Devez-vous attendre pour demander la sécurité sociale ? Deux scénarios où le report est plus judicieux

Si vous aurez 62 ans en 2026, la Sécurité Sociale devient une option. Mais une option ne signifie pas toujours optimale. La décision de percevoir des prestations cette année mérite une réflexion attentive—surtout si certaines circonstances de vie s’appliquent à vous.

Lorsque vous êtes encore en emploi rémunéré

Beaucoup de gens pensent « Je suis éligible, je devrais m’inscrire maintenant. » Pas nécessairement. Si vous êtes encore en emploi rémunéré et que vous prévoyez de continuer à travailler jusqu’en 2026 et au-delà, percevoir la Sécurité Sociale immédiatement pourrait vous coûter des milliers d’euros sur votre vie.

Voici pourquoi : chaque année que vous retardez la perception des prestations avant l’âge de 70 ans, votre paiement mensuel augmente. Si vous continuez à percevoir un revenu stable et que vous n’avez pas un besoin urgent de la Sécurité Sociale pour couvrir vos dépenses de vie, reporter votre demande vous garantit des chèques mensuels nettement plus importants une fois que vous prenez votre retraite.

Il y a une autre considération—le test de revenus. Si vous n’avez pas encore atteint l’âge de la retraite à taux plein et que vous faites une demande de Sécurité Sociale tout en étant encore en emploi rémunéré, percevoir un revenu supérieur à un certain seuil peut entraîner une réduction des prestations. Pourquoi accepter cette pénalité si votre emploi continue à vous fournir un revenu suffisant ?

Les calculs sont simples : attendre plus longtemps, c’est percevoir plus par mois pour le reste de votre vie.

Lorsque vos économies de retraite sont insuffisantes

La deuxième raison d’hésiter concerne votre fondation financière. La Sécurité Sociale remplace généralement environ 40 % des revenus preretraite pour une personne avec un revenu moyen. Faire une demande tôt réduit encore ce taux de remplacement.

Si vous n’avez pas d’économies substantielles—un IRA solide ou un solde 401(k)—percevoir des prestations réduites pourrait créer une pression financière réelle. Vous vous enfermez dans des paiements définitivement plus faibles tout en comptant sur des réserves de nest egg insuffisantes pour combler les écarts.

Considérez ce scénario : vous avez 62 ans, vous avez des économies de retraite modestes, et vous faites une demande de Sécurité Sociale tôt. Vous recevrez des chèques réduits pendant potentiellement 25-30+ années de retraite. Cela se traduit par une perte de revenus énorme par rapport à attendre l’âge de la retraite à taux plein ou même 70 ans.

Si vos soldes de comptes de retraite sont faibles et que vous manquez de temps pour rattraper, les calculs favorisent souvent le report de la perception de la Sécurité Sociale afin de maximiser ce flux de revenus lorsque vous en avez vraiment besoin.

Le cadre de décision

Avant de faire une demande en 2026, posez-vous deux questions :

Ai-je besoin de cet argent immédiatement pour couvrir mes dépenses de base ? Si vous êtes encore en emploi rémunéré et que votre travail couvre vos coûts, la réponse est probablement non.

Puis-je me permettre des prestations réduites de façon permanente ? Si vos économies sont modestes, accepter de façon permanente une réduction de 25-30 % par mois crée des décennies de pression financière.

Planifier stratégiquement la Sécurité Sociale peut faire la différence entre une retraite confortable et une pression financière constante. Le bon moment dépend de votre situation personnelle—mais se précipiter pour faire une demande à 62 ans simplement parce que vous le pouvez n’est que rarement le choix optimal.