Ce que possède réellement en moyenne un(e) de 35 ans dans son solde 401k en ce moment

Si vous avez la trentaine, comprendre où vous en êtes financièrement par rapport à vos pairs peut être à la fois motivant et déconcertant. Selon des données récentes de Vanguard, l’âge moyen de 35 ans a accumulé environ 103 552 $ dans son compte 401(k). Cependant, il y a une nuance importante à considérer concernant ce chiffre qui mérite votre attention.

La réalité derrière ces chiffres du 401(k)

Ce montant moyen de 103 552 $ semble encourageant jusqu’à ce que l’on regarde le chiffre médian : 39 958 $. Lorsqu’il existe un écart aussi marqué entre la moyenne et la médiane, cela raconte une histoire révélatrice. Un petit groupe de gros épargnants tire la moyenne vers le haut, tandis que la majorité des 35 ans ont nettement moins d’économies. En d’autres termes, si votre solde 401(k) se situe quelque part entre 35 000 $ et 45 000 $, vous êtes en bonne compagnie.

Cette distinction est importante car elle montre que beaucoup de personnes dans la trentaine doivent rattraper leur retard en matière d’épargne-retraite. La médiane reflète probablement une image beaucoup plus fidèle de ce que la majorité des gens de votre âge ont accumulé, même si la moyenne plus élevée pouvait laisser penser le contraire.

Pourquoi votre solde 401(k) à 35 ans est plus important que vous ne le pensez

Votre trentaine représente un moment clé dans votre vie financière. Vous jonglez probablement avec plusieurs priorités concurrentes — remboursements de prêts étudiants, fonds d’urgence, peut-être l’épargne pour un apport immobilier — et la retraite peut facilement passer au second plan. La sagesse conventionnelle dit que vous avez tout le temps devant vous, alors pourquoi vous stresser maintenant ?

Mais voici ce que révèlent les chiffres : le temps est votre atout le plus précieux pour bâtir votre patrimoine. Plus tôt vous maximisez vos cotisations au 401(k), plus la croissance par capitalisation pourra jouer en votre faveur. Un homme ou une femme de 35 ans qui s’engage dans une épargne régulière aura à la retraite bien plus qu’une personne qui attend encore cinq ou dix ans pour s’y mettre sérieusement, même si elle contribue davantage plus tard.

De plus, rappelez-vous que la sécurité sociale à elle seule ne suffira probablement pas. Ces prestations remplacent généralement seulement environ 40 % de votre revenu avant la retraite, et leur durabilité à long terme reste incertaine. Votre solde 401(k) devient la base qui vous permettra de prendre votre retraite confortablement, sans anxiété financière constante.

Étapes concrètes pour renforcer votre compte de retraite

Si votre solde 401(k) actuel semble insuffisant par rapport à ces chiffres, la bonne nouvelle est que vous disposez de plusieurs leviers simples pour progresser :

Optimisez d’abord les contributions de votre employeur. C’est de l’argent gratuit. Assurez-vous de cotiser suffisamment pour bénéficier du maximum de la contrepartie de votre employeur chaque année — c’est un rendement immédiat sur votre investissement que vous ne devriez pas laisser passer.

Automatisez vos augmentations de salaire. Lorsqu’une augmentation vous parvient, faites en sorte qu’une partie soit automatiquement versée dans votre 401(k) avant de la voir apparaître sur votre fiche de paie. Vous ne manquerez pas d’argent que vous n’avez jamais eu l’occasion de dépenser.

Augmentez progressivement si vous ne pouvez pas tout faire d’un coup. Si épargner la totalité de votre augmentation n’est pas réaliste, engagez-vous à augmenter votre taux d’épargne de 1 % chaque année. De petits ajustements réguliers s’accumulent considérablement avec le temps.

Générez des économies supplémentaires. Recherchez des opportunités de travail en freelance ou des revenus secondaires pour financer des cotisations de retraite complémentaires. De même, examinez vos dépenses régulières chaque trimestre pour repérer celles que vous pouvez réduire, puis redirigez l’argent ainsi libéré vers votre compte.

Que votre solde 401(k) soit actuellement inférieur, égal ou supérieur à la moyenne pour votre groupe d’âge, il y a toujours une marge pour renforcer votre fondation financière. L’âge moyen d’un 35 ans qui agit dès aujourd’hui en tirera bien plus que quelqu’un qui attendra, faisant de ce moment l’occasion idéale pour prendre votre retraite en main.