Satu artikel untuk memahami APY enkripsi: Mengapa koin Anda bisa bertelur

Apa itu APY?

Secara sederhana, APY adalah persentase berapa banyak uang yang dapat kamu hasilkan dari koinmu dalam setahun. Namun, ini bukan sekadar “modal × suku bunga”, melainkan tingkat pengembalian nyata yang memperhitungkan efek bunga majemuk.

Misalnya, jika Anda menyimpan 1 BTC, dengan APY tahunan 6%. Jika itu adalah bunga sederhana, setelah satu tahun Anda akan mendapatkan 0,06 BTC. Tetapi jika platform menghitung bunga setiap bulan, bunga yang Anda peroleh bulan ini juga akan berkontribusi pada perhitungan bunga bulan depan, inilah keajaiban bunga majemuk — semakin lama Anda menabung, semakin banyak yang Anda dapatkan.

APY dan APR sulit dibedakan?

Kedua kata tersebut memang mudah untuk bingung, tetapi perbedaannya sebenarnya cukup besar:

Perbedaan Inti: APY memasukkan efek bunga majemuk, sedangkan APR tidak. Jadi dengan tingkat tahunan yang sama yaitu 6%, keuntungan nyata yang dihitung dengan APY akan lebih tinggi dibandingkan dengan APR.

Bagaimana cara menghitung APY?

Rumusnya adalah: APY = (1 + r/n)^n - 1

Di mana r adalah suku bunga nominal, n adalah jumlah periode kompaun.

Contoh nyata: menyimpan 10000 dolar di bank, suku bunga tahunan 6%.

• Jika bunga dibayarkan sekali setahun: di akhir tahun Anda memiliki 10600 dolar
• Jika bunga dibayarkan setiap bulan: pada akhir tahun Anda memiliki 10616.78 dolar

Sekilas terlihat hanya bertambah 16 blok, tetapi jika diubah ke APY tinggi di dunia kripto (seperti 12%) dan berlanjut selama bertahun-tahun, kekuatan bunga majemuk menjadi sangat menakutkan.

Apa perbedaan APY di dunia kripto dan keuangan tradisional?

Perbedaan terbesar adalah: APY di dunia kripto membayar bunga menggunakan cryptocurrency itu sendiri, bukan menggunakan dolar.

Misalnya, jika Anda meminjam 1 ETH dengan 8% APY, setelah satu tahun Anda akan mendapatkan tambahan 0,08 ETH. Perubahan harga koin tidak akan mengubah jumlah koin Anda, tetapi akan mengubah nilai dalam dolar.

• Saat pasar bullish: Kenaikan harga koin + Pendapatan APY = Keuntungan ganda
• Saat pasar bearish: Penurunan harga koin akan mengurangi hasil APY

Apa saja cara untuk mendapatkan APY di dunia cryptocurrency?

1. Staking (Staking Mining)

Kunci koin Anda untuk memverifikasi transaksi, dapatkan hadiah koin baru. Semakin banyak orang yang berpartisipasi = semakin tinggi probabilitas terpilih = semakin banyak yang diperoleh.

2. Pertambangan Likuiditas (LP)

Simpan dua jenis koin ke dalam kolam dana DEX, dan dapatkan biaya transaksi. Kabar buruknya adalah Anda mudah mengalami kerugian tidak tetap — fluktuasi harga koin menyebabkan nilai aset Anda terhempas.

3. Peminjaman (Lending)

Pinjamkan koin kepada orang/proyek yang membutuhkan, dapatkan bunga. Bisa melalui DeFi atau platform terpusat.

Mengapa APY begitu tinggi?

Mengapa APY di dunia kripto bisa 5%-20%, sementara bank tradisional hanya 0,3%?

Tiga Alasan:

1. Regulasi Longgar: Keuangan tradisional terikat oleh berbagai regulasi, sementara dunia kripto relatif bebas.
2. Risiko Tinggi: APY tinggi = Risiko tinggi, terutama pertambangan likuiditas yang mungkin mengalami kegagalan
3. Struktur Pasar: Beberapa institusi mengontrol, suku bunga pinjaman yang mereka tetapkan tinggi, menyebabkan APY meningkat.

2 Jebakan yang Mudah Ditemui

⚠️ Kerugian Tidak Tetap: APY tinggi dari penambangan likuiditas mudah menarik perhatian, tetapi begitu harga koin jatuh drastis, keuntungan aktual Anda bisa menjadi negatif.

⚠️ Inflasi Menggerogoti: Jika tingkat inflasi koin itu sendiri melebihi APY, maka keuntungan Anda sebenarnya menyusut. Misalnya, jika inflasi tahunan koin adalah 10% tetapi hanya memberikan 5% APY, Anda sedang rugi.

Kata Terakhir

APY adalah alat dasar untuk menilai penghasilan di dunia cryptocurrency. Tetapi jangan terbuai oleh APY tinggi—penghasilan tinggi pasti memiliki risiko tinggi. Saat memilih platform, tidak hanya melihat angka APY, tetapi juga harus memperhatikan: apakah platform tersebut dapat dipercaya, apakah jenis koin memiliki prospek, dan apakah Anda dapat menanggung penurunan harga koin.

Kekuatan bunga majemuk memang mengagumkan, tetapi hanya dengan memilih jalur yang tepat, hasil APY yang sebenarnya akan bekerja untuk Anda.