Selain Saham: Cara Terbaik Menginvestasikan Uang untuk Diversifikasi Portofolio yang Sesungguhnya

Sebagian besar investor menganggap membangun kekayaan berarti membeli saham atau dana indeks. Tetapi jika Anda ingin menemukan cara terbaik untuk menginvestasikan uang di luar ekuitas tradisional, Anda akan menemukan banyak opsi yang layak dieksplorasi. Investor cerdas tahu bahwa menyebarkan modal ke aset yang tidak berkorelasi — atau bahkan berkorelasi negatif — memperkuat pengembalian jangka panjang dan mengurangi volatilitas portofolio secara keseluruhan.

Apakah Anda merasa terintimidasi oleh Wall Street, mencari diversifikasi yang nyata, atau sekadar mencari aliran pendapatan alternatif, 13 kendaraan investasi ini dapat membantu Anda menggerakkan uang Anda. Setiap opsi memiliki tingkat risiko, profil likuiditas, dan potensi pendapatan yang berbeda. Lakukan due diligence sendiri sebelum menginvestasikan modal apa pun.

Opsi Pendapatan Tetap Risiko Lebih Rendah: Cara Terbaik Menginvestasikan Uang dengan Aman

Obligasi Tabungan dan Sekuritas Pemerintah

Jika pengembalian yang stabil dan dapat diprediksi menarik bagi Anda, obligasi tabungan AS menawarkan salah satu jalur investasi paling aman yang tersedia. Obligasi seri EE mengunci tingkat bunga tetap, sementara obligasi seri I menyesuaikan berdasarkan tingkat inflasi. Karena didukung oleh pemerintah federal, pokok Anda pada dasarnya dijamin kecuali pemerintah sendiri gagal bayar — sebuah skenario yang tidak mungkin.

Kelemahannya adalah pengembalian yang modest dibandingkan keuntungan pasar saham, tetapi kepastian ini membuat obligasi ideal bagi investor yang menghindari risiko dan mencari aliran pendapatan yang dapat diandalkan.

Sertifikat Deposito (CD)

Bank menawarkan CD sebagai rekening deposito berjangka tetap dengan tingkat bunga yang dijamin, dilindungi hingga $250.000 oleh FDIC. Anda mengikat uang Anda untuk periode tertentu — dari beberapa bulan hingga tahun — dan menerima pengembalian yang telah ditentukan sebelumnya.

Penarikan awal akan dikenai penalti, sehingga CD paling cocok untuk modal yang tidak Anda perlukan segera. Meskipun pengembalian biasanya tertinggal dari kinerja saham jangka panjang, investasi Anda tidak pernah kehilangan nilai, menjadikannya salah satu cara terbaik untuk menginvestasikan uang jika prioritas Anda adalah pelestarian modal.

Obligasi Korporasi

Ketika perusahaan perlu mengumpulkan modal, mereka menerbitkan obligasi yang dapat dibeli investor. Pemegang obligasi menerima pembayaran bunga tetap selama periode tertentu, lalu mendapatkan kembali pokok mereka saat jatuh tempo.

Tingkat bunga bervariasi berdasarkan risiko gagal bayar — perusahaan dengan risiko lebih tinggi menawarkan hasil yang lebih tinggi. Berbeda dengan saham, obligasi tidak memberikan kepemilikan saham, jadi Anda tidak akan mendapatkan manfaat dari pertumbuhan perusahaan. Namun, pendapatan Anda tetap konsisten terlepas dari kinerja bisnis, memberikan pengembalian yang lebih dapat diprediksi daripada ekuitas.

Investasi Aset Riil: Membangun Kekayaan Melalui Properti

Real Estate Investment Trusts (REITs)

REITs mendemokratisasi investasi properti dengan mengumpulkan modal ke dalam portofolio yang dikelola secara profesional yang mencakup properti residensial, bangunan komersial, hotel, gudang, dan aset lainnya. Trust ini mendistribusikan pendapatan sewa kepada pemegang saham, menawarkan eksposur properti tanpa harus mengeluarkan jutaan modal atau menghabiskan waktu untuk riset langsung properti.

Pendekatan ini memberikan diversifikasi portofolio sekaligus menghasilkan aliran pendapatan reguler dari operasi properti nyata.

Properti Sewa Liburan

Membeli rumah liburan sebagai properti sewaan menggabungkan kesenangan pribadi dengan potensi investasi. Anda menggunakan properti tersebut untuk berlibur sambil menyewakannya di luar musim untuk menghasilkan pendapatan yang menutupi biaya pemeliharaan dan berpotensi mendanai kenaikan nilai.

Platform penyewaan memudahkan pengelolaan, tetapi properti ini kurang likuid — menjualnya membutuhkan waktu jika Anda membutuhkan akses cepat ke modal.

Alternatif Penghasil Pendapatan: Cara Terbaik Menginvestasikan Uang di Luar Ekuitas

P2P Lending

Platform pinjaman peer-to-peer memungkinkan Anda mendapatkan bunga dengan mendanai pinjaman pribadi melalui layanan seperti Prosper dan Lending Club. Anda bisa memulai dengan investasi sekecil $25, mendiversifikasi ke beberapa peminjam untuk mengurangi risiko gagal bayar.

Jika Anda memegang satu catatan dan peminjam gagal bayar, Anda kehilangan semuanya. Tetapi menyebarkan modal ke lebih dari 100 pinjaman kecil berarti beberapa gagal bayar tidak akan menghilangkan keuntungan Anda. Pendekatan ini mengubah Anda menjadi pemberi pinjaman non-tradisional yang mendapatkan pendapatan bunga.

