Investasi ETF Bunga Tinggi: Rahasia Keuntungan dari Pembagian Dividen Saya

Membeli ETF bukan hanya untuk mendapatkan selisih harga, tetapi yang lebih menyenangkan adalah memiliki uang masuk ke kantong secara berkala seperti menyewa rumah. Sebagai seorang pemain yang berinvestasi jangka panjang di ETF, saya menemukan bahwa banyak orang memiliki kesalahpahaman tentang dividen ETF, hari ini saya akan berbagi pengalaman saya.

Pembayaran dividen ETF sebenarnya adalah perusahaan dana yang membagikan dividen dan bunga yang diterima dari portofolio kepada Anda sesuai dengan proporsi. Bayangkan ETF sebagai "paket investasi malas" yang secara otomatis menyebarkan investasi Anda, membantu Anda menginvestasikan uang sekaligus ke banyak aset. Ketika saham yang dimiliki ETF (seperti TSMC) membagikan dividen, dana akan mengumpulkan uang ini, setelah memotong biaya manajemen, lalu membagikannya kepada Anda sesuai dengan proporsi saham yang Anda miliki.

Mengapa saya menyukai ETF dividen? Setiap bulan/kuartal ada aliran kas otomatis, tidak perlu menjual saham untuk mendapatkan uang, sambil menikmati apresiasi aset dan pendapatan stabil, serta dapat mendiversifikasi risiko. Namun, perlu diperhatikan, tidak semua ETF akan memberikan dividen!

Pembayaran dividen ETF biasanya dilakukan dalam bentuk tunai, jarang ada dividen saham. Ini berbeda dengan saham individu, karena ETF tidak akan sembarangan mengubah dasar perhitungan unit dana untuk menjaga stabilitas portofolio.

Sebagai contoh ETF S&P 500 yang saya investasikan, ia akan mengumpulkan dividen dari semua saham penyusun ke dalam akun tanpa bunga, dan kemudian mendistribusikannya pada akhir setiap kuartal sesuai dengan proporsi kepemilikan investor. Beberapa ETF bahkan akan menginvestasikan kembali uang ini sebelum distribusi resmi, untuk mendapatkan lebih banyak atau mengalami kerugian yang lebih besar.

Frekuensi distribusi menentukan seberapa sering Anda dapat menarik uang. ETF Taiwan telah berkembang dari distribusi tahunan dan setengah tahunan menjadi distribusi kuartalan, dua bulanan, dan sekarang bahkan ada distribusi bulanan, yang sangat cocok untuk pensiunan yang membutuhkan aliran kas yang stabil. Sementara itu, ETF Amerika biasanya menggunakan distribusi kuartalan, dan ada program "rencana reinvestasi dividen otomatis" yang sangat berguna, yang memungkinkan dividen Anda secara otomatis diinvestasikan kembali ke dalam ETF yang sama, memanfaatkan kekuatan bunga majemuk.

Untuk menerima dividen, Anda harus memperhatikan tiga tanggal kunci: tanggal ex-dividen (harus membeli sebelum hari ini), tanggal pencatatan (konfirmasi siapa yang berhak), dan tanggal pembayaran (hari uang masuk ke rekening).

Perhitungan jumlah dividen sangat sederhana: Dividen per saham ETF dikalikan dengan jumlah saham yang Anda miliki. Tapi jangan lupa, uang yang diterima juga harus dikenakan pajak! Di Taiwan, dividen dari ETF dianggap sebagai penghasilan dividen, dan Anda dapat memilih untuk menghitung secara gabungan (memberikan pengurangan pajak 8,5%) atau secara terpisah (tarif pajak tunggal 28%). Sementara itu, orang Taiwan yang berinvestasi di ETF saham AS harus menghadapi pemotongan pajak sebesar 30%, yang membuat banyak orang ragu.

Selain pajak, ETF juga memiliki beberapa biaya tersembunyi: biaya manajemen, biaya penyimpanan, biaya transaksi, dan lain-lain. Biaya-biaya ini tidak akan langsung dipotong dari akun Anda, tetapi akan dibebankan setiap hari dari nilai bersih dana, sehingga kebanyakan orang mengabaikan pengeluaran ini.

Saat memilih ETF dengan imbal hasil tinggi, saya sangat memperhatikan beberapa hal ini: rasio dividen (rasio dividen terhadap harga), frekuensi dividen, stabilitas dividen historis, kualitas aset yang dimiliki, dan struktur biaya ETF.

Setelah menerima distribusi, saya biasanya akan menggunakan campuran: sebagian diinvestasikan kembali untuk menikmati bunga majemuk, sebagian ditarik sebagai pengeluaran sehari-hari. Dengan cara ini, saya dapat meningkatkan modal sekaligus menikmati keuntungan nyata dari investasi.

Terakhir, saya ingin mengingatkan kepada semua, meskipun investasi pada ETF dengan dividen relatif stabil, tetap perlu memperhatikan risiko aset, dampak pajak, dan biaya terkait. Jangan terpedaya oleh tingkat dividen yang tinggi, karena mungkin ada risiko yang lebih besar di baliknya.

Investasi dividen ETF adalah strategi penting saya untuk mencapai arus kas yang stabil, semoga pengalaman saya dapat membantu Anda menghindari jalan yang berliku dalam investasi ETF.