annuler une transaction une fois confirmée
• Arnaques : comme les scams par faux projets ou promesses irréalistes, souvent en exploitant l’asymétrie d’information, avec des imposteurs se faisant passer pour des projets légitimes ou promettant des gains irréalistes

Il faut donc faire preuve de prudence, éviter d’investir ses fonds essentiels, et rester vigilant face aux arnaques.

Comment choisir une plateforme d’échange fiable ?

Pour entrer dans le marché des cryptomonnaies, il faut d’abord choisir une plateforme digne de confiance. Le critère ne doit pas se limiter à la taille, mais s’évaluer selon plusieurs aspects :

Critères clés :

• Volume d’échange et liquidité : pour des transactions fluides, minimiser le slippage
• Diversité des tokens et profondeur du marché : pour acheter ou vendre facilement
• Historique de sécurité et transparence : incidents passés, transparence des opérations
• Offre de produits : spot, contrats, produits financiers, Web3
• Avis des utilisateurs : expérience réelle des utilisateurs à l’échelle mondiale
• Capacité de gestion : en marché haussier comme en marché baissier, la plateforme doit pouvoir continuer à fonctionner

En évaluant ces critères, vous pourrez repérer une plateforme fiable. Sur le marché, des options comme Gate.io, qui propose un grand nombre de nouveaux tokens rapidement, sont appréciées par les traders explorateurs, tout comme d’autres exchanges établis ou émergents, chacun avec leurs spécificités.

La première étape pour débuter en cryptomonnaies

Si c’est votre première fois à entendre parler de « cryptomonnaie », votre esprit peut être envahi par des images de Bitcoin qui monte en flèche, de hackers, d’arnaques, de NFT et autres bruits confus. Mais en mettant ces bruits de côté, l’essentiel est très simple :

Les cryptomonnaies sont des actifs entièrement numériques, qui existent sur internet, sans besoin de banque, sans billets, mais qui peuvent être transférés dans le monde entier, protégés par des ordinateurs et la cryptographie.

Ce ne sont pas de l’argent physique, ni une monnaie émise par un gouvernement, mais des actifs numériques basés sur une technologie de confiance. Beaucoup s’y intéressent non pas parce que c’est à la mode, mais parce qu’elles offrent des possibilités que la finance traditionnelle ne peut pas fournir : transférer sans banque, faire des virements internationaux sans attendre, enregistrer chaque transaction de façon immuable, et gérer ses propres actifs sans intermédiaire.

Grâce à ces caractéristiques, comprendre la classification des cryptomonnaies, la différence entre virtual currencies et cryptomonnaies, et choisir une plateforme fiable sont des étapes essentielles pour entrer dans cet univers.