Trois actions bancaires aujourd'hui prêtes à une forte reprise en 2026

La volatilité récente du marché a créé des opportunités notables dans le secteur bancaire. Après une fin d’année 2025 solide, les actions bancaires ont connu des reculements début 2026, entraînés par divers vents contraires, notamment des discussions politiques et des résultats trimestriels légèrement inférieurs aux attentes élevées. Cependant, les investisseurs devraient considérer cette faiblesse comme une opportunité d’entrée potentielle plutôt que comme un signal d’alarme, en particulier pour les institutions financières positionnées pour bénéficier de catalyseurs de croissance sectoriels.

La transformation pluriannuelle de Citigroup entre dans sa phase finale

Parmi les grandes institutions financières, Citigroup se distingue par un potentiel de hausse à court terme substantiel. Le géant bancaire a débuté 2026 sur de bonnes bases, prolongeant ses gains de l’année précédente avant de connaître un recul modéré en parallèle avec les mouvements plus larges du marché. L’action est passée d’environ 125 $ par action à environ 114 $, mais la thèse d’investissement sous-jacente reste convaincante.

Le parcours de transformation de Citigroup continue de s’accélérer. La société a réalisé une amélioration de 18 % de ses bénéfices en 2025, et la direction se concentre désormais sur la réalisation de réductions de coûts supplémentaires pour achever cette refonte pluriannuelle. Si la direction parvient à exécuter avec succès ces initiatives, l’impact sur le bénéfice par action pourrait être important pour les actionnaires. Actuellement négociée à environ 11 fois le bénéfice attendu, la décote de valorisation de Citigroup par rapport aux multiples de mi-vingtaine demandés par ses concurrents suggère un potentiel d’appréciation tant par la croissance des bénéfices que par l’expansion des multiples.

Flagstar Bank : Un redressement à fort potentiel avec des vents contraires significatifs

Flagstar Bank, issu d’une fusion en 2022 combinant le prêteur régional du Michigan avec New York Community Bancorp, offre aux investisseurs un profil risque-rendement distinct. La performance récente de l’établissement a été mise à mal par une exposition importante au crédit immobilier commercial, résultant de son acquisition en 2023 de la banque en faillite Signature Bank, ainsi que par des complications liées à certains prêts à des propriétés multifamiliales.

Malgré ces obstacles à court terme, les initiatives stratégiques de la direction laissent entrevoir des perspectives en amélioration. Les dirigeants visent un retour à la rentabilité en 2026, avec des prévisions suggérant que le bénéfice par action pourrait atteindre 2,10 à 2,20 $ d’ici 2027. Si la direction atteint ces objectifs, les actions, actuellement proches de 13 $, pourraient potentiellement progresser vers la fourchette des 20 $, offrant une hausse d’environ 75-90 % par rapport aux niveaux actuels.

Pinnacle Financial Partners : Les synergies de fusion comme accélérateur de croissance

Pinnacle Financial Partners, une banque régionale axée sur le sud-est, a connu une baisse de plus de 15 % au cours des douze derniers mois. Cependant, un développement majeur pourrait remodeler le récit d’investissement. La société a finalisé son acquisition de Synovus Financial début 2026, et la direction anticipe des économies de coûts significatives grâce au processus d’intégration.

Selon les divulgations de l’année précédente, l’entité combinée prévoit que cette transaction apportera une croissance de 21 % du bénéfice en 2027, en plus des projections consensuelles d’environ 12 % de croissance organique des bénéfices en 2026. Cette combinaison pourrait produire des bénéfices en 2027 dépassant de plus de 35 % les estimations de référence de 2025. Même en supposant que le multiple de 10,5 fois le bénéfice attendu reste constant, cette progression des bénéfices offrirait des rendements significatifs sur une période comprimée.

Actions bancaires aujourd’hui : l’argument pour la patience et la sélectivité

L’environnement actuel illustre comment les décalages du marché peuvent créer des opportunités attrayantes dans les actions bancaires pour les investisseurs disciplinés. Bien que la volatilité génère de l’incertitude, les trois institutions mises en avant possèdent des catalyseurs opérationnels distincts — que ce soit par restructuration interne, remédiation du bilan ou synergies issues de fusions — qui pourraient générer des rendements substantiels pour les actionnaires dans les années à venir.

Plutôt que de voir la faiblesse récente comme un signal d’alarme, les investisseurs ayant un horizon à moyen ou long terme pourraient considérer cette période comme une fenêtre attractive pour établir ou renforcer des positions dans le secteur financier, en particulier parmi les institutions où l’exécution de la direction pourrait débloquer une création de valeur significative.