Mengoptimalkan Gaji Anda: Mengendalikan Jumlah Tunjangan dan Perkiraan Potongan

Berapa banyak yang dipotong dari gaji Anda tidaklah mutlak—itu adalah sesuatu yang dapat Anda pengaruhi secara aktif. Jika Anda ingin menyesuaikan jumlah tunjangan yang diklaim atau menghitung ulang perkiraan potongan, memahami W-4 Anda adalah langkah pertama. Sejak 2020, sistem telah berubah, tetapi Anda tetap memiliki kendali signifikan atas berapa banyak yang disisihkan oleh pemberi kerja Anda untuk pajak.

Memahami Cara Kerja Pemotongan Pajak Saat Ini

Gaji Anda dipotong setiap periode pembayaran melalui proses yang disebut pemotongan pajak. Ini berarti pemberi kerja Anda memotong uang untuk pajak penghasilan federal sebelum Anda menerima gaji penuh. Tujuannya adalah mendistribusikan kewajiban pajak tahunan Anda secara bertahap sepanjang tahun daripada membayar sekaligus saat musim pajak.

Tidak hanya pajak federal yang dipotong—tergantung di mana Anda tinggal, pemerintah negara bagian, kota, dan pemerintah lokal juga mungkin memerlukan pemotongan. Jika Anda menerima penghasilan di luar gaji reguler Anda (bonus, komisi, kemenangan judi), pemotongan juga berlaku di sana. Bagi individu yang bekerja sendiri dan pemilik bisnis, Anda harus mengelola ini sendiri dengan membayar perkiraan pajak setiap kuartal.

Jumlah yang dipotong terutama bergantung pada dua hal: tingkat penghasilan Anda dan bagaimana Anda mengisi formulir W-4 Anda. Pemotongan saat ini dipengaruhi oleh tanggungan yang Anda klaim, apakah pasangan Anda bekerja, dan jika Anda memegang beberapa pekerjaan. Di sinilah jumlah tunjangan dan perkiraan pengurangan Anda berperan.

Dari Tunjangan ke Penyesuaian W-4 Modern

Sebelum 2020, menyesuaikan tunjangan adalah cara utama untuk mengubah pemotongan Anda. Mengklaim tunjangan secara esensial berarti memberi tahu pemberi kerja dan IRS bahwa Anda memenuhi syarat untuk pembebasan pajak atas jumlah penghasilan tertentu. Tunjangan yang lebih sedikit berarti lebih banyak uang yang dipotong; tunjangan lebih banyak berarti lebih sedikit.

W-4 saat ini menghilangkan bagian tunjangan sama sekali, menggantinya dengan sistem yang lebih sederhana. Namun, Anda tidak kehilangan kemampuan untuk mengontrol berapa banyak yang dipotong. Pendekatan modern bergantung pada jumlah tanggungan yang Anda klaim di Langkah 3 formulir, bersama dengan penyesuaian lain yang tersedia di Langkah 4.

Jika sebelumnya Anda mengandalkan sistem tunjangan, anggaplah pendekatan berbasis tanggungan saat ini sebagai penerusnya. Tanggungan yang Anda klaim secara substansial mempengaruhi total pemotongan Anda, jadi memastikan jumlah yang benar dilaporkan sangat penting untuk mengoptimalkan ukuran gaji Anda.

Cara Menyesuaikan Pemotongan Anda: Langkah Praktis

W-4 terbaru menyertakan lembar kerja di halaman 3 yang membantu Anda memperhitungkan skenario seperti memiliki beberapa pekerjaan atau pasangan yang bekerja. Lembar kerja ini memastikan IRS memiliki gambaran yang akurat tentang total penghasilan rumah tangga Anda, yang secara langsung mempengaruhi perhitungan pemotongan Anda.

Perkiraan pengurangan Anda juga berperan penting dalam menentukan jumlah pemotongan akhir Anda. Pada W-4, Anda akan melaporkan pengurangan itemized atau standar yang Anda harapkan saat mengajukan pengembalian pajak. Dengan menggunakan lembar kerja yang disediakan, hitung perkiraan pengurangan Anda, yang akan mengurangi total pemotongan jika Anda mengharapkan potongan pajak yang signifikan.

Selain tanggungan dan pengurangan, Anda dapat melakukan penyesuaian tambahan di Bagian 4. Bagian ini memungkinkan Anda melaporkan sumber penghasilan lain (penghasilan dari pekerjaan sendiri, pengembalian investasi) dan menentukan pemotongan tambahan jika diperlukan. Jika situasi pajak Anda kompleks—beberapa aliran penghasilan, penghasilan investasi yang signifikan, atau perubahan hidup yang sering—konsultasi dengan profesional pajak dapat membantu Anda membuat perhitungan yang paling akurat.

Keadaan Khusus: Pembebasan dan Pajak FICA

Jika IRS mengembalikan 100% dari pajak penghasilan federal yang Anda potong tahun lalu dan Anda mengharapkan hal yang sama tahun ini, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pembebasan pemotongan. Namun, ada dua kondisi yang mencegah hal ini:

1. Orang lain mengklaim Anda sebagai tanggungan di pengembalian mereka
2. Penghasilan Anda melebihi $1,100 dengan lebih dari $350 penghasilan tidak earned (bunga, dividen)

Perlu diingat bahwa pembebasan ini hanya berlaku untuk pemotongan pajak penghasilan federal. Anda tetap harus menyumbang ke pajak FICA, yang membiayai Jaminan Sosial dan Medicare—pemotongan ini tidak dapat dihindari atau dikecualikan.

Menyempurnakan Sepanjang Tahun

W-4 Anda tidak bersifat permanen. Setiap kali terjadi peristiwa penting dalam hidup—pernikahan, perceraian, adopsi, kelahiran anak, atau perubahan besar dalam penghasilan—Anda dapat mengajukan W-4 baru dengan informasi yang diperbarui. Demikian pula, jika Anda hanya ingin menyesuaikan jumlah tunjangan di pengurangan Anda atau menambah pemotongan ekstra untuk pengembalian yang lebih besar, Anda memiliki fleksibilitas tersebut.

Kemampuan untuk memperbarui pemotongan Anda memungkinkan Anda merencanakan arus kas secara strategis. Mungkin Anda lebih suka gaji yang lebih kecil dan pengembalian yang lebih besar, atau mungkin Anda menginginkan penghasilan bersih maksimal sekarang dan bersedia berutang sedikit saat musim pajak. Kedua pendekatan tersebut sah—ini tentang menyelaraskan strategi pemotongan Anda dengan tujuan keuangan pribadi Anda.

Mengetahui Pemotongan Anda dengan Tepat

Langkah terpenting adalah memastikan perkiraan pengurangan dan klaim tanggungan Anda akurat. Mengklaim pengurangan terlalu sedikit akan menghasilkan pemotongan berlebih dan pengembalian tak terduga; mengklaim terlalu banyak dapat menyebabkan Anda berutang pajak yang tidak Anda duga. IRS menyediakan kalkulator pemotongan di situs webnya untuk membantu Anda menghitung dan memvalidasi entri W-4 Anda.

Ingat, Anda dapat memperbarui W-4 kapan saja tanpa penalti atau prosedur khusus. Cukup isi formulir baru dan berikan ke departemen penggajian pemberi kerja Anda. Jika situasi keuangan Anda kompleks atau Anda tidak yakin apakah Anda telah mengoptimalkan jumlah tunjangan dan pengurangan, bekerja sama dengan profesional pajak dapat memberikan ketenangan pikiran dan berpotensi menghemat uang melalui perencanaan strategis.