Penghasilan Bersih Sebenarnya dari Gaji $100.000—Dan Mengapa Berbeda Secara Signifikan Antar Negara Bagian

Mendapatkan penghasilan enam digit terasa seperti melewati garis finish. Tapi inilah kenyataannya: apa yang benar-benar Anda bawa pulang dari gaji $100.000 bisa sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Di beberapa negara bagian, Anda membawa pulang hampir $79.000. Di negara bagian lain, Anda mendekati $70.500. Itu hampir selisih $9.000—semuanya karena pajak.

Ke Mana Uang $100.000 Anda Benar-Benar Pergi

Ketika Anda mendapatkan $100.000, bukan hanya pajak penghasilan federal yang memotong gaji Anda. Pajak Jaminan Sosial, kontribusi Medicare (FICA), dan pajak tingkat negara bagian semuanya mengambil bagian mereka. Tergantung negara bagian Anda, tarif pajak efektif Anda bisa berkisar sekitar 21-30%, yang berarti Anda kehilangan sekitar $21.000 hingga $30.000 dari penghasilan enam digit tersebut setiap tahun.

Data dari Tax Foundation tahun 2025 menunjukkan seberapa besar variasi yang ada di seluruh Amerika. Menggunakan tarif pajak saat ini dan pengurangan standar untuk lajang, perhitungan mengungkapkan kebenaran yang mencolok: penghasilan bersih Anda sangat dipengaruhi oleh kode pos Anda.

Pemenang: Negara Bagian di Mana Anda Menyimpan Lebih Banyak

Jika memaksimalkan penghasilan bersih adalah prioritas, beberapa negara bagian memiliki keunggulan yang jelas. Texas, Florida, Nevada, Washington, Wyoming, dan South Dakota semuanya memiliki hasil yang sama: seorang penghasil $100.000 membawa pulang $78.736 setelah pajak. Negara-negara bagian ini tidak memberlakukan pajak penghasilan, yang merupakan faktor terbesar dalam menjaga gaji Anda tetap utuh.

New Hampshire dan Tennessee mengikuti dengan dekat, juga menawarkan penghasilan bersih sebesar $78.736. North Dakota sedikit lebih rendah di $78.024, tetapi tetap menjaga pekerja di kisaran atas dari apa yang benar-benar bisa mereka cairkan.

Alaska melengkapi kelompok penghasilan bersih tinggi dengan $78.736—negara bagian lain tanpa pajak penghasilan negara bagian.

Titik Tengah: Kebanyakan Negara Bagian Di Sini

Sebagian besar Amerika masuk ke kisaran tengah. Negara bagian seperti:

• Arizona: $76.611
• Louisiana: $76.111
• Ohio: $76.702
• Indiana: $75.736
• Colorado: $74.996
• New Mexico: $75.113
• North Carolina: $75.028

…melihat penghasil mempertahankan sekitar $75.000-$76.500 dari gaji $100.000 mereka. Ini masih mewakili beban pajak 23-26%—cukup besar, tetapi tidak menghancurkan.

Situasi Pajak Terberat

Di ujung lain spektrum, negara bagian seperti Oregon paling terpukul. Seorang penghasil $100.000 di sana hanya membawa pulang $70.540—kehilangan $29.460 ke pajak. Itu hampir 30% dari penghasilan Anda hilang.

Hawaii mengikuti dengan $72.579 dalam penghasilan bersih (kehilangan $27.421). Delaware, California, Kansas, dan Minnesota berkumpul di sekitar $73.000-$73.400 dalam penghasilan bersih aktual—semuanya mewakili beban pajak antara 26-27%.

Apa Artinya Ini untuk Perencanaan Keuangan Anda

Perbedaan $9.000 antara negara bagian terbaik dan terburuk bukanlah hal yang sepele. Dalam karier selama 40 tahun, itu berarti perbedaan kumulatif sebesar $360.000—hanya dari pilihan negara bagian. Bagi mereka yang fokus membangun kekayaan, ini membuat relokasi atau strategi penempatan karier menjadi sangat penting.

Pertimbangkan juga bahwa angka-angka ini mengasumsikan lajang yang menggunakan pengurangan standar. Pasangan menikah yang mengajukan bersama, pekerja mandiri, atau mereka dengan penghasilan tambahan mungkin melihat hasil yang berbeda.

Mengurai Beban Pajak Anda

Pajak penghasilan federal, kontribusi FICA, dan pajak penghasilan negara bagian bergabung membentuk total dampak pajak Anda. Bagian federal konsisten di semua negara bagian—yang didorong oleh tarif pajak IRS. Tapi variasi negara bagian adalah tempat perbedaan nyata terjadi.

Pajak FICA (Jaminan Sosial dan Medicare) tetap sekitar 7,65% untuk karyawan, yang berarti sekitar $7.650 pada gaji $100.000 secara nasional. Yang menciptakan rentang 21% hingga 30% dalam total beban pajak adalah pajak negara bagian dan lokal.

Kesimpulan Strategis

Jika Anda mempertimbangkan pindah atau pengaturan kerja jarak jauh, memahami penghasilan bersih Anda sangat penting. Tawaran $100.000 di Florida atau Texas meninggalkan Anda hampir $8.000 lebih banyak setiap tahun dibandingkan tawaran yang sama di Oregon atau Hawaii—sebelum memperhitungkan perbedaan biaya hidup.

Bagi penghasil tinggi yang mengevaluasi negara bagian, datanya jelas: negara bagian tanpa pajak penghasilan mempertahankan jauh lebih banyak penghasilan Anda. Tapi bahkan di dalam negara bagian yang memberlakukan pajak penghasilan, tarif efektifnya cukup bervariasi untuk mempengaruhi keputusan akumulasi kekayaan jangka panjang.

Intinya: penghasilan bersih Anda dari gaji $100.000 bukan hanya soal angka bruto. Geografi, kebijakan pajak, dan status pengajuan semuanya bersatu menentukan apa yang benar-benar masuk ke rekening bank Anda setiap tahun.

Berdasarkan analisis tarif pajak 2025 dari Tax Foundation, dihitung menggunakan pengurangan standar untuk lajang. Tarif FICA federal diambil dari Administrasi Jaminan Sosial. Semua angka berlaku per 2025.