FINTECH AFRIKA | Fintech Afrika Selatan, SOLmate, Gandakan Basis Pengguna Saat Ledakan Dompet Digital di Afrika Selatan Meningkat Pesat

Startup fintech Afrika Selatan, SOLmate, sedang menikmati gelombang pertumbuhan pesat, dengan jumlah pengguna aktif yang meningkat dua kali lipat menjadi sekitar 100.000 dalam setahun terakhir. Lonjakan ini terjadi di tengah permintaan yang melonjak untuk solusi eWallet dan kemitraan strategis yang bertujuan memperluas akses pembayaran digital di wilayah yang kurang terlayani.

Inti dari momentum SOLmate adalah platform eWallet berbasis mobile, yang telah mencatat peningkatan volume transaksi sebesar 500% dari tahun ke tahun. Layanan ini memungkinkan pengguna mengirim uang langsung ke nomor ponsel – alternatif yang semakin disukai dibandingkan EFT (electronic funds transfers) tradisional di kalangan masyarakat Afrika Selatan yang belum sepenuhnya terjangkau layanan perbankan.

“eWallet jauh lebih populer daripada EFT, terutama karena transaksi instan dan sangat cocok untuk orang-orang yang mungkin tidak memiliki rekening bank tradisional,” kata Jonathan Holden, Chief Operating Officer SOLmate, dalam sebuah wawancara.

Didirikan pada 2018, SOLmate berfokus menjembatani kesenjangan bagi hampir 19 juta warga Afrika Selatan yang belum terjangkau layanan perbankan dan usaha kecil-menengah berbasis tunai. Startup ini memulai dengan inti dompet digital, namun secara bertahap berkembang ke kartu debit, pembayaran waktu nyata, dan berencana meluncurkan layanan pinjaman serta sistem point-of-sale (POS) – semua merupakan bagian dari upaya memperkuat posisinya di lanskap fintech negara yang berkembang, di mana pembayaran digital menyumbang sekitar 30% dari sektor tersebut.

Pendorong utama pertumbuhan terbaru adalah kemitraannya dengan Nedbank, yang membantu meluncurkan fitur WiCode – memungkinkan penarikan tunai di retailer yang berpartisipasi tanpa perlu kartu fisik. Inovasi ini membantu SOLmate mendapatkan daya tarik di wilayah yang infrastruktur perbankan tradisionalnya masih minim.

Perusahaan juga meningkatkan infrastruktur pembayarannya, memperbarui kapabilitas EFT dan kliring waktu nyata serta bersiap untuk integrasi PayShap, jalur pembayaran nasional yang dirancang untuk menawarkan EFT instan dengan biaya rendah. Langkah ini diharapkan semakin menarik bagi pengguna mobile-first dan mengurangi gesekan dalam transaksi peer-to-peer.

Dalam beberapa bulan mendatang, SOLmate berencana meluncurkan kartu debit yang lebih canggih, termasuk kartu virtual yang akan mendukung pembayaran nirsentuh secara mulus melalui platform seperti Google Pay.

“Kartu kami sebelumnya adalah kartu debit prabayar. Tapi sekarang kami meluncurkan kartu debit penuh,” kata Holden.

“Dengan perangkat mobile yang tepat, pelanggan bisa mendapatkan kartu virtual, melakukan tokenisasi, dan melakukan pembayaran tanpa perlu kartu fisik.”

Dengan memprioritaskan penerbitan kartu virtual, SOLmate bertujuan memangkas biaya distribusi dan meningkatkan keamanan – terutama di daerah terpencil di mana pengiriman kartu fisik merupakan tantangan logistik.

Pengembangan besar lainnya adalah solusi POS yang akan datang dari SOLmate untuk bisnis mikro dan kecil. Perangkat portabel ini akan memungkinkan pedagang menerima pembayaran kartu dan dana langsung masuk ke dompet SOLmate mereka, menawarkan ekosistem end-to-end bagi para pengusaha.

“Kami akan membuat pedagang kecil benar-benar mandiri dengan mesin mereka sendiri,” tambah Holden.

Ke depan, SOLmate juga tengah menyiapkan produk pinjaman mikro. Dengan memanfaatkan data dompet dan transaksi internal, platform ini bertujuan menawarkan kredit kepada pengguna jangka panjang yang biasanya dikecualikan dari pinjaman tradisional karena tidak memiliki riwayat kredit formal.

“Banyak pelanggan kami telah bersama kami cukup lama, namun mereka tidak bisa mendapatkan pinjaman di bank atau institusi lain karena tidak punya riwayat kredit,” kata Holden.

Seiring pertumbuhan ekonomi digital Afrika Selatan, SOLmate memosisikan dirinya sebagai penggerak utama inklusi keuangan – memanfaatkan inovasi, data, dan kemitraan cerdas untuk menghadirkan layanan keuangan tanpa batas dan berbasis mobile kepada masyarakat luas.