Membebaskan Penjamin Pinjaman Mahasiswa Anda: Apa yang Perlu Diketahui Peminjam

Mendapatkan penjamin bersama untuk pinjaman mahasiswa Anda mungkin terlihat seperti jalur tercepat menuju persetujuan, terutama jika riwayat kredit Anda tidak cemerlang. Menurut data industri, sekitar 90% dari semua pinjaman pendidikan swasta menyertakan penjamin bersama, menjadikannya salah satu cara paling umum bagi peminjam untuk mendapatkan dana. Penjamin bersama dengan kredit yang solid dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih baik — tetapi akhirnya, baik peminjam maupun penjamin bersama mungkin menginginkan strategi keluar.

Kapan Pelepasan Penjamin Bersama Menjadi Perlu?

Realitasnya lebih rumit daripada yang disadari banyak peminjam. “Tidak semua pemberi pinjaman bahkan menawarkan opsi untuk menghapus penjamin bersama dari perjanjian pinjaman,” jelas Andrew Latham, perencana keuangan bersertifikat dan direktur konten di SuperMoney.com. “Meskipun pemberi pinjaman swasta lebih cenderung menyediakan jalur ini, mereka tidak selalu membuat prosesnya sederhana.”

Bagi penjamin bersama, motivasi untuk mundur jelas — mereka ingin mengurangi tanggung jawab keuangan mereka dan membebaskan kapasitas pinjaman mereka sendiri. Peminjam juga mendapatkan manfaat dari kemandirian, karena mengelola pinjaman tanpa penjamin bersama dapat memperkuat profil kredit pribadi mereka dari waktu ke waktu.

Persyaratan Sebenarnya di Balik Penghapusan Penjamin Bersama

Pemberi pinjaman tidak sekadar memberikan pelepasan penjamin bersama berdasarkan waktu yang telah berlalu saja. Sebaliknya, mereka menilai seberapa bertanggung jawab Anda dalam mengelola utang. Sebagian besar institusi mengharuskan peminjam menunjukkan rekam jejak pembayaran tepat waktu, mempertahankan riwayat kredit bersih tanpa tunggakan, dan menjaga pinjaman dalam status pembayaran aktif.

Selain kriteria dasar ini, pemberi pinjaman yang berbeda memberlakukan aturan yang berbeda pula:

• Sallie Mae memungkinkan pelepasan penjamin setelah 12 pembayaran pokok dan bunga tepat waktu berturut-turut, asalkan Anda lolos tinjauan kredit
• College Ave mengharuskan menunggu hingga setidaknya titik tengah masa pinjaman Anda sebelum memenuhi syarat
• Pemberi pinjaman lain memiliki garis waktu dan tolok ukur keuangan mereka sendiri

Joe Camberato, CEO dari NationalBusinessCapital.com, menunjukkan bahwa kelayakan sering bergantung pada bukti kemandirian keuangan: “Pemberi pinjaman menggunakan pelepasan penjamin bersama sebagai insentif bagi peminjam untuk membangun kelayakan kredit mereka sendiri. Mereka ingin memastikan bahwa menghapus penjamin bersama tidak akan menimbulkan kesulitan yang tidak semestinya.”

Yang penting, adalah peminjam — bukan penjamin bersama — yang harus mengajukan permintaan pelepasan. Kerangka ini mendorong peminjam untuk mengambil kendali aktif atas perjalanan pinjaman mereka.

Manfaat Tersembunyi bagi Peminjam

Meskipun pelepasan penjamin bersama sering dipandang sebagai manfaat utama bagi penjamin bersama, peminjam juga mendapatkan manfaat yang signifikan. Selain peningkatan skor kredit yang jelas dari mengelola pembayaran secara mandiri, peminjam mendapatkan pengalaman langsung tentang bagaimana sistem kredit berfungsi.

Bagi banyak peminjam muda tanpa pengalaman kredit sebelumnya, pinjaman mahasiswa berfungsi sebagai pintu masuk ke dunia kredit. Seperti yang dijelaskan Camberato: “Pembelajaran langsung ini menjadi sangat berharga nanti saat mengajukan pinjaman mobil atau hipotek.” Bahkan kesalahan kecil di jalan memberikan peluang belajar, memberi waktu bagi peminjam untuk pulih dan membangun kebiasaan keuangan yang lebih kuat sebelum menghadapi keputusan pinjaman besar lainnya.

Tonggak pelepasan penjamin bersama lebih dari sekadar perubahan dokumen — ini adalah langkah nyata menuju kemandirian finansial.