Menang Lotere? Inilah Mengapa Keputusan Pertama Anda Bisa Membuat atau Menghancurkan Masa Depan Anda

Ketika seorang wanita Kanada berusia 20 tahun memenangkan hadiah lotere dan memilih pembayaran mingguan daripada uang tunai sekaligus, keputusannya memicu kembali perdebatan lama: apakah sebaiknya mengambil semuanya sekaligus, atau menyebarkannya selama waktu tertentu?

Dua Pilihan: Memahami Opsi Anda

Setiap pemenang lotere menghadapi persimpangan yang sama—dan ini lebih kompleks dari yang terlihat. Anda bisa:

Rute Uang Tunai Sekaligus: Meninggalkan jackpot Anda sekaligus (meskipun pajak akan mengurangi bagian yang signifikan). Daya tariknya? Anda mengendalikan semuanya segera.

Strategi Anuitas: Mendapatkan pembayaran stabil selama beberapa dekade. Struktur Mega Millions dan Powerball biasanya berlangsung selama 30 tahun dengan kenaikan tahunan sebesar 5%, memastikan penghasilan Anda tidak pernah berhenti.

Apa yang sebenarnya dipilih pemenang?

Di sinilah menariknya. Penelitian dari 2011 yang menganalisis pemenang Powerball dari 2003-2009 mengungkapkan bahwa lebih dari 93% pemenang langsung mengambil uang tunai tanpa ragu. Insting kebanyakan orang: ambil uangnya dan lari.

Tapi matematikanya menunjukkan cerita yang berbeda.

Bom Penghancur Kebangkrutan

Institut Kebangkrutan Amerika merilis statistik yang menyedihkan: pemenang lotere mengajukan kebangkrutan dengan tingkat yang jauh lebih tinggi daripada orang biasa—seringkali dalam 3 sampai 5 tahun setelah kemenangan mereka. Perkiraan menunjukkan antara 33% sampai 70% akhirnya bangkrut. Fenomena ini—sebut saja “kutukan lotere”—berasal dari pilihan investasi yang buruk, pengeluaran yang tidak terkendali, dan menjadi sasaran penipuan yang mengelilingi kekayaan baru mereka.

Argumen Investasi vs. Realitas Keamanan

Mereka yang mendorong rute uang tunai sekaligus menunjuk satu fakta menarik: pengembalian pasar saham secara historis rata-rata sekitar 10% per tahun. Secara teori, $1 juta yang diinvestasikan secara konservatif bisa menghasilkan pengembalian besar, bahkan melebihi apa yang diberikan anuitas.

Namun inilah masalahnya: pasar bisa jatuh. Keputusan buruk bisa terjadi. Sebuah studi menghitung bahwa jika seorang pemenang muda mengambil anuitas dan hidup sampai usia 85, mereka mungkin mengumpulkan lebih dari $3,3 juta total—hampir tiga kali lipat dari uang tunai $1 juta—tanpa harus mengangkat jari atau mempertaruhkan satu sen pun dalam volatilitas pasar.

Realitas Pajak yang Tidak Banyak Dibicarakan

Pembayaran uang tunai besar langsung menghadapi tagihan pajak yang besar pula. Penerima anuitas menyebarkan pajak tersebut selama beberapa dekade. Ketika Anda memasukkan keuntungan investasi yang dikenai pajak bersamaan dengan distribusi anuitas, keunggulan uang tunai berkurang secara signifikan. Sepanjang hidup, beban pajak seringkali lebih menguntungkan pemegang anuitas.

Faktor Penipu

Ini sesuatu yang sering diabaikan: kekayaan yang terlihat menarik menarik predator. Pemenang yang tetap rendah profil—terutama mereka yang menerima cek mingguan sederhana daripada mengumumkan kemenangan tujuh digit—mengalami lebih sedikit penipuan dan tekanan emosional dari kerabat jauh. Para ahli ABI menyarankan strategi ini: ambil cicilan, tetap diam, bahkan kadang tetap bekerja.

Jadi, Pilihan Mana yang Tepat untuk Anda?

Usia Anda penting. Pemenang yang lebih tua lebih diuntungkan dengan uang tunai sekaligus untuk menikmati uang selama hidup mereka. Pemenang yang lebih muda bisa memanfaatkan keamanan anuitas sambil tetap bekerja.

Disiplin keuangan Anda sangat penting. Apakah Anda seseorang yang mengatur anggaran dengan hati-hati, atau uang selalu menguap dari saku Anda? Penilaian diri yang jujur selalu lebih baik daripada berharap.

Toleransi risiko Anda menentukan segalanya. Bisakah Anda menanggung penurunan pasar, atau Anda tidur lebih nyenyak mengetahui penghasilan Anda sudah dikunci?

Kebenaran yang tidak nyaman? Mengambil uang tunai sekaligus dan berinvestasi secara disiplin bekerja dengan sangat baik—tapi hanya jika Anda benar-benar memiliki disiplin. Kebanyakan pemenang lotere menyadari, terlalu terlambat, bahwa mereka tidak.

Profesional keuangan merekomendasikan satu langkah universal: berhenti sejenak. Jangan langsung memutuskan. Konsultasikan dengan penasihat terpercaya. Rancang tujuan hidup Anda yang sebenarnya, bukan pesta belanja fantasi. Kemudian, buat pilihan berdasarkan fakta, bukan emosi.

Karena memenangkan lotere itu mendebarkan. Bangkrut setelahnya? Itu yang benar-benar menyedihkan.