Вступ

PolyFlow - це модульний протокол, що працює на основі штучного інтелекту і призначений для операцій з криптовалютними активами. PID (Web3 Payment ID) - це децентралізоване рішення для автентифікації особистості, побудоване за допомогою доказів з нульовим рівнем знань. Шляхом поєднання модульного дизайну з структурами даних, орієнтованими на штучний інтелект, PolyFlow має на меті надавати партнерам безпечну, ефективну, вартісну та відповідну вимогам інфраструктуру для повного використання PayFi та операцій з активами.

Фінансування тла

Фондування тла (Джерело зображенняhttps://www.rootdata.com/Projects/detail/Polyflow?k=MTI1OTc%3D）

За даними RootData, серед інвесторів PolyFlow є Hash Global та ZC Capital. Однак детальна інформація про дату та обсяг фінансування наразі не була опублікована публічно.

Керівна команда

Згідно з офіційним веб-сайтом PolyFlow, основний колектив складається з співзасновників Реймонда Ку, Шайн Ша, фінансового директора Чака Чжана, технічного директора Пітера Чена та директора з маркетингу Фабіо Тоффані. Серед них Реймонд також є засновником платіжних компаній Huiyuantong та Airswift, що приносить значний досвід та ресурси в галузі платежів.

Значення PolyFlow

У поточній бізнес-моделі криптовалютних платежів як постачальники платіжних рішень, так і постачальники послуг управління активами переважно діють в централізований спосіб. Ці централізовані суб'єкти не мають прозорості, а ризик між контрагентами легко може призвести до одного центру відмови. Більше того, централізоване прийняття рішень викликає широкомасштабні кустиодіальні ризики. Ці проблеми довгий час турбують галузь, значно ускладнюючи транзакційну складність та викликаючи занепокоєння з боку регуляторів:

• Централізоване зберігання: Установи, які утримують приватні ключі, пов'язані з користувачем, піддають активи користувача значним кастодіальним ризикам.
• Традиційний вирішення фіатних платежів: Поточна модель криптовалютних платежів є перехідною і повинна інтегруватися з традиційними системами вирішення фіатних коштів, що призведе до збільшення витрат та зниження ефективності.
• Бліндові зони регулювання: непрозорі централізовані сутності, поєднані з неповністю правової бази криптовалют, становлять великі виклики для регуляторів.
• Обмеження сервісу: Одиночні установи часто підтримують лише обмежені категорії послуг з оплати криптовалютою, що ускладнює задоволення різноманітних вимог користувачів.
• Не сумісність DeFi: Централізовані установи мають проблеми з ефективною інтеграцією з екосистемою DeFi, що утруднює широке поширення PayFi.

Основні функції

Інтеграція криптовалютних платежів та DeFi породила PayFi. PayFi шукає нову інфраструктуру для підтримки своєї реалізації та вирішення складних питань відповідності. PolyFlow був визнаний одним із провідних протоколів, призначених для побудови фінансової інфраструктури для PayFi.

Основна концепція PolyFlow обертається навколо модульного дизайну, вводячи два ключові компоненти: ідентифікатор платежу (PID) та пул платіжної ліквідності (PLP). Ці компоненти деконструюють потік інформації про транзакції та кошти, раніше контрольовані централізованими установами, в той час як розблоковують їхню вартість. Досягаючи цього децентралізованим способом, PolyFlow підвищує регуляторну відповідність та зменшує кастодіальні ризики протягом процесу транзакції. Крім того, PolyFlow використовує функціонал блокчейну для інтеграції з екосистемою DeFi, сприяючи широкому поширенню застосунків PayFi.

Приклади використання блокчейну для PolyFlow включають в себе:

• Простіший спосіб Gate.ioway для досягнення масового прийняття криптовалюти
• Некастодіальні рішення забезпечують дотримання вимог
• Захист конфіденційності за допомогою технології ZK (нульового знання)
• Генерація доходів DeFi шляхом забезпечення ліквідності для платіжних транзакцій
• Власний шар PID, який сприяє міжфункціональним транзакціям
• Інтегрований пул ліквідності для виконання розрахунків
• Багатофункціональні додатки, які розширюють пропозиції продуктів та функціонал

Порівняння з традиційними платіжними установами:

-

1. Ідентифікатор платежу (PID)

PID - це децентралізований ідентифікатор, пов'язаний з зашифрованою інформацією КИП/КИБ, яка захищає конфіденційність користувача, асоціюючи користувачів з перевірними даними між платформами. Він дозволяє такі функції:

