Persyaratan Usia untuk Mendapatkan Kartu Kredit: Penjelasan Lengkap

Dalam membangun literasi keuangan, memahami kartu kredit dan sistem kredit sangat penting—tetapi usia juga berperan. Jalur untuk mendapatkan kartu kredit tergantung pada usia Anda dan jenis akun yang Anda kejar.

Memulai Dini: Jalur Pengguna Terotorisasi

Berita baiknya: Anda tidak harus berusia 18 tahun untuk mulai belajar tentang kartu kredit. Jika Anda di bawah 18 tahun, cara utama untuk mengakses kartu kredit adalah dengan menjadi pengguna terotorisasi di akun orang lain—biasanya orang tua atau wali.

Sebagian besar lembaga keuangan besar mengizinkan pengguna terotorisasi pada berbagai usia, meskipun kebijakan berbeda:

• American Express menetapkan minimum usia 13 tahun
• Discover mengharuskan pelamar berusia minimal 15 tahun
• U.S. Bank mensyaratkan minimal 16 tahun
• Beberapa penerbit—termasuk Bank of America, Capital One, Chase, Citi, dan Wells Fargo—tidak memiliki batas usia minimum

Pengguna terotorisasi menerima kartu fisik mereka sendiri yang memuat nama mereka, tetapi akun tetap terhubung dengan garis kredit pemegang utama. Ini berarti pemilik akun tetap bertanggung jawab penuh atas semua biaya, termasuk yang dibuat oleh pengguna terotorisasi. Untuk pelajar yang lebih muda, menjaga kartu fisik tetap aman di antara sesi latihan seringkali masuk akal sampai mereka menunjukkan tanggung jawab keuangan.

Salah satu manfaat yang kurang dihargai: menambahkan orang muda sebagai pengguna terotorisasi ke akun yang baik dapat membantu membangun riwayat kredit pribadi mereka sejak dini, memberi mereka keuntungan signifikan saat mereka akhirnya mengajukan kartu sendiri.

Titik Balik: Usia 18 Tahun

Pada usia 18, Anda secara hukum memenuhi syarat untuk memegang kartu kredit independen dan membangun garis kredit sendiri. Namun, ada catatan penting: pelamar harus menunjukkan ambang penghasilan tertentu untuk memenuhi syarat.

Di sinilah aturan khusus usia mulai berlaku: Jika Anda berusia antara 18 dan 21 tahun, penghasilan Anda harus berasal dari sumber terbatas—utama dari upah kerja atau beasiswa dan hibah. Pembatasan ini mengecualikan penghasilan dari pihak ketiga seperti tunjangan orang tua atau hadiah.

Aturan penghasilan ini berasal dari CARD Act tahun 2009, undang-undang yang dirancang untuk mencegah kaum muda mendapatkan garis kredit yang tidak dapat mereka bayar secara realistis. Tanpa penghasilan yang memenuhi syarat, Anda masih bisa mendapatkan kartu dengan mengajak penjamin—seseorang dengan kredit yang sudah mapan bersedia bertanggung jawab atas utang Anda—meskipun perusahaan kartu kredit besar jarang menawarkan opsi ini. Koperasi kredit lokal seringkali lebih fleksibel di sini.

Kebebasan Penuh: Usia 21 Tahun dan Seterusnya

Setelah mencapai usia 21 tahun, pembatasan penghasilan secara signifikan mengendur. Pada titik ini, Anda dapat mengklaim hampir semua sumber penghasilan yang benar-benar Anda miliki akses—termasuk hadiah, uang saku, manfaat pemerintah, dan penghasilan pensiun. Ini membuka lebih banyak opsi.

Meskipun aturan penghasilan lebih longgar, pemegang kartu pertama kali tanpa riwayat kredit yang mapan sebaiknya fokus pada kartu kredit tingkat pemula yang dirancang khusus untuk pemula. Membangun kredit secara bertanggung jawab dari fondasi ini akan membuka jalan untuk mendapatkan suku bunga dan ketentuan yang lebih baik di masa depan.

Kesimpulan

Apakah Anda membangun diri sebagai pengguna terotorisasi di usia remaja awal, mengajukan secara mandiri di usia 18, atau memperkuat kredit di usia 21 dan seterusnya, kunci utamanya adalah memahami aturan di setiap tahap. Terlepas dari jalur mana yang Anda pilih, meluangkan waktu untuk mempelajari dasar-dasar kartu kredit—tingkat bunga, biaya, syarat pembayaran, dan penggunaan yang bertanggung jawab—akan jauh lebih bermanfaat daripada terburu-buru berutang yang tidak bisa Anda kelola.