Amerika Tenggelam dalam Utang—Inilah Apa yang Sebenarnya Dikatakan Angka-angka

Rata-rata orang Amerika kini memiliki utang pribadi sebesar $22,713 (tidak termasuk hipotek ), meningkat dari $21,800 setahun yang lalu. Meskipun ini mungkin tampak seperti peningkatan yang kecil, cerita di baliknya jauh lebih mengkhawatirkan.

Kesenjangan Generasi

Utang tidak terdistribusi secara merata. Gen X ($28,670) dan milenial ($24,833) memikul beban terberat, sementara Gen Z ($16,478) dan boomers ($18,272) memiliki beban utang yang relatif lebih ringan. Namun inilah yang menjadi masalah: lebih dari 60% milenial dan Gen X tidak memiliki rencana konkret untuk membayarnya kembali. Itu bukan hanya mengkhawatirkan—itu adalah tanda bahaya untuk ketidakstabilan keuangan.

Kartu Kredit Adalah Biang Keladi Sebenarnya

Utang kartu kredit menyumbang 28% dari utang pribadi ( lebih dari dua kali lipat sumber lain ), dengan pinjaman mobil di 13% dan pinjaman pendidikan menduduki tempat ketiga. Angka-angkanya brutal: orang Amerika menghabiskan 29% dari pendapatan bulanan mereka hanya untuk membayar utang.

Data terbaru Federal Reserve menunjukkan saldo kartu kredit mencapai rekor $1,13 triliun—tertinggi dalam lebih dari satu dekade. Tingkat tunggakan dan pemanfaatan juga mencapai puncaknya.

Badai Sempurna: Inflasi + Tingkat Bunga Tinggi

Di sinilah semuanya menjadi nyata. Kenaikan harga + biaya pinjaman yang lebih tinggi = tekanan keuangan yang tidak dapat dihadapi kebanyakan orang Amerika. Buktinya:

• Hanya 59% yang mengatakan bahwa mereka memiliki strategi pelunasan utang ( turun dari 61% tahun lalu )
• 40% memiliki dana darurat nol
• Di antara mereka yang memiliki tabungan, hanya ~50% yang dapat menutupi biaya 6+ bulan
• 34% tidak yakin apa yang sebenarnya bisa mereka habiskan dibandingkan dengan yang bisa ditabung ( naik dari 26%)

Kesimpulan

Orang Amerika semakin sedikit maju dalam utang meskipun menghasilkan lebih banyak dalam istilah nominal. Pengetatan daya beli adalah kenyataan, dan kesehatan keuangan konsumen memburuk lebih cepat daripada yang disarankan oleh berita. Pertanyaannya bukan apakah utang adalah masalah—tetapi apakah kita mendekati titik pecah.