• Дотримання доступу: PID може включати інформацію для підтвердження з різних платформ, яку можна легко обмінювати за допомогою QR-кодів. Цей структурований метод визнання особистості та управління транзакціями спрощує процеси підтвердження партнерів, зберігаючи сумісність з екосистемою DeFi. Важливо, він зводить інформаційні гетто, побудовані раніше централізованими установами, з'єднуючись з відкритою, децентралізованою системою ідентифікації, надаючи силу як традиційній фінансовій, так і DeFi екосистемам.
• Захист конфіденційності: PID використовує технології, такі як докази нульового знання, для виконання обов'язків щодо протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (CTF) без порушення конфіденційності користувача. Це є важливою передумовою для користувачів, які бажають співпрацювати з традиційною фінансовою сферою та екосистемою DeFi.
• Суверенітет даних: PID випливає з відокремлення потоку інформації про транзакції. З одного боку, він повідомляє органам регулювання про потік коштів, щоб відповідати вимогам відповідності; з іншого боку, він повертає дані про поведінку на ланцюжку користувачам. Користувачі можуть надавати дані, позначені PID, для аналізу штучного інтелекту в обмін на винагороди та токен-стимули - це відхід від традиційної централізованої моделі, коли установи заробляли, експлуатуючи такі дані. Крім того, PID відіграє важливу роль у побудові кредитних систем на ланцюжку.

Особливості PID

Перевірні облікові дані

PID - це DID (Децентралізований ідентифікатор), який надає користувачам перевірну інформацію про ідентичність, пов'язану з платіжними атрибутами. Користувачі можуть отримувати перевірні облікові записи (VC) від партнерських організацій Polyflow або офіційних плагінів Polyflow з різних платформ. Ці VC можуть бути пов'язані з PID користувача. Додатки сторонніх розробників можуть отримувати доступ до цих VC через PID для перевірки або довіри до адреси PID.

Токен, прив'язаний до душі (SBT)

PID функціонує як токен, пов'язаний з душею, що означає, що якщо PID виготовлено й призначено, його не можна передавати. Ця природа пов'язаності з душею забезпечує унікальність ідентичності за PID.

Система ваучерів

Через зв'язану з душею природу PID вводиться система ваучерів для призначення властивостей транзакції традиційним проектам DID, перш ніж користувач підтвердить PID виготовлення. Ваучер є іншою формою PID; одного разу PID виготовлено, подальше виготовлення неможливе. Ваучери можуть бути передані або обмінені. Ваучери можуть бути викуплені за PIDs та назавжди пов'язані з певною адресою.

Багатоцеповий

PID тепер розгорнуто на кількох ланцюгах, що дозволяє множинне виготовлення. Користувачі можуть взаємодіяти з DApps, використовуючи різні PIDs на різних ланцюгах. DApps також можуть підтверджувати автентичність користувачів та отримувати доступ до важливої інформації KYC, пов'язаної з їх PID.

Система на основі облікового запису

Polyflow вводить систему на основі облікового запису для PID користувачів, що дозволяє їм прив'язувати свій PID до невидимого облікового запису.

• Швидкий вхід: Користувачі можуть увійти в свій обліковий запис Polyflow, використовуючи будь-який гаманець, пов'язаний з їх PID.
• Просте управління: Користувачі можуть управляти та переглядати свої багатоланцюжкові PIDs зі єдиної особистої інформаційної панелі в межах облікової системи.
• Агрегація KYC: інформація KYC, отримана з різних установ або додатків ZeroKYC, об'єднується під користувачем для використання на різних PIDs на різних ланцюжках.
• Налаштовуваний KYC: Користувачі можуть налаштовувати різну інформацію KYC (таку як відмінний вміст, рівні або установи) для кожного PID на різних ланцюгах, щоб відповідати вимогам безпеки для взаємодії з DApps на цих ланцюгах.

2. Пул ліквідності платежів (PLP)

Ліквідний пул PolyFlow - це по-справжньому утилітарний механізм генерації доходу, не ґрунтований на спекуляціях. PolyFlow створює адреси розумних контрактів для здійснення транзакцій, усуваючи посередників і залишаючи обробкові збори як доходи. Повністю автономний, забезпечуваний розумним контрактом ліквідний пул гарантує більшу децентралізацію, зменшення кастодіальних ризиків та зниження вартості послуг посередників.

Повернення RWA (реальний світ активів) на ланцюгу

PLP можна розглядати як безризиковий продукт доходності DeFi, придатний для управління готівковими потоками on-chain. Це безпрецедентний прорив, оскільки попередні моделі доходності DeFi несуть в собі вбудовані ризики. Наприклад, фінансові продукти на основі децентралізованих бірж завжди піддаються ризику тимчасових втрат. У порівнянні з цим продукти кредитування on-chain можуть зіткнутися з коливаннями цін на забезпечувальні активи — обидва загальні ризики у екосистемі DeFi.

