Les actifs cryptographiques entrent pour la première fois dans le système de prêt hypothécaire américain, Newrez brise le blocage des détenteurs de crypto pour l'achat immobilier

Les principales institutions hypothécaires américaines, Newrez, ont annoncé une politique importante : à partir de février, les emprunteurs pourront utiliser directement des actifs cryptographiques tels que le Bitcoin, l'Ethereum, etc., comme preuve d'actifs lors de la demande de prêt immobilier, sans avoir besoin de les convertir au préalable. Il s'agit de la première reconnaissance officielle des actifs cryptographiques par une institution financière traditionnelle dans le cadre de l'approbation d'un prêt immobilier, marquant l'entrée officielle des cryptomonnaies dans le cœur du système financier grand public. Pour les détenteurs de cryptomonnaies, cela signifie qu'ils peuvent simultanément posséder un bien immobilier tout en conservant le potentiel d'appréciation de leurs actifs numériques.

Les barrières du système traditionnel de prêts immobiliers sont brisées

Du forçage à la conversion à la reconnaissance directe des actifs

Avant le lancement de la nouvelle solution de Newrez, le processus traditionnel de prêt immobilier imposait des obstacles substantiels aux détenteurs de cryptomonnaies. Pour demander un prêt, ils devaient d'abord échanger leurs Bitcoin ou Ethereum contre des dollars américains, puis laisser ces fonds “rester” sur leur compte bancaire pendant 60 jours, afin qu'ils soient considérés comme des “fonds matures” et intégrés dans le bilan. Ce processus engendre trois coûts principaux :

• La vente forcée d’actifs, risquant de manquer une hausse ultérieure
• La charge fiscale sur les gains en capital
• Le risque de volatilité du marché

La nouvelle approche de Newrez change radicalement cette dynamique. Les emprunteurs peuvent désormais intégrer directement leurs actifs cryptographiques dans l’évaluation financière, leur vérifiabilité sur la blockchain en faisant une preuve fiable d’actifs. Selon les dernières informations, l’institution privilégiera les actifs numériques à forte liquidité et à forte reconnaissance sur le marché, ce qui signifie que les principales cryptomonnaies (comme Bitcoin, Ethereum) recevront une reconnaissance officielle de la part des institutions financières.

Avantages concrets pour les détenteurs

La valeur centrale de cette politique réside dans la création d’une option “gagnant-gagnant” pour les détenteurs de cryptomonnaies :

• Conserver le potentiel d’appréciation : ne pas vendre signifie que si la cryptomonnaie continue de monter, l’emprunteur peut en profiter pleinement
• Éviter la charge fiscale : ne pas convertir évite de générer des gains en capital, permettant aux investisseurs à long terme d’économiser sur de lourdes taxes
• Accélérer l’approbation du prêt : l’intégration directe d’actifs qualifiés réduit le délai d’attente pour la maturation des fonds

Actuellement, le Bitcoin oscille autour de 95 000 dollars, et d’autres principales cryptomonnaies maintiennent une taille de marché significative. Pour les utilisateurs fortunés détenant des dizaines voire des centaines de milliers de dollars en cryptomonnaies, cette politique a une importance stratégique considérable.

La redéfinition de l’identité des actifs cryptographiques

De l’objet de spéculation à l’outil de richesse

L’initiative de Newrez envoie un signal clair au marché : la cryptomonnaie évolue d’un “actif spéculatif à haut risque” vers un “outil de patrimoine reconnu par les institutions financières à long terme”. Quel est le contexte de cette transformation ?

Selon des sources, la taille du marché mondial des cryptomonnaies dépasse 3 000 milliards de dollars, dont 45 % des investisseurs de la génération Z et des milléniaux détiennent des cryptos. Ces données indiquent que les actifs cryptographiques sont désormais une forme importante de richesse, et non plus une niche de spéculation. En tant que l’un des cinq principaux prêteurs aux États-Unis, Newrez semble s’adapter à cette réalité du marché — plutôt que de s’accrocher aux règles traditionnelles, il est plus stratégique d’intégrer ces nouvelles formes de patrimoine.

Cela implique également que les modèles d’évaluation des risques pour les institutions financières traditionnelles évoluent. Elles ne considèrent plus simplement ces actifs comme “hautement volatils et difficiles à vérifier”, mais commencent à établir des systèmes d’évaluation basés sur la transparence de la blockchain et la reconnaissance du marché. Bien que Newrez n’ait pas encore publié ses règles complètes de gestion des risques, il a clairement indiqué qu’il opérera dans le cadre réglementaire de la Federal Housing Finance Agency (FHFA), ce qui témoigne d’une conformité déjà examinée.

Effet de démonstration sectoriel et perspectives d’avenir

Réactions en chaîne possibles

Il est peu probable que l’initiative de Newrez reste isolée. Si cette politique fonctionne bien, d’autres grands prêteurs suivront probablement. La logique est simple :

• Saisir un marché émergent : les détenteurs de cryptomonnaies sont une clientèle à haute valeur, et les institutions ont un intérêt commercial fort
• Pression concurrentielle : si un concurrent accepte déjà les actifs cryptographiques, d’autres risquent de perdre des clients
• Climat réglementaire favorable : le cadre de la FHFA indique que cette innovation est encouragée par la politique

D’un point de vue sectoriel, cela pourrait marquer le début d’une accélération de l’intégration entre cryptomonnaies et finance traditionnelle. Le marché hypothécaire étant l’un des secteurs les plus conservateurs du système financier, la reconnaissance des actifs cryptographiques ici pourrait ouvrir la voie à leur adoption dans d’autres domaines de financement et d’investissement.

Signification à long terme pour l’écosystème crypto

Une autre dimension plus profonde de cette politique est qu’elle donne une “ancre concrète” aux actifs cryptographiques. Jusqu’à présent, la valeur des cryptomonnaies reposait principalement sur la reconnaissance communautaire et la demande transactionnelle. Désormais, elles commencent à établir un lien direct avec l’un des actifs les plus importants de la vie réelle — l’immobilier. Ce lien renforcera la légitimité des cryptomonnaies en tant que moyen de stockage de richesse, et pas seulement comme outil de transaction.

Personnellement, je pense que l’importance de cette politique est sous-estimée. Ce n’est pas simplement une “mesure de commodité”, mais une rupture structurelle dans l’entrée des cryptomonnaies dans le système financier grand public. Lorsque vos actifs numériques peuvent vous aider à acheter une maison, leur nature passe du statut de “produit spéculatif” à celui de “bien de consommation essentiel”.

En résumé

La solution de prêt hypothécaire en cryptomonnaies de Newrez marque un tournant majeur : les actifs cryptographiques entrent officiellement dans le système de prêts immobiliers américain. Cela résout non seulement un problème concret pour les détenteurs (acheter une maison sans vendre leurs cryptos), mais redéfinit aussi la place des cryptomonnaies dans la finance traditionnelle — passant d’un “actif à haut risque rejeté” à une “forme de richesse qualifiée et reconnue”.

L’essentiel est que la valeur des actifs cryptographiques ne se limite plus à leur prix de marché, mais commence à jouer un rôle dans les décisions importantes de la vie réelle. Avec la diffusion de ce modèle, d’autres institutions financières suivront probablement, accélérant davantage l’intégration des cryptomonnaies dans la finance traditionnelle. Pour les utilisateurs à long terme, cette politique ouvre une nouvelle porte à de possibles opportunités.