Memahami Opsi Konversi 401(k) ke Roth IRA

Mengonversi tabungan pensiun dari 401(k) tradisional ke struktur akun Roth melibatkan beberapa pertimbangan penting tergantung pada status pekerjaan Anda.

Cara Kerja Konversi 401(k) ke Roth IRA

Jika Anda telah meninggalkan pemberi kerja sebelumnya, mengonversi rencana 401(k) perusahaan tersebut ke Roth IRA umumnya cukup sederhana. Proses ini mengikuti mekanisme yang sama dengan konversi IRA ke Roth, memungkinkan Anda mentransfer dolar pra-pajak dan membayar pajak atas jumlah konversi di muka.

Namun, jika Anda masih aktif bekerja dan 401(k) Anda saat ini melalui pemberi kerja Anda yang sekarang, situasinya menjadi lebih kompleks. Anda perlu berkonsultasi dengan departemen manfaat pemberi kerja Anda tentang apakah rencana spesifik Anda mengizinkan distribusi selama masa kerja. Banyak rencana pemberi kerja membatasi opsi ini, yang berarti Anda mungkin tidak memiliki akses ke dana tersebut untuk konversi langsung ke Roth IRA sampai Anda meninggalkan perusahaan atau mencapai usia pensiun.

Perbedaan Utama: Roth IRA vs. Roth 401(k)

Saat mengevaluasi jenis akun mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, dua keuntungan utama biasanya mendukung Roth IRA:

Distribusi Minimum Wajib (RMD): Roth IRA menawarkan manfaat signifikan—tidak ada distribusi minimum wajib sepanjang masa hidup Anda. Sebaliknya, akun Roth 401(k), seperti semua rencana 401(k) yang didukung pemberi kerja, mewajibkan distribusi mulai usia 72 tahun. Ini membuat Roth IRA lebih menarik bagi mereka yang ingin mempertahankan kekayaan untuk ahli waris atau menghindari penarikan paksa.

Fleksibilitas Investasi: Roth 401(k) Anda membatasi pilihan investasi pada menu yang dipilih oleh pemberi kerja Anda, biasanya menawarkan 15-20 opsi. Sebaliknya, Roth IRA memberi Anda akses ke hampir semua kendaraan investasi—saham individu, obligasi, reksa dana, ETF, dan investasi alternatif. Pilihan yang lebih luas ini menarik bagi investor yang merasa terbatas oleh opsi rencana pemberi kerja atau yang menginginkan kontrol lebih besar atas strategi portofolio mereka.

Bagi banyak investor, keunggulan fleksibilitas ini membuat strategi konversi 401k ke Roth IRA menjadi sangat menarik, mencerminkan preferensi yang banyak diungkapkan saat membandingkan 401k tradisional dengan IRA tradisional.

Melangkah Maju

Sebelum melakukan konversi apa pun, pastikan aturan spesifik rencana Anda dan konsultasikan dengan profesional pajak tentang implikasi pajak konversi untuk situasi Anda.