У реальних платіжних сценаріях PLP генерує безрисковий дохід безпосередньо з комісій за транзакції. Наприклад, в середовищі платіжних шлюзів Gate.ioway, коли споживачі роблять платежі на адресу розумного контракту в межах PLP, постачальники ліквідності можуть заробляти винагороду за платежі, розраховуючи кошти при запиті торговців на ранні виплати.

Найголовніше, цей процес безризиковий, а дохід визначається співвідношенням між коштами постачальника ліквідності та загальним обсягом транзакцій. PLP може пропонувати привабливі фіксовані або гнучкі фінансові продукти, що підтримують фінансування ланцюгів постачання, мережі розрахунків гаманців, стейблкоїни, страхування та інші інноваційні застосування в екосистемі PayFi.

Особливості PLP

• Автоматично генерований контрактний непривілейований доступ до активного сховища.
• Автоматизований процес розподілу сховищ максимізує можливість повторного використання сховища та використовує децентралізацію.
• Кошти повністю контролюються й захищені контрактами.
• Непривілейована система повідомляє та виконує стани.
• Активи зберігаються в децентралізованих сховищах зі збереженням цілісності.

Учасники екосистеми

• Проекти, пов'язані з оплатою

Ці проекти безпосередньо використовують наш протокол, інтегруючи його для забезпечення збору криптовалюти та пов'язаних послуг. Під час використання PolyFlow утворюються комісійні витрати. В подальшому ці проекти отримають pfToken, що був відтворений згідно з протоколом. Ці проекти повинні бути власниками PID і відповідати певним додатковим вимогам щодо верифікації PID. Крім того, вони повинні створити свою власну адресу гаманця в системі PLP заздалегідь.

• Торговці

Торговці - прямі користувачі Gate.ioway. Вони використовують Gate.ioway для прийняття криптовалютних платежів. У кожного торговця є власний обліковий запис та рахунок в Gate.ioway. Вони можуть зняти кошти з Gate.ioway та використовувати призначену адресу гаманця для отримання криптовалютних платежів.

• Клієнти

Клієнти є прямими користувачами торговців і є джерелом запитів на розподіл адрес гаманця через Gate.ioway. Перевірка ідентичності клієнта здійснюється торговцем.

• Користувачі Web3

Користувачі Web3 можуть брати участь у стейкінгу ліквідності, щоб забезпечити ліквідність для швидкого викупу pfUSDT та отримати частку від оплати за транзакції та доходу платформи. Вони також можуть проводити швидкі обміни між pfUSDT та USDT через ліквідний пул. Альтернативно, вони можуть ставити токени управління PolyFlow, щоб заробляти дохід платформи.

Розподіл комісій

Вартість транзакції

Кожного разу, коли створюється pfUSDT, виникає комісія за транзакцію. Комісія пропорційна сумі, яка створюється. Загальна ставка комісії 0,5% є змінною, але будь-які зміни повинні бути пізніше затверджені через авторизацію multisig або голосуванням за токени управління. Комісія = X x 0,5%

Розподіл комісій

• 0.25% залишається у гаманці як природний дохід протоколу.
• 0.03% мінтується у вигляді pfToken та внесено в скарбництво PolyFlow.
• 0.2% випускається у вигляді pfToken та розподіляється в пул стейкінгу ліквідності.
• 0.02% мінтується як pfToken та винагороджується користувачам, які викликають методи агрегації

3. Утримання

Програма стейкінгу PolyFlow підтримує безризиковий дохід, який забезпечується платежами за обробку транзакцій. Кожна транзакція генерує невелику комісію за обробку, яка розподіляється серед учасників програми стейкінгу.

Винагороди за стейкінг

• Природний дохід з утримання pfUSDT в контракті: Це відноситься до доходів, згенерованих утриманням pfUSDT в контракті. Це може включати в себе винагороди за стейкінг, доходи, згенеровані протоколом, або зароблені відсотки.
• Швидкі валютні операції: комісія, що стягується при використанні користувачами швидкої обмінної функції контракту. Ці комісійні будуть розподілені до пулу доходів.
• Основна логіка бізнесу протоколу. Відсоток від збору, здійсненого від основних діяльностей протоколу, таких як виготовлення pfToken, агрегація фондів або інші послуги, надані протоколом.

Бізнес-партнерство

PolyFlow встановила стратегічні партнерства з кількома установами у різних секторах, таких як міжнародні платежі, фінансування ланцюга поставок та інфраструктура блокчейну. Нижче наведено короткий огляд ключових партнерів та деталі їх співпраці:

1. Cектор міжнародних платежів

• NihaoPay: у партнерстві з PolyFlow інтегрував PayFi у свою систему міжнародних платежів, покращуючи глобальні бізнес-можливості для продавців.
• Група Virgo: уклала партнерство з PolyFlow для сприяння росту екосистеми PayFi в Канаді.

