Combien de temps dure $1 Million en retraite dans les États américains

Atteindre la retraite avec 1 million de dollars d’économies combinés aux prestations de la Sécurité Sociale représentait autrefois le sommet de la sécurité financière. Le paysage économique actuel raconte une histoire plus nuancée. La durée pendant laquelle votre nid d’épargne d’un million de dollars vous soutiendra varie considérablement selon le lieu de votre retraite, allant de juste plus d’une décennie à près de neuf décennies.

Une analyse approfondie des modèles de dépenses à la retraite dans les 50 États révèle une réalité frappante : la localisation géographique influence fondamentalement la durée de vie de vos économies de retraite. Des chercheurs de GOBankingRates ont analysé des données de l’Enquête sur la communauté américaine du Census, du Centre d’information économique et de recherche du Missouri, et de l’Enquête sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics pour calculer précisément combien de temps 1 million de dollars, combiné aux prestations moyennes de la Sécurité Sociale, soutient les retraités dans chaque État.

La Variance Extrême : de 12 à 88 ans

L’écart entre les États raconte une histoire convaincante sur les différences de coût de la vie. À Hawaï, où les dépenses mensuelles moyennes s’élèvent à 2 761 $, un fonds de retraite d’1 million de dollars s’épuise en environ 12,5 ans. La Californie et le Massachusetts suivent, étendant la même somme à seulement 16 et 19 ans respectivement.

Inversement, les États les plus abordables peignent un tableau totalement différent. Les retraités de la Virginie-Occidentale pourraient se soutenir pendant près de 89 ans avec le même million de dollars, le Mississippi permettant 87 ans et l’Arkansas 77 ans. Ces cinq États les plus économiques—Oklahoma (71 ans), Louisiane (77 ans), Arkansas (77 ans), Mississippi (87 ans), et Virginie-Occidentale (89 ans)—nécessiteraient moins de 1 200 $ par mois en dépenses après les contributions à la Sécurité Sociale.

L’équilibre intermédiaire compte aussi : 1 million de dollars combinés à la Sécurité Sociale soutiendront une retraite de 30 ans dans 36 États, couvrant approximativement la durée de vie post-65 pour de nombreux retraités.

Les États les plus chers pour la retraite

Les États côtiers et montagneux à coût élevé dominent les périodes de durabilité les plus courtes. Au-delà d’Hawaï, de la Californie et du Massachusetts, plusieurs États du Nord-Est présentent des défis financiers importants :

Washington (22 ans), New Jersey (24 ans), Colorado (25 ans), New Hampshire (26 ans), Utah (26 ans), Oregon (27 ans), et Rhode Island (27 ans) épuisent relativement rapidement les portefeuilles de retraite. Ces régions reflètent des coûts de santé plus élevés, des dépenses en logement, et des indices de coût de la vie globaux qui accélèrent l’épuisement du portefeuille.

L’Alaska apparaît étonnamment dans cette cohorte malgré son isolement géographique, avec 1 million de dollars qui durent environ 28 ans en raison de coûts de dépenses élevés de 2 601 $ par mois.

Les États les plus abordables pour la retraite

Le Sud et le Midwest dominent les classements de durabilité les plus longues. Virginie-Occidentale en tête avec 88,79 ans, nécessitant seulement 11 263 $ par an après les prestations de la Sécurité Sociale. Mississippi (87 ans) et Arkansas (77 ans) suivent de près, où les coûts mensuels moyens restent inférieurs à 1 800 $.

Les États du Midwest supérieur et des Grandes Plaines montrent aussi une efficacité exceptionnelle : Nebraska (1 857 $ par mois), Indiana (1 854 $ par mois), et Michigan (1 835 $ par mois) permettent à 1 million de dollars de durer entre 55 et 60 ans. Les États du Sud, comme Kentucky (69 ans), Alabama (67 ans), et Iowa (66 ans), offrent également des horizons de retraite prolongés.

Répartition par État : où votre million dure le plus longtemps

Top 15 des États les plus chers (moins de 35 ans)

Top 15 des États les plus abordables (plus de 60 ans)

États intermédiaires (30-50 ans)

Les autres États se regroupent entre 30 et 60 ans de durabilité de la retraite. Ce groupe comprend Pennsylvanie (53 ans), Caroline du Nord (43 ans), Géorgie (43 ans), Wisconsin (45 ans), Texas (47 ans), Dakota du Sud (47 ans), Nouveau-Mexique (48 ans), Caroline du Sud (49 ans), et Tennessee (49 ans).

Ces régions à coût modéré offrent un équilibre entre dépenses de vie et restent des destinations populaires pour la retraite, avec des horizons de durabilité raisonnables.

Comprendre les variables derrière ces chiffres

La méthodologie de calcul intègre plusieurs dimensions du coût de la vie :

Logement et immobilier : Basé sur l’indice de valeur des maisons Zillow de novembre 2024 et les taux hypothécaires à 30 ans actuels de la Fed, les coûts de logement influencent fortement la dépense totale. Les États avec des valeurs immobilières médianes plus faibles montrent naturellement des durées de portefeuille plus longues.

Dépenses courantes : L’analyse inclut l’épicerie, la santé, les utilities, le transport, et diverses autres dépenses, dérivées de l’Enquête sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics. La santé influence particulièrement le budget de retraite, avec des variations de 30-40 % selon les États.

Revenu de la Sécurité Sociale : Les prestations moyennes pour une personne seule proviennent des données de la Social Security Administration, avec des paiements mensuels moyens de 1 900 à 2 000 $ au niveau national. Ces prestations réduisent la demande réelle de retrait du portefeuille.

Facteurs économiques régionaux : Les États avec des indices de coût de la vie plus faibles—souvent dans le Sud et le Midwest—prolongent considérablement les réserves de retraite. La différence entre 80 125 $ par an à Hawaï et 11 263 $ en Virginie-Occidentale illustre cette différence annuelle de plus de 68 000 $.

Planifier votre retraite : considérations géographiques

Les données suggèrent plusieurs stratégies pour la planification de la retraite. Si 1 million de dollars représente votre objectif d’épargne, déménager dans un État à coût plus faible pourrait prolonger votre confort de retraite de plusieurs décennies. À l’inverse, rester dans des États plus coûteux pourrait nécessiter d’augmenter votre objectif d’épargne de 50 à 100 % pour atteindre une sécurité similaire.

Évaluer votre situation personnelle—besoins en santé, proximité familiale, préférences climatiques, style de vie—en regard de ces chiffres de durabilité par État permet une planification plus précise. L’analyse montre que la durée de vie de 1 million de dollars à la retraite ne dépend pas uniquement de votre montant d’épargne, mais surtout de l’endroit où vous choisissez de passer ces années.

Les retraités actuels et ceux qui se préparent à la retraite devraient utiliser cette analyse géographique comme un outil de planification, en reconnaissant qu’une relocalisation stratégique pourrait considérablement améliorer la sécurité de leur retraite sans nécessiter des niveaux d’épargne sensiblement plus élevés.