Kerangka Ramit Sethi: 4 Metode Penting yang Membedakan Orang Kaya dari yang Lainnya

Ingin tahu apa yang sebenarnya membedakan orang yang membangun kekayaan dari mereka yang terjebak dalam siklus gaji-ke-gaji? Ahli keuangan Ramit Sethi telah memecahkan kode tersebut, dan itu bergantung pada pelacakan hanya empat metrik keuangan tertentu. Jika Anda serius ingin bergabung dengan klub jutawan, inilah angka-angka yang perlu Anda pantau secara religius.

Mulai Dengan Kewajiban Tetap Anda Terlebih Dahulu

Sebelum hal lain, Anda perlu memahami bagian dari penghasilan Anda yang digunakan untuk pengeluaran yang tidak bisa dinegosiasikan. Ramit Sethi menekankan bahwa biaya tetap Anda—kebutuhan pokok yang tidak bisa dihindari—seharusnya tidak melebihi 50% hingga 60% dari penghasilan bersih Anda.

Apa saja yang termasuk dalam kategori ini? Sewa atau hipotek, tagihan utilitas, transportasi (termasuk pembayaran mobil dan bahan bakar), bahan makanan, pembayaran utang yang ada, dan layanan langganan. Insight utama dari Sethi: tambahkan buffer ekstra 15% di atas perhitungan ini. Kenapa? Karena kebanyakan orang tanpa sadar menghabiskan uang untuk pengeluaran tetap tersembunyi yang awalnya mereka lupa perhitungkan.

Biaya perumahan dan kendaraan biasanya menjadi tempat anggaran membengkak. Dengan memasukkan cushion 15% tersebut ke dalam perhitungan biaya tetap Anda, Anda menciptakan ruang bernapas untuk pengeluaran tak terduga yang pasti muncul. Hitung total biaya tetap Anda plus cushion 15%, lalu bagi dengan penghasilan bersih Anda. Jika hasilnya di bawah 60%, selamat—Anda telah melewati rintangan pertama menuju pembangunan kekayaan yang serius.

Keranjang Investasi Jangka Panjang: Tempat Kekayaan Sebenarnya Dibangun

Di sinilah keajaiban terjadi, menurut Sethi. Ini bukan tempat Anda mencoba mendapatkan keuntungan cepat—ini adalah mekanisme pembangunan kekayaan Anda. Rumus Sethi sederhana: alokasikan setidaknya 10% dari penghasilan bersih Anda untuk investasi jangka panjang.

Persentase 10% ini mencakup semua kontribusi pensiun: defleksi 401(k) Anda, deposit Roth IRA, dan kendaraan investasi jangka panjang lainnya. Saran dia? Kontribusikan 5% ke 401(k) dan 5% lagi ke Roth IRA, lalu tingkatkan masing-masing sebesar 1% setiap tahun seiring pertumbuhan penghasilan Anda. Keindahan pertumbuhan majemuk selama dekade berarti Anda akhirnya akan mencapai titik di mana hasil investasi melebihi penghasilan gaji Anda.

Keuntungan waktu sangat penting di sini. Memulai kontribusi investasi lebih awal memberi uang Anda waktu untuk berkembang menjadi kekayaan yang serius. Menunda keputusan ini secara harfiah merugikan Anda ratusan ribu dolar selama karier.

Dana Darurat dan Tabungan Jangka Menengah: Lapisan Kekayaan yang Sering Diabaikan

Ramit Sethi menekankan bahwa pembangun kekayaan sejati menjaga kategori tabungan khusus—terpisah dari investasi—yang mencakup 5% hingga 10% dari penghasilan bersih. Keranjang ini untuk uang yang akan Anda gunakan dalam satu hingga lima tahun: liburan, uang muka properti, cincin pertunangan, atau pengeluaran yang direncanakan lainnya.

Tapi inilah elemen penting yang ditekankan Sethi: kategori tabungan Anda harus mencakup dana darurat. Panduannya: simpan tiga hingga enam bulan pengeluaran pokok. “Pengeluaran pokok” berarti menghitung berapa yang akan Anda keluarkan jika harus memotong langganan, berhenti makan di luar, dan secara harfiah hanya menjaga listrik tetap menyala. Kalikan pengeluaran bulanan minimum tersebut dengan tiga hingga enam bulan, dan itulah target dana darurat Anda.

Jika Anda tidak bisa mengalokasikan uang untuk tabungan setiap bulan, saatnya melakukan audit pola pengeluaran secara ketat dan mengurangi pengeluaran. Tanpa bantalan keuangan ini, satu krisis tak terduga dapat menggagalkan seluruh rencana pembangunan kekayaan Anda.

Pengeluaran Sukarela: Struktur Izin yang Sering Disalahpahami

Di sinilah Sethi membuat poin yang sering diabaikan oleh banyak penasihat keuangan: uang ada untuk dibelanjakan, bukan disimpan secara obsesif. Setelah Anda mengurus biaya tetap, melakukan kontribusi investasi, dan membangun cadangan tabungan, sisa uang harus menjadi uang untuk dibelanjakan tanpa rasa bersalah.

Sethi menyarankan mengalokasikan 20% hingga 35% dari penghasilan bersih Anda untuk pengeluaran sukarela—restoran, hiburan, perjalanan, pakaian, apa pun yang benar-benar memberi kebahagiaan. Itu jumlah yang cukup besar jika disusun dengan benar.

Masalahnya? Kebanyakan orang menghabiskan 50% atau lebih dari penghasilan mereka untuk barang-barang sukarela tanpa kerangka kerja apa pun. Tapi jika ketiga keranjang lainnya dioptimalkan—biaya tetap 50% hingga 60%, investasi 10%, dan tabungan 5% hingga 10%—Anda memiliki ruang yang sah untuk menghabiskan secara bermakna pada pengalaman dan kepemilikan yang Anda hargai.

Paradoks pembangunan kekayaan, menurut Sethi, adalah ini: Anda harus belajar menghabiskan secara sengaja pada apa yang penting bagi Anda sambil tetap disiplin di bidang lain. Keseimbangan itu—bukan kekurangan—adalah yang akhirnya menciptakan jutawan. Ketika Anda menyusun uang Anda melalui keempat metrik ini dengan benar, perhitungannya akan cocok, dan kekayaan majemuk akan mengikuti.