Au-delà de Wall Street : 13 façons sûres d'investir de l'argent sans acheter d'actions

La plupart des gens pensent automatiquement au marché boursier lorsqu’ils envisagent où placer leur argent. Cependant, le monde financier offre bien plus d’options que simplement des actions, des fonds communs de placement ou des ETF. Constituer un portefeuille véritablement diversifié implique souvent d’aller au-delà des marchés traditionnels — notamment en incluant des actifs qui évoluent indépendamment de la performance des actions, ou même dans la direction opposée.

Si vous n’êtes pas certain des marchés actions ou si vous souhaitez simplement réduire l’exposition de votre portefeuille au marché boursier, il existe de nombreuses voies alternatives pour faire croître votre patrimoine. Bien que ces options varient d’extrêmement conservatrices à très spéculatives, chacune présente des opportunités uniques pour les investisseurs recherchant des moyens sûrs d’investir leur argent selon différents profils de risque.

Immobilier générateur de revenus via des fiducies

Pour ceux qui souhaitent s’exposer à l’immobilier sans nécessiter un capital important ni des capacités de recherche approfondies, les sociétés d’investissement immobilier (SIIC) offrent une solution élégante. Ces véhicules se concentrent sur l’achat et la gestion de divers types de propriétés — complexes résidentiels, immeubles de bureaux, lieux d’hospitalité et installations de stockage. Les revenus locatifs générés sont versés directement aux actionnaires, rendant l’investissement immobilier accessible même sans millions à déployer ou sans temps pour analyser le marché.

Prêts participatifs et réseaux de finance personnelle

Les plateformes de prêt entre particuliers ont démocratisé l’accès aux investissements en prêts. En contribuant avec seulement $25 à des demandes de prêt individuelles, vous participez au secteur du prêt tout en percevant des intérêts lors du remboursement. La stratégie consiste à répartir le capital sur de nombreuses petites positions — si vous détenez 100 notes de prêt, plusieurs défauts ne supprimeront pas totalement vos rendements, alors qu’un seul pari concentré crée un risque de perte totale.

Titres à revenu fixe garantis par le gouvernement

Les obligations d’épargne représentent parmi les véhicules d’investissement les plus sûrs, garanties par l’État. Ces instruments verrouillent des taux d’intérêt prédéfinis sur des périodes spécifiées. La variante Series EE offre des rendements fixes, tandis que les obligations Series I intègrent des ajustements liés à l’inflation, protégeant le pouvoir d’achat en période de hausse des prix.

Métaux précieux physiques et numériques

Les investissements en or couvrent plusieurs formats : lingots physiques, pièces numismatiques, actions de sociétés minières, contrats dérivés et fonds spécialisés dans les matières premières. La possession directe nécessite des arrangements de stockage sécurisé, tandis que la garde par un tiers exige une sélection rigoureuse de prestataires réputés. La volatilité du marché signifie que les prix fluctuent considérablement, nécessitant une diligence approfondie avant d’acheter.

Comptes à terme émis par les banques

Les certificats de dépôt fonctionnent comme des produits bancaires offrant un intérêt prédéfini sur des périodes fixes, protégés par l’assurance FDIC. Un retrait anticipé entraîne généralement des pénalités. Bien que les rendements soient rarement équivalents aux performances historiques du marché boursier, la garantie gouvernementale assure l’absence d’érosion du capital — offrant une tranquillité d’esprit aux investisseurs conservateurs.

Dettes d’entreprise

Les entreprises lèvent des fonds en émettant des obligations accessibles aux acheteurs individuels. Ces instruments versent des intérêts périodiques et remboursent le principal à l’échéance, avec des taux de rendement reflétant le risque de défaut de l’emprunteur — les entités plus risquées offrant des taux plus élevés. Contrairement à la propriété en actions, les détenteurs d’obligations ne participent pas aux bénéfices de l’entreprise mais bénéficient de rendements prévisibles, indépendamment des fluctuations de la performance commerciale.

Contrats dérivés sur produits agricoles et métalliques

Les contrats à terme sur matières premières permettent de spéculer sur les prix futurs des denrées alimentaires et des métaux. À mesure que la dynamique offre-demande évolue, la valeur des contrats fluctue fortement, créant un potentiel important de profit ou de perte. Ces marchés offrent une couverture contre l’inflation mais exigent une prudence extrême en raison de leur complexité et des risques liés à l’effet de levier.

Propriétés de vacances résidentielles comme sources de revenus

L’achat de propriétés de vacances combine plaisir de vie et génération de revenus — usage personnel associé à des périodes de location pour couvrir les coûts de possession, tout en bénéficiant de la valorisation immobilière pour constituer un patrimoine. Cependant, leur faible liquidité signifie que la vente demande de la patience, rendant difficile une liquidation d’urgence.

Cryptomonnaies et actifs blockchain

Les cryptomonnaies comme Bitcoin représentent une monnaie numérique décentralisée en pleine adoption mondiale. Ces actifs présentent une volatilité extrême des prix, nécessitant une forte conviction et une tolérance au risque. Seuls les investisseurs à l’aise avec des fluctuations importantes devraient envisager cette catégorie spéculative. Le prix actuel du Bitcoin reflète la dynamique du marché, avec des mouvements quotidiens récents de -3,88 %, illustrant la volatilité inhérente aux actifs numériques.

Obligations municipales et projets publics

Les gouvernements locaux et étatiques émettent des obligations pour financer le développement des infrastructures. Bien que les taux d’intérêt soient inférieurs à ceux des obligations d’entreprise, l’exonération fiscale fédérale — et potentiellement celle de l’État — offre souvent des rendements après impôt supérieurs par rapport à des alternatives imposables à rendement plus élevé.

Fonds d’investissement en entreprises privées

Les véhicules de private equity regroupent le capital d’investisseurs sous gestion professionnelle pour acquérir et développer des entreprises privées. Les rendements améliorés s’accompagnent de coûts de gestion importants et de blocages du capital sur plusieurs années. Le statut d’investisseur accrédité est une condition préalable, restreignant l’accès en fonction de la valeur nette ou du revenu.

Financement de startups en phase initiale

L’investissement en capital-risque fournit des financements aux startups, fonctionnant comme du private equity en phase précoce. La forte exposition au risque limitait traditionnellement l’accès aux investisseurs accrédités, mais le financement participatif en actions a récemment créé des voies alternatives pour une participation plus large dans les entreprises émergentes.

Contrats d’assurance-vie à revenu

Les rentes représentent des accords d’assurance où des paiements initiaux génèrent des flux de revenus futurs sur plusieurs années ou toute une vie. Les versions fixes, variables et indexées diffèrent dans leur mode de calcul des paiements. Des avantages de report d’impôt existent, mais des frais importants et des commissions de courtier peuvent entrer en conflit avec les intérêts de l’investisseur — nécessitant une recherche indépendante avant d’engager du capital.

Le paysage d’investissement dépasse largement la participation traditionnelle au marché boursier. Que vous cherchiez des moyens sûrs d’investir ou que vous visiez des rendements alternatifs, ces treize catégories offrent des profils de risque-rendement distincts adaptés à diverses situations et objectifs financiers.