Berencana Pensiun di usia 60? Berikut Hal-Hal yang Perlu Anda Pertimbangkan

Bisakah Anda pensiun di usia 60 tahun tanpa mengalami masalah keuangan? Ini adalah pertanyaan yang banyak orang ajukan saat mereka mendekati usia 50-an akhir. Meskipun pensiun di usia 60 bukanlah hal yang tidak masuk akal, hal ini memang datang dengan beberapa tantangan unik yang memerlukan pemikiran dan persiapan matang. Mari kita uraikan pertimbangan utama dalam perencanaan yang akan Anda hadapi jika Anda berpikir untuk pensiun di usia 60.

Tabungan Anda Bisa Habis Lebih Cepat Dari yang Anda Perkirakan

Masalah paling kritis saat Anda pensiun di usia 60 adalah matematika sederhana: tabungan Anda harus mendukung Anda selama kemungkinan 35-40 tahun. Itu adalah jalur yang panjang, dan banyak orang meremehkan seberapa cepat penarikan dapat mengurangi cadangan mereka.

Industri keuangan sering merujuk pada aturan penarikan 4% sebagai garis dasar yang aman. Namun, ini mengasumsikan rentang pensiun yang tipikal. Jika Anda pensiun di usia 60 dan hidup hingga 90-an—yang semakin umum—tingkat penarikan 4% mungkin terlalu agresif. Anda bisa menemukan diri Anda dalam posisi yang tidak pasti bertahun-tahun kemudian.

Sebelum Anda pensiun di usia 60, duduklah dengan penasihat keuangan untuk menghitung strategi penarikan yang realistis. Perhitungkan inflasi, biaya perawatan kesehatan, dan harapan gaya hidup. Tujuannya adalah menemukan jumlah penarikan tahunan yang berkelanjutan sehingga tidak menguras tabungan Anda secara prematur. Langkah ini saja bisa membuat perbedaan antara pensiun yang nyaman dan stres keuangan.

Kesenjangan Jaminan Sosial: Tahun Tanpa Pengganti Pendapatan Utama Anda

Inilah kenyataan yang canggung: jika Anda pensiun di usia 60, Anda tidak bisa mengklaim Jaminan Sosial sampai usia 62 paling awal—dan itu dengan manfaat yang dikurangi. Manfaat pensiun penuh Anda tidak akan tiba sampai usia 67. Itu berarti Anda menghadapi jendela 7 tahun di mana Anda hidup sepenuhnya dari tabungan Anda.

Bahkan jika Anda memiliki cadangan yang cukup besar, mengandalkan uang sendiri selama bertahun-tahun menciptakan tekanan nyata. Anda mungkin tergoda untuk menarik lebih agresif hanya untuk mempertahankan gaya hidup Anda, yang kembali ke masalah pertama: menghabiskan tabungan Anda terlalu cepat.

Solusinya memerlukan perencanaan ke depan. Ketahui dengan pasti berapa banyak yang Anda perlukan setiap tahun selama tahun-tahun sebelum Jaminan Sosial mulai. Banyak orang merasa terbantu dengan strategi jembatan—mungkin pekerjaan paruh waktu, aliran pendapatan pasif, atau pengurangan pengeluaran secara sengaja sampai Jaminan Sosial mulai. Ketika Anda pensiun di usia 60, celah ini menjadi variabel perencanaan terpenting Anda.

Biaya Perawatan Kesehatan Sebelum Kelayakan Medicare

Kelemahan lain yang sering terabaikan: Medicare tidak mulai sampai usia 65. Pensiun di usia 60, dan Anda memiliki celah lima tahun di mana Anda perlu mendapatkan perlindungan kesehatan sendiri.

Jika pasangan Anda masih bekerja dan menawarkan perlindungan dari pemberi kerja, Anda mungkin bisa bergantung pada rencana tersebut. Tapi jika tidak, membeli asuransi kesehatan individu bisa sangat mahal—kadang ribuan per bulan tergantung usia dan kondisi kesehatan Anda. Premi kesehatan yang tak terduga ini bisa dengan cepat mengurangi tabungan Anda.

Rencanakan anggaran secara agresif untuk periode ini. Teliti opsi pasar ACA, rencana pasangan, atau perlindungan dari asosiasi profesional. Perhitungkan biaya ini dalam total pengeluaran pensiun Anda. Tagihan kesehatan selama lima tahun ini bisa dengan mudah mencapai $30.000-$50.000+ tergantung situasi Anda, jadi ini bukan sesuatu yang boleh Anda tebak-tebak.

Membuat Pensiun di Usia 60 Berhasil

Bisakah Anda pensiun di usia 60? Ya—tapi hanya dengan rencana yang realistis yang mengatasi ketiga tantangan saling terkait ini. Matematika bekerja ketika Anda:

• Menghitung tingkat penarikan yang berkelanjutan yang benar-benar dapat didukung tabungan Anda selama 35+ tahun
• Mengembangkan strategi jembatan untuk tahun-tahun celah Jaminan Sosial
• Menganggarkan dengan hati-hati untuk biaya perawatan kesehatan sebelum Medicare
• Meninjau kembali rencana Anda setiap tahun saat keadaan berubah

Pensiun dini benar-benar dapat dicapai bagi mereka yang merencanakannya dengan baik. Kuncinya adalah memulai dengan mata terbuka lebar tentang tantangan spesifik ini dan membangun strategi Anda dari hari pertama.