Bisakah Anda kehilangan uang di IRA? Memahami kerugian pensiun dan pilihan Anda

IRA atau 401(k) Anda mewakili bertahun-tahun menabung secara disiplin, namun menyaksikan saldo Anda menyusut adalah salah satu pengalaman paling menegangkan bagi investor mana pun. Gejolak pasar dalam beberapa tahun terakhir telah memberi dampak pada banyak portofolio, dan beberapa rekening pensiun lebih kesulitan daripada yang lain. Jika Anda bertanya-tanya “bisakah Anda kehilangan uang di IRA?”, jawabannya adalah ya—dan memahami mengapa, serta mengetahui cara meresponsnya, dapat membantu Anda mendapatkan kembali kendali.

Mengapa Rekening Pensiun Mengalami Kerugian

Kerugian di IRA atau 401(k) Anda tidaklah aneh selama kondisi pasar yang volatil. Apakah pasar saham secara umum berkinerja buruk atau kepemilikan spesifik Anda tertinggal, penurunan portofolio terjadi. Kuncinya adalah mengenali apakah ini mencerminkan siklus pasar normal atau sinyal bahwa strategi investasi Anda perlu disesuaikan.

Jika saldo akun Anda menurun dengan cepat, itu mungkin menunjukkan bahwa alokasi saat ini tidak lagi sesuai dengan toleransi risiko atau tujuan keuangan Anda. Pergerakan pasar dapat menggeser keseimbangan kepemilikan Anda—apa yang tampak seperti portofolio yang terdiversifikasi bertahun-tahun lalu mungkin sekarang terlalu terkonsentrasi dalam satu sektor yang volatile.

Lakukan Peninjauan Strategis terhadap Kepemilikan Anda

Sebelum melakukan perubahan besar, lakukan tinjauan menyeluruh terhadap investasi Anda. Pertama, pastikan bahwa Anda benar-benar se-diversifikasi yang Anda yakini. Fluktuasi nilai dari berbagai aset mungkin telah mengubah komposisi portofolio Anda sejak awal Anda berinvestasi.

Jika IRA Anda memungkinkan pemilihan saham individual, periksa setiap posisi dengan cermat. Saham yang secara konsisten menurun nilainya mungkin perlu diganti dengan alternatif yang lebih menjanjikan—namun ini berbeda secara signifikan dari menjual panik seluruh posisi ekuitas Anda.

Pertimbangkan untuk mengalihkan dana ke indeks pasar luas, yang memberikan diversifikasi yang berarti tanpa memaksa Anda memilih pemenang secara individual. Pendekatan ini menghilangkan stres dari pemilihan perusahaan sambil tetap memberikan paparan terhadap peluang pertumbuhan.

Terus Berkontribusi Meski Menghadapi Tantangan Saat Ini

Naluri alami saat saldo IRA atau 401(k) Anda menurun adalah berhenti menyumbang. Tahan dorongan ini. Melanjutkan pendanaan rencana pensiun Anda tetap penting, terutama jika ini memungkinkan Anda untuk melakukan diversifikasi lebih jauh di berbagai investasi.

Selain itu, kontribusi IRA dan 401(k) tradisional memberikan keuntungan pajak langsung. Uang yang Anda kontribusikan mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun tersebut—manfaat yang menjadi semakin berharga jika penghasilan Anda meningkat dan Anda masuk ke dalam golongan pajak yang lebih tinggi. Penghematan pajak ini saja sudah cukup untuk membenarkan kontribusi berkelanjutan terlepas dari kondisi pasar saat ini.

Gambaran Besar: Pemulihan Masih Mungkin

Kehilangan uang di IRA terasa mengecewakan, tetapi kerugian yang berkelanjutan tidak mendefinisikan jalur pensiun Anda. Siklus pasar bergeser, dan pemulihan sering mengikuti penurunan. Jika Anda telah melakukan penyesuaian yang bijaksana terhadap portofolio dan mempertahankan kontribusi yang konsisten, Anda menempatkan diri untuk mendapatkan manfaat dari fase ekspansi pasar berikutnya.

Keterbatasan sementara dari kerugian adalah apa yang membedakan investasi pensiun jangka panjang dari perdagangan jangka pendek. Dengan tetap pada jalur dan melakukan penyempurnaan portofolio yang dihitung, bukan keputusan reaktif, Anda dapat beralih dari pola penurunan menuju akumulasi kekayaan yang nyata seiring waktu.