Berapa Nilai 401(k) Anda Sebenarnya di Usia 60-an? Pembaruan 2025

Memasuki usia 60-an berarti satu hal: perencanaan pensiun menjadi nyata. Jika Anda bertanya-tanya bagaimana posisi 401(k) Anda dibandingkan dengan rekan sebaya dan apakah Anda berada di jalur yang benar, Anda tidak sendiri. Berikut adalah apa yang diungkapkan data terbaru tentang kesiapan pensiun di usia 60-an.

Angka Sebenarnya: Rata-rata 401(k) berdasarkan Kelompok Usia

Menurut data Empower dari Juni 2025, orang-orang di usia 60-an memiliki saldo 401(k) rata-rata sebesar $568.040. Terlihat mengesankan sampai Anda menyelami lebih dalam. Angka tersebut sebenarnya menurun dibandingkan mereka yang berusia 50-an ($607.055), terutama karena beberapa pensiunan dini sudah mulai mengakses akun mereka.

Inilah poin pentingnya: rata-rata tidak menceritakan seluruh cerita. Saldo median—yang lebih mencerminkan apa yang biasanya dimiliki orang—hanya sebesar $188.792. Itu adalah jarak besar antara rata-rata dan median, yang berarti sejumlah kecil akun sangat kaya mempengaruhi angka secara naik.

Kesenjangan Kepercayaan: Berapa “Cukup”?

Sebuah survei dari Western & Southern Financial Group mengungkapkan sesuatu yang mengkhawatirkan: 47% Baby Boomers (sebagian besar dari usia 60-an saat ini) tidak merasa yakin mereka bisa pensiun dengan nyaman. 11% lainnya hanya merasa tidak pasti.

Jadi berapa banyak orang yang berpikir mereka butuhkan? Baby Boomers memperkirakan sekitar $760.000 untuk pensiun yang nyaman, sementara Gen X memperkirakan membutuhkan $1,18 juta. Kedua angka ini jauh lebih besar dari rata-rata 401(k) untuk orang di usia 60-an, namun 90% dari Baby Boomers masih bergantung pada Jaminan Sosial sebagai sumber penghasilan utama mereka.

Realitasnya? Tujuan pensiun Anda sepenuhnya tergantung pada gaya hidup Anda. Satu aturan umum menyarankan mengumpulkan delapan kali gaji tahunan Anda pada usia 60. Jika Anda mendapatkan $75.000, targetkan $600.000. Alternatifnya, aturan 4% berarti menarik 4% setiap tahun saat pensiun, jadi Anda perlu menyimpan 25 kali pengeluaran tahunan yang diperkirakan.

Lima Langkah untuk Meningkatkan 401(k) Sebelum Pensiun

Jika Anda tertinggal dari rata-rata 401(k) Anda berdasarkan usia, strategi ini dapat membantu Anda mendapatkan kembali posisi yang signifikan di tahun-tahun terakhir bekerja.

1. Manfaatkan Kontribusi Catch-Up

Pekerja usia 60-63 mendapatkan keuntungan besar: mereka dapat menyumbang tambahan $11.250 di atas batas standar $23.500, mencapai total $34.750 pada tahun 2025. Mereka yang berusia 64+ dapat menambahkan lagi $7.500 catch-up, sehingga batasnya menjadi $31.000. Ini adalah kesempatan Anda untuk mempercepat tabungan.

2. Dapatkan Keseluruhan Cocok dari Pemberi Kerja

Banyak pekerja meninggalkan uang di meja dengan tidak memaksimalkan kecocokan dari pemberi kerja mereka. Jika perusahaan Anda mencocokkan kontribusi, kontribusikan cukup untuk mendapatkan setiap dolar. Pertimbangkan untuk mengatur kenaikan otomatis tahunan—sebagian besar rencana memungkinkan ini, secara bertahap meningkatkan kontribusi Anda tanpa harus memikirkannya.

3. Recalibrate Pendekatan Investasi Anda

Pekerja yang lebih muda biasanya mengandalkan saham untuk pertumbuhan. Saat mendekati usia 60, masuk akal untuk menyeimbangkan kembali ke campuran konservatif dari saham, obligasi, dan aset lainnya. Tapi inilah bagian yang kontraintuitif: jika Anda khawatir tertinggal dari rata-rata 401(k) pada usia tertentu, jangan terlalu konservatif terlalu dini. Tetap fokus pada pertumbuhan selama beberapa tahun lagi dapat secara signifikan meningkatkan saldo Anda sebelum secara bertahap beralih ke obligasi saat mendekati pensiun.

4. Pertimbangkan Mengurangi Ukuran Tempat Tinggal Sebelum Pensiun

Sekitar 51% orang berencana mengurangi ukuran tempat tinggal mereka saat pensiun, tetapi waktunya penting. Pindah sekarang daripada menunggu, dan Anda akan langsung menurunkan pengeluaran melalui pengurangan pajak properti, perawatan, asuransi, dan utilitas. Memilih lokasi dengan transportasi umum juga mengurangi biaya lebih jauh. Setiap dolar yang dihemat dari pengeluaran hidup dapat dialihkan ke akun yang mendapatkan perlakuan pajak menguntungkan selama tahun-tahun catch-up puncak Anda.

5. Dapatkan Panduan Profesional

Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda memodelkan berbagai skenario pensiun dan menavigasi keputusan kompleks—seperti kemungkinan pensiun di luar negeri untuk biaya yang lebih rendah. Langkah-langkah ini memerlukan pemahaman tentang aturan Foreign Earned Income Exclusion, Kredit Pajak Asing, dan kewajiban pengajuan pajak AS yang berkelanjutan. Seorang penasihat memastikan Anda tidak melewatkan detail ini.

Kesimpulan

401(k) Anda tidak berdiri sendiri. Sebagian besar pensiunan menambah penghasilan dari Jaminan Sosial, IRA, dan sumber penghasilan lainnya. Alih-alih terlalu fokus pada rata-rata 401(k) berdasarkan usia, fokuslah pada angka pribadi Anda berdasarkan gaya hidup dan tujuan. Usia 60-an menawarkan kesempatan terakhir untuk meningkatkan tabungan melalui kontribusi catch-up dan langkah strategis—manfaatkan dengan bijak.