DeepSeek fête sa première année de lancement. Les grands modèles ont-ils changé les banques commerciales ? L'effet de réduction des coûts marketing est remarquable. D'autres effets restent à observer.

L’année dernière, vers janvier, DeepSeek a fait une apparition remarquée, marquant le début de la vague d’adoption des grands modèles dans le secteur bancaire national. Aujourd’hui, un an plus tard, quels changements ces grands modèles ont-ils apportés aux banques ? Au cours des deux dernières semaines, des journalistes de Caixin ont mené des échanges approfondis et des interviews avec des professionnels du secteur bancaire.

Plusieurs responsables de banques ont indiqué que, d’après les résultats concrets, les grands modèles jouent déjà un rôle évident dans le marketing, le service client intelligent, la formation du personnel, etc. Ils ont également un certain impact sur l’optimisation de la gestion des risques, mais cela reste à observer. Concernant certains banques qui vantent que le grand modèle peut renforcer la capacité de détection des risques, voire « remodeler » le système de gestion des risques, plusieurs interlocuteurs ont indiqué qu’il ne faut pas être trop optimiste, et qu’il faut davantage de temps et d’exemples pour comparer et observer.

« DeepSeek n’est apparu qu’en 2022, et déjà certains banques ont dit qu’il avait aidé à optimiser la gestion des risques dans la seconde moitié de l’année, ce qui me paraît peu crédible. » a souligné un responsable d’une banque commerciale urbaine, ajoutant que le système de gestion des risques propre à la banque est déjà relativement mature et automatisé, avec une intervention humaine fortement réduite. La clé réside dans la véracité des documents soumis à l’origine, c’est-à-dire la fiabilité des sources de données. Bien que le grand modèle puisse accélérer l’évaluation des personnels en aval, « pour savoir si cela améliore effectivement la précision de la gestion des risques », il faut au moins un an, voire plus, pour faire une comparaison et tirer une conclusion.

Les grands modèles économisent d’importants coûts marketing pour les banques, mais leur véritable impact reste à observer

Un responsable d’une banque cotée a indiqué que, en raison des besoins en marketing et en promotion de la marque, chaque année, la banque dépensait généralement environ 10 millions de yuans pour la conception d’affiches marketing, la diffusion de publicités, etc. Ces travaux étaient souvent externalisés à d’autres sociétés, qui prenaient en charge ces dépenses après que la banque ait exprimé ses besoins. « Souvent, nous n’étions pas satisfaits et devions faire plusieurs modifications. »

Cependant, après l’apparition de DeepSeek en 2022, la banque a commencé à guider ses employés dans l’application de l’IA pour la conception, avec d’excellents résultats. « Bien que l’intervention humaine soit encore nécessaire, en tenant compte des autres coûts, cette dépense a été réduite à un million de yuans l’année dernière. » Il a ajouté que, passant de 10 millions à 1 million, le grand modèle d’IA a effectivement apporté des bénéfices tangibles à la banque dans certains domaines.

« Après avoir adopté le grand modèle, notre banque n’a plus besoin de autant de sociétés d’externalisation. » a souligné un responsable d’une banque cotée. Il pense qu’une fois que le grand modèle d’IA sera mature en interne, certains postes en agence pourraient également être progressivement réduits, voire disparaître.

En matière de formation du personnel et de service client intelligent, le grand modèle d’IA est déjà en application progressive dans les banques. Selon un professionnel, la formation du personnel de base, notamment des gestionnaires de patrimoine, nécessitait auparavant beaucoup de temps et de ressources. Avec l’intervention de l’IA, cela a changé. La banque centrale explore désormais la transmission des scripts marketing optimisés par l’IA et des connaissances financières via un backend, permettant aux employés de terrain de mieux vendre les produits grâce à l’IA.

Un responsable de la fintech d’une banque commerciale a indiqué que, selon lui, la plus grande valeur du grand modèle réside dans sa capacité de « transfert d’apprentissage », c’est-à-dire la capacité à résumer et généraliser l’expérience acquise dans des scénarios matures pour l’étendre à des nouveaux contextes similaires. Ainsi, dans la promotion des produits financiers, il existe déjà une certaine application et avantage.

Cependant, lors des échanges avec Caixin et d’autres acteurs du secteur, il apparaît que les bénéfices positifs apportés par le grand modèle s’arrêtent là. La poursuite de son utilisation dans d’autres domaines reste principalement expérimentale et sujette à controverse.

Les journalistes ont appris que, en dehors du domaine de la gestion des risques mentionné précédemment, le secteur de la marketing intelligent, actuellement très en vogue, suscite encore des débats quant à l’utilisation de l’IA. Un responsable d’une banque cotée a déclaré que, avec l’avancement de la technologie IA, le scénario idéal pourrait être : un robot IA qui conseille l’achat de produits financiers, sans besoin d’un gestionnaire de patrimoine. Cependant, cette idée n’est pas partagée par tous. Un autre professionnel a indiqué : « Le marketing IA uniforme ne convient peut-être pas à tout le monde. Je préfère échanger avec de vraies personnes. »

Aucune application révolutionnaire n’a encore émergé, de nombreux concurrents entrent dans la bataille des grands modèles bancaires

Un responsable d’une banque commerciale urbaine a expliqué qu’en février dernier, après l’apparition de DeepSeek, cette banque a également intégré ce grand modèle, en demandant à ses techniciens de l’étudier en profondeur et de le déployer. Mais, à ce jour, la banque n’a pas encore développé d’application suffisamment mature et pratique basée sur DeepSeek. Dans l’ensemble, DeepSeek n’a pas encore montré d’avantages significatifs dans le secteur bancaire. « La nouveauté est déjà passée. » Bien que la banque continue d’utiliser DeepSeek, « les attentes ont été revues à la baisse », et il n’est pas prévu de voir rapidement des applications disruptives ou révolutionnaires.

Une autre banque locale a également confirmé qu’au premier semestre de l’année dernière, après avoir constaté les limites de DeepSeek dans le domaine des données financières, elle a tenté de fusionner le « petit modèle » de son activité principale avec DeepSeek pour développer des applications concrètes. Mais, pour l’instant, les résultats restent limités, et des efforts supplémentaires de R&D sont nécessaires.

Selon Caixin, la principale fonction actuelle de DeepSeek pourrait être de stimuler une concurrence plus féroce entre acteurs, notamment dans les secteurs de la finance et de la santé. Depuis la mi-2022, plusieurs grands modèles, dont Alibaba Qianwen, ont été explorés en collaboration avec plusieurs banques, avec des résultats positifs. Une grande banque d’État a déjà annoncé un partenariat avec Alibaba.

« Alibaba et notre banque ont récemment collaboré. Nous avons également acheté et déployé leur grand modèle. » a confirmé un responsable d’une banque commerciale urbaine à Caixin. Il précise que la stratégie actuelle de la banque consiste à « marcher sur plusieurs jambes ». Cependant, les applications concrètes sont encore en phase d’exploration. Après tout, la sécurité des données et la stabilité des systèmes restent des priorités élevées pour les banques.