2. Сектор фінансування ланцюга поставок

• Pelago: Співпрацював з PolyFlow, щоб успішно надати постачальникам можливість отримати кредити в обсязі 300 000 доларів США через платформу Pelago на мережі Stellar, що сприяє прийняттю блокчейну в фінансуванні ланцюжка постачання.

3. Сектор інфраструктури блокчейну

• Ethereum: PolyFlow підтримує мережу Ethereum, покращуючи сумісність протоколу та розширюючи його область застосування.
• Polygon: Інтегровано з PolyFlow, щоб забезпечити ефективні, недорогі рішення блокчейну, що оптимізують користувацький досвід.
• X Layer: PolyFlow підтримує мережу X Layer, розширюючи її багато-ланцюжкову екосистему.
• BEVM: Інтегровано з PolyFlow для посилення багатоцільової сумісності протоколу.
• Trusta Labs: Розблокування децентралізованого кредиту у PayFi.

Додатково, PolyFlow планує інтегрувати екосистеми, такі як Solana і TON у майбутньому, подальше розширення обсягу застосування через різні блокчейни.

Ризики та можливості

1. Ринкова конкуренція

PolyFlow зіткнулася з конкуренцією як від традиційних фінансових установ, так і від протоколів блокчейн-платежів у секторі децентралізованих платежів. Централізовані гіганти платежів, такі як Visa, Mastercard та PayPal, мають великі бази користувачів та добре встановлені платіжні мережі. Тим часом, блокчейн-рішення для платежів, такі як Lightning Network, Stellar, Ripple та різноманітні рішення другого рівня (L2), також підвищують ефективність та зменшують витрати. Щоб PolyFlow виділялася, вона повинна спиратися на технологічні інновації - такі як зменшення витрат на транзакції, швидкість розрахунків та платежі на основі розумних контрактів - щоб привертати як користувачів, так і торговців.

2. Технічна залежність

Операція PolyFlow залежить від фундаментальної інфраструктури блокчейну, включаючи базові блокчейн мережі, смарт-контракти, технології міжланцюга та оракули. Це може потребувати функціонування на Ethereum, Solana або інших публічних ланцюгах, взаємодіючи з децентралізованими оракулами та мостами міжланцюжкової взаємодії. Ці технології покращують масштабованість та взаємодію протоколу, але також вводять ризики безпеки та обмеження продуктивності. Проблеми, такі як мережева затори, перебір газу або випадки взлому, можуть підірвати стабільність та досвід користувача PolyFlow. Тому оптимізація інфраструктури та забезпечення надійної безпеки є ключовими для успіху.

3. Неоднозначність регулювання

Протоколи платежів на блокчейні стикаються з регуляторними викликами в різних світових юрисдикціях. Серед них - вимоги щодо здійснення КЛД/ПЗВ, відповідність стейблкоїнів, питання, пов'язані з цінними паперами, щодо платіжних токенів та законодавство про міжнародні платежі. Наприклад, США та ЄС посилюють регулювання стейблкоїнів, тоді як Японія та Сінгапур підтримують більш відкритий стан у відношенні до криптоплатежів. PolyFlow повинен балансувати конфіденційність користувачів та дотримання регуляторних вимог, адаптуючись гнучко до змін у глобальному законодавстві, щоб забезпечити легальність та глобальну масштабованість своєї платіжної мережі.

Висновок

PolyFlow Protocol пропонує інноваційне рішення для децентралізованих платежів (DePay). Наразі децентралізовані платежі стикаються з кількома проблемами: високими комісіями за транзакції, недостатньою ліквідністю, регуляторною невизначеністю та поганим користувацьким досвідом. PolyFlow впроваджує два основні механізми для вирішення цих проблем: ідентифікатор платежу (PID) і пул платіжної ліквідності (PLP). Вони відокремлюють потік платіжної інформації від потоку коштів, підвищуючи прозорість транзакцій і дотримання вимог, одночасно використовуючи екосистему DeFi для підвищення ліквідності. На відміну від традиційних рішень DePay, таких як BTCPay Server, MoonPay або способів оплати на основі стейблкоїнів (наприклад, прямі розрахунки USDC), PolyFlow покращує управління платіжними коштами, дозволяючи користувачам отримувати прибутковість DeFi під час транзакцій і надаючи гнучкі варіанти розрахунків між ланцюгами. Ця інноваційна архітектура демонструє значні перспективи для глобальних платежів, розрахунків B2B та безперебійної інтеграції платежів в екосистему Web3.