Obligasi Municipal

Pemerintah negara bagian dan lokal menerbitkan obligasi untuk membiayai proyek infrastruktur seperti sekolah dan jalan raya. Obligasi municipal biasanya menawarkan tingkat bunga lebih rendah daripada obligasi korporasi, tetapi keuntungannya adalah: pendapatan bunga bebas dari pajak federal dan sering kali juga dari pajak negara bagian/lokal.

Pengembalian setelah pajak sering kali sama atau melebihi obligasi korporasi dengan hasil lebih tinggi, menjadikan munis salah satu cara terbaik untuk menginvestasikan uang bagi penghasilan tinggi yang mencari efisiensi pajak.

Lindung Nilai Inflasi dan Perdagangan Komoditas

Emas dan Logam Mulia

Emas menawarkan diversifikasi portofolio melalui berbagai kendaraan: bullion fisik, koin, saham perusahaan pertambangan, kontrak berjangka, atau dana bersama yang fokus pada emas. Logam mulia secara historis menjadi lindung nilai terhadap inflasi dan devaluasi mata uang.

Pembelian bullion atau koin secara langsung memerlukan penyimpanan yang aman — kotak deposit bank bekerja dengan baik. FTC memperingatkan bahwa harga emas berfluktuasi secara signifikan, jadi selidiki perusahaan penyimpanan dengan cermat untuk memastikan reputasi dan standar keamanan sebelum membeli.

Kontrak Berjangka Komoditas

Perdagangan kontrak berjangka pada produk pertanian (jagung, biji-bijian) atau logam (tembaga) memungkinkan Anda mendapatkan keuntungan dari pergeseran pasokan dan permintaan. Ketika harga komoditas naik, nilai kontrak meningkat; saat mereka turun, kerugian cepat menumpuk.

Komoditas dapat melindungi dari inflasi tetapi membutuhkan keahlian, ketangguhan kompetitif, dan toleransi risiko yang besar. Masuk ke pasar ini hanya jika Anda memahami mekanismenya dan mampu menanggung kerugian besar.

Investasi Alternatif: Risiko Tinggi, Imbal Hasil Tinggi Cara Terbaik Menginvestasikan Uang

Kriptokurensi

Bitcoin dan kriptokurensi alternatif mewakili aset digital terdesentralisasi yang semakin diterima secara global. Volatilitas kripto jauh melebihi fluktuasi pasar saham — pergerakan harga dramatis dalam satu hari bukan hal yang aneh.

Kelas investasi ini cocok hanya untuk investor yang toleran risiko dan yakin tentang masa depan kripto. Jika pergerakan harga membuat Anda terjaga di malam hari, ini bukan pendekatan yang tepat.

Dana Ekuitas Swasta

Manajer ekuitas swasta mengumpulkan modal investor untuk membeli saham perusahaan swasta, melakukan perbaikan operasional untuk mendorong pertumbuhan dan keluar akhirnya. Dana ini sering menghasilkan pengembalian yang mengesankan tetapi mengenakan biaya manajemen besar dan mengunci modal selama bertahun-tahun.

Biasanya, masuk memerlukan status investor terakreditasi (penghasilan tinggi atau ambang kekayaan bersih tinggi), membatasi akses bagi investor biasa. Ini tetap salah satu cara terbaik untuk menginvestasikan uang jika Anda memenuhi syarat dan mampu menanggung ketidaklikuidan.

Investasi Modal Ventura

Modal ventura melibatkan pendanaan startup tahap awal dengan potensi pertumbuhan tinggi. Mirip dengan ekuitas swasta tetapi fokus pada perusahaan yang baru memulai operasi daripada perusahaan swasta yang sudah mapan.

Risikonya ekstrem — sebagian besar startup gagal. Namun, keberhasilan besar sesekali dapat menghasilkan pengembalian luar biasa. Platform crowdfunding kini menawarkan peluang ventura terbatas di luar batasan investor terakreditasi tradisional.

Anuitas

Perusahaan asuransi menjual anuitas sebagai kontrak yang menjamin aliran pembayaran di masa depan. Anda membayar sejumlah uang di muka dan menerima pembayaran reguler selama periode tertentu atau seumur hidup. Anuitas tetap menawarkan pembayaran yang dapat diprediksi; versi variabel dan indeks mengaitkan pengembalian dengan kinerja pasar.

Anuitas menunda pajak atas penghasilan sampai distribusi dimulai, tetapi biaya dan komisi broker sering mengurangi pengembalian bersih secara signifikan. Lakukan riset menyeluruh sebelum membeli — beberapa tenaga penjual lebih memprioritaskan komisi daripada kepentingan Anda.

Pemikiran Akhir: Menyusun Portofolio Diversifikasi Anda

13 opsi investasi ini hanyalah sebagian dari cara terbaik untuk menginvestasikan uang di luar saham tradisional. Pendekatan yang tepat tergantung pada toleransi risiko, horizon waktu, kebutuhan likuiditas, dan tujuan keuangan Anda.

Investor konservatif mungkin menggabungkan obligasi tabungan, CD, dan REITs. Investor agresif mungkin menambahkan kripto, kontrak berjangka komoditas, dan modal ventura. Kebanyakan investor mendapatkan manfaat dari portofolio seimbang yang memadukan beberapa kategori.

Apa pun pilihan Anda, lakukan riset menyeluruh, pahami mekanisme setiap investasi, dan pertimbangkan berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berkualitas sebelum mengalokasikan modal. Cara terbaik untuk menginvestasikan uang adalah yang sesuai dengan keadaan pribadi dan filosofi investasi Anda.