Quels magasins de détail vous facturent des frais cachés sur le cashback ? Un guide des endroits qui le font et ceux qui ne le font pas

La commodité d’obtenir de l’argent liquide lors du paiement disparaît rapidement. Alors que les agences bancaires traditionnelles ferment et que les surtaxes sur les distributeurs automatiques hors réseau augmentent, des millions de personnes se tournent vers les magasins de détail comme leurs institutions financières de facto. Pourtant, une réalité inconfortable émerge : les grands détaillants transforment discrètement ce service gratuit en une source de revenus, laissant les consommateurs—en particulier ceux des communautés défavorisées—payer la facture.

Le $90 Million de problème dont personne ne parle

Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), les Américains dépensent désormais plus de $90 million chaque année simplement pour accéder à leur propre argent aux caisses des magasins de détail. Ce n’est pas un simple inconvénient—c’est un problème systémique qui touche de manière disproportionnée les populations à faible revenu et rurales qui n’ont nulle part ailleurs où se tourner.

Le directeur du CFPB, Rohit Chopra, a résumé le problème : à mesure que les agences bancaires disparaissent des petites villes, les détaillants ont tiré parti de ce désert bancaire en facturant pour un service qui était autrefois gratuit. Les chaînes de magasins à bas prix ont été particulièrement agressives dans la monétisation de l’accès à l’argent liquide, ce qui contraste fortement avec leur position traditionnelle en tant qu’alternatives économiques.

La voie coûteuse : où vous paierez pour retirer votre propre argent

Family Dollar facture 1,50 $ pour toute demande de cash back inférieure à 50 $—un pourcentage potentiellement choquant pour quelqu’un qui a simplement besoin d’un $20 billet.

Dollar Tree, appartenant à la même société mère, propose une $1 frais légèrement plus faibles pour les retraits inférieurs à 50 $, mais le résultat est le même : faire payer les acheteurs à chaque transaction.

Dollar General adopte une approche plus granulaire, facturant $1 jusqu’à 2,50 $ par retrait (jusqu’à 40 $), avec des frais variables selon l’emplacement. Étant donné que Dollar General domine dans les quartiers ruraux et à faible revenu, cette politique frappe le plus durement là où l’accès à la banque est déjà rare.

Kroger et ses enseignes filiales—Harris Teeter, Ralph’s, et Fred Meyer—ont adopté des structures de frais par niveaux. Harris Teeter facture 75 cents pour jusqu’à $100 et $3 pour des retraits plus importants, tandis que d’autres magasins affiliés à Kroger facturent de 50 cents à 3,50 $, selon le montant.

Endroits qui respectent encore votre portefeuille

Si vous êtes stratégique dans vos achats, plusieurs grands détaillants offrent encore du cash back sans frais :

Walmart est en tête, permettant jusqu’à $100 sans frais. Albertsons propose également $200 limites. Target autorise 40 $, CVS étend à 60 $, et Walgreens offre 20 $—le tout sans facturer un cent.

L’inconvénient ? Ces endroits qui offrent du cash back gratuit ne sont pas toujours disponibles dans les petites villes, ce qui signifie que les résidents des zones rurales n’ont souvent pas d’autre option que de payer des frais dans les magasins à dollar.

L’impact plus large

Ce changement met en lumière un trou préoccupant dans l’infrastructure financière américaine. À mesure que la banque devient de plus en plus centralisée et que les agences rurales disparaissent, les détaillants se positionnent comme les gardiens de l’accès à l’argent liquide—et prélèvent des péages en conséquence. Pour les personnes vulnérables financièrement, ces frais apparemment faibles s’accumulent pour devenir une perte de richesse significative. Les conclusions du CFPB suggèrent que, sans intervention, le modèle de frais pour le cash back dans le commerce de détail ne fera qu’augmenter, rendant essentiel que les consommateurs sachent quels magasins valorisent encore leur clientèle au point de maintenir ce service gratuit.