Haruskah Anda Menunggu untuk Mengklaim Jaminan Sosial? Dua Skenario di Mana Menunda Lebih Masuk Akal

Jika Anda akan berusia 62 tahun pada tahun 2026, Jaminan Sosial menjadi opsi. Tapi opsi tidak selalu berarti optimal. Keputusan untuk mengklaim manfaat tahun ini memerlukan pertimbangan matang—terutama jika kondisi kehidupan tertentu berlaku untuk Anda.

Saat Anda Masih Bekerja dengan Penghasilan Tetap

Banyak orang berpikir “Saya memenuhi syarat, jadi saya harus mendaftar sekarang.” Tidak selalu. Jika Anda masih bekerja dan berencana untuk terus bekerja hingga 2026 dan seterusnya, mengklaim Jaminan Sosial segera mungkin menghabiskan ribuan selama masa hidup Anda.

Inilah alasannya: setiap tahun Anda menunda klaim manfaat sebelum usia 70, pembayaran bulanan Anda meningkat. Jika Anda masih mendapatkan penghasilan tetap dan tidak mendesak membutuhkan Jaminan Sosial untuk menutupi biaya hidup, menunda klaim Anda akan mengunci pembayaran bulanan yang jauh lebih besar setelah Anda pensiun.

Ada pertimbangan lain—tes penghasilan. Jika Anda belum mencapai usia pensiun penuh dan mengajukan klaim Jaminan Sosial sambil tetap bekerja, penghasilan di atas ambang tertentu dapat memicu pengurangan manfaat. Mengapa menerima penalti itu jika pekerjaan Anda tetap memberikan penghasilan yang cukup?

Matematikanya sederhana: tunggu lebih lama, dapatkan lebih banyak per bulan untuk sisa hidup Anda.

Saat Tabungan Pensiun Anda Kurang Memadai

Alasan kedua untuk ragu melibatkan fondasi keuangan Anda. Jaminan Sosial biasanya menggantikan sekitar 40% dari penghasilan prapensi untuk seseorang dengan penghasilan rata-rata. Mengajukan klaim lebih awal mengurangi tingkat penggantian itu lebih jauh.

Jika Anda tidak memiliki tabungan yang cukup—seperti IRA atau saldo 401(k) yang solid—mengklaim manfaat yang dikurangi bisa menimbulkan tekanan nyata. Anda akan mengunci diri ke pembayaran yang lebih rendah secara permanen sambil bergantung pada cadangan dana yang tidak cukup untuk menutup kekurangan.

Pertimbangkan skenario ini: Anda berusia 62 tahun, memiliki tabungan pensiun yang modest, dan mengklaim Jaminan Sosial lebih awal. Anda akan menerima cek yang dikurangi selama kemungkinan 25-30+ tahun masa pensiun. Itu akan berakumulasi menjadi kehilangan penghasilan yang besar dibandingkan menunggu sampai usia pensiun penuh atau bahkan usia 70.

Jika saldo rekening pensiun Anda minim dan waktu untuk mengejar ketertinggalan semakin sedikit, matematika seringkali mendukung penundaan Jaminan Sosial untuk memaksimalkan aliran pendapatan saat Anda benar-benar membutuhkannya.

Kerangka Keputusan

Sebelum mengklaim pada tahun 2026, tanyakan pada diri Anda dua pertanyaan:

Apakah saya membutuhkan uang ini segera untuk menutupi pengeluaran dasar saya? Jika Anda masih bekerja dengan penghasilan tetap dan pekerjaan Anda menutupi biaya, jawabannya mungkin tidak.

Bisakah saya mampu menerima manfaat yang dikurangi secara permanen? Jika tabungan Anda modest, menerima pengurangan 25-30% secara permanen per bulan akan menciptakan tekanan keuangan selama beberapa dekade.

Merencanakan Jaminan Sosial secara strategis bisa menjadi perbedaan antara pensiun yang nyaman dan tekanan keuangan yang konstan. Waktu yang tepat tergantung pada situasi pribadi Anda—tapi terburu-buru mengklaim di usia 62 hanya karena Anda bisa jarang menjadi pilihan yang optimal.