Melacak Kehilangan 401(k): Panduan Pemulihan Praktis

Mengapa Akun Pensiun Hilang

Kehilangan jejak 401(k) jauh lebih umum daripada yang disadari kebanyakan orang. Dengan pekerja yang sering berganti pemberi kerja—mereka yang lahir antara tahun 1957 dan 1964 rata-rata memiliki 12,4 pekerjaan berbeda sebelum berusia 54—tidak mengherankan jika tabungan pensiun terkadang tertinggal dalam kekacauan. Gangguan dalam hidup menciptakan kondisi sempurna untuk kelalaian ini. PHK mendadak yang dikombinasikan dengan relokasi, transisi karier, atau sekadar kekacauan memulai kembali di tempat lain dapat dengan mudah mendorong akun pensiun lama ke belakang pikiran seseorang.

Angka-angka menunjukkan cerita yang menyedihkan. Di seluruh negeri, lebih dari $1,65 triliun tersimpan diam-diam dalam akun 401(k) yang ditinggalkan atau terlupakan. Rata-rata saldo yang tidak diklaim sekitar $56.616—cukup besar sehingga menemukannya kembali bisa membuat perbedaan nyata dalam gambaran keuangan seseorang. Namun, memulihkan dana ini tetap cukup dapat dicapai dengan pendekatan yang tepat.

Alat Digital untuk Mengungkap Manfaat Pensiun Tersembunyi

Sebelum menghubungi pemberi kerja sebelumnya, pertimbangkan memanfaatkan sumber daya online gratis yang dirancang khusus untuk membantu orang menemukan 401(k)s yang hilang. Platform ini menawarkan kemampuan pencarian yang sederhana dan koneksi langsung ke administrator rencana.

Registry Nasional Manfaat Pensiun Tidak Diklaim

Registry ini berfungsi sebagai basis data pusat di mana karyawan saat ini dan sebelumnya dapat mencari rencana pensiun yang terdaftar atas nama mereka. Prosesnya memerlukan memasukkan nomor Jaminan Sosial Anda di halaman pencarian. Jika cocok, Anda akan langsung menerima nama pemberi kerja atau lembaga yang menyimpan dana pensiun atas nama Anda. Registry kemudian memberi tahu sponsor rencana Anda sebelumnya, dan Anda akan menerima formulir Pemilihan Manfaat yang merinci opsi Anda—memilih antara distribusi sekaligus atau mentransfer dana ke akun pensiun lain. Yang terbaik, layanan ini gratis.

Database Kehilangan dan Penemuan Tabungan Pensiun

Dioperasikan oleh Employee Benefits Security Administration (EBSA), database ini khusus membantu orang menemukan akun pensiun yang terlupakan dan klaim terkait. Akses memerlukan verifikasi identitas melalui Login.gov, di mana Anda akan mengirimkan nama lengkap, tanggal lahir, nomor Jaminan Sosial, nomor ponsel, dan foto SIM yang berlaku. Setelah diverifikasi, Anda dapat mencari rencana pensiun yang terkait dengan nomor Jaminan Sosial Anda. Perlu dicatat bahwa alat ini mencakup 401(k)s, anuitas, dan pembayaran lump-sum dari pemberi kerja swasta atau serikat pekerja—tetapi tidak termasuk IRA atau rencana dari organisasi pemerintah atau keagamaan. Satu catatan: hasilnya hanya mengonfirmasi partisipasi Anda; mereka mungkin tidak mencerminkan dana yang sudah didistribusikan, dipindahkan, atau diubah menjadi anuitas.

Uang Hilang: Clearinghouse Properti Tidak Diklaim

Missing Money berfungsi sebagai platform pencarian komprehensif untuk properti tidak diklaim di seluruh negeri, termasuk akun pensiun. Cukup masukkan nama Anda di halaman utama dan pilih apakah ingin mencari di negara bagian tertentu atau semua 50 negara bagian. Situs ini diperbarui setiap hari, memastikan Anda mendapatkan informasi terbaru. Setelah menemukan properti yang hilang, tombol info akan menunjukkan negara bagian mana yang menangani klaim Anda, mempermudah proses pengajuan.

Menghubungi Pemberi Kerja Sebelumnya Secara Langsung

Jika pencarian online tidak membuahkan hasil, hubungi pemberi kerja sebelumnya atau administrator rencana mereka. Alat EFAST dari Departemen Tenaga Kerja dapat membantu Anda mengidentifikasi administrator rencana jika diperlukan—ini menyimpan informasi rencana sejak 2010 dan menyertakan fitur Pencarian Formulir 5500 Seri.

Pendekatan langsung ini sangat efektif jika perusahaan masih beroperasi. Jika sudah berhenti berbisnis, langkah selanjutnya adalah mencari custodian atau administrator. Administrator rencana menyimpan catatan dan dapat membimbing Anda melalui prosedur pemulihan.

Apa yang Diharapkan Saat Pemulihan

Setelah Anda menemukan akun Anda, biasanya Anda akan diminta memilih bagaimana Anda ingin menerima dana tersebut. Keputusan antara distribusi sekaligus dan rollover ke akun pensiun lain memiliki implikasi pajak yang perlu dipertimbangkan dengan hati-hati. Sebagian besar rencana memungkinkan kedua opsi tersebut, memberi Anda fleksibilitas berdasarkan situasi keuangan dan strategi pensiun Anda saat ini.

Proses pemulihan sendiri jarang menemui hambatan. Yang terpenting adalah mengambil langkah pertama—baik melalui pencarian di situs web maupun panggilan telepon ke pemberi kerja sebelumnya. Ribuan orang setiap tahun mengklaim kembali tabungan pensiun yang terlupakan, dan dengan lebih dari $1,65 triliun dana tidak diklaim di luar sana, peluangnya cukup baik bahwa setidaknya sebagian uang itu milik